弱势群体帮扶中的金融创新研究——以台州市商业银行小额贷款为例.docVIP

弱势群体帮扶中的金融创新研究——以台州市商业银行小额贷款为例 第39卷第4期 2009年7月 浙江大学学报(人文社会科学版) JournalofZhejiangUniversity(HumanitiesandSocialSciences) VoI.39.No.4 July2009 DOI:10.3785/j.issn.1008—942X.2008.11.172 弱势群体帮扶中的金融创新研究 以台州市商业银行小额贷款为例 何嗣江史晋川 (浙江大学经济学院,浙江杭州310027) [摘要]鉴于国内外经济金融环境的变化,通过金融创新使弱势群体尽可能享有平等的信贷服务 机会已到了刻不容缓的阶段.然而,我国基层金融机构不仅存在严重的失血机制,更是缺乏与弱势 群体金融需求相适应的信贷服务技术,成为制约其生存与发展难以逾越的障碍.台州市商业银行案例 表明:在适当的制度安排下,小额贷款不仅能按照商业化可持续原则实现金融机构,弱势群体,政府等 主体共赢,而且能使弱势群体具有更好的信用,承受较高的资金成本;弱势群体贫困问题的解除绝不能 仅仅通过给予多少资金等输血式扶贫援助,更重要的是通过金融创新使其尽可能享有平等的信贷服 务机会,进而促使帮扶产生造血功能;借鉴国外成功的小额贷款技术,通过本土化创新将原先经验化 的操作模式固化成能够复制的标准化贷款技术并进行推广,是弱势群体获得金融可持续支持的现实 选择. [关键词]弱势群体;小额贷款;金融创新;台州市商业银行 ResearchonFinancialInnovationintheVulnerableGroup-supporting: BasedontheAnalysisoftheMicrocreditDevelopedbyTCB HeSijiangShiJinchuan (CollegeofEconomics,ZhejiangUniversity,Hangzhou310027,China) Abstract:Duetoeconomicandfinancialchangesbothathomeandabroad,itisacriticalphase thatthevulnerablegroupenjoytheequalopportunityofcreditservicesofferedinthetimeof financialinnovation.However,therenotonlyexistssevereblood—losingeffectinour fundamentalfinancialinstitutions,butalsolackscreditservicetechnologywhichisadaptableto theneedsofthevulnerablegroup.Thesesituationshavebeenobstaclesthatconfinetheir subsistenceanddevelopment.AsindicatedbythecaseofTaizhouCommercialBank(TCB), underproperlyarrangedframework,microcreditbasedonsustainablecommercialprinciplecan benefitfinancialinstitutions,vulnerablegroup,andgovernment.Moreover,thevulnerablegroup alwayshasbettercreditandcanaccepthighercapitalcost.Tosolvethepovertyproblemsof [收稿日期]2008—11—17 [在线优先出版日期]2009—04—06 [本刊网址?在线杂志].on/sot [作者简介]1.何嗣江,男,浙江大学经济学院副教授,经济学博士,主要从事金融理论与实务,中小金融机构发展研究;2.史 晋川,男,浙江大学经济学院教授,博士生导师,主要从事宏观经济理论,区域经济发展战略研究. 第4期何嗣江史晋川:弱势群体帮扶中的金融创新研究一以台州市商业银行小额贷款为例27 vulnerablegroup,justhelpingthembytransfusingbloodorofferingcapitalisnotenough; instead,offeringtheequalopportunityofcreditservicesthroughfinancialinnovationismore importantinachievingtheblood—producingeffect.Withthehelpofforeigntechnologyof micro