课件：供应链金融--招商银行交流(陈婕修改版).ppt

信用证项下货权质押模式 控制措施 1、签订综合授信额度合同、开证申请书 2、各经办单位应注意，各经办单位在需要处置质押物时，各经办单位需与出质人签订《委托变卖协议》，由银行法律审查员进行审查及确认，签订时间同授信合同签订时间 3、若货物到港后需转为现货质押，还应与借款人、监管仓库签订监管协议（内容要求详见现货质押流程） 4、远期信用证或押汇还应签订质押合同（但此时质押物尚不明确，质押未生效） 5、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续 信用证项下货权质押模式 操作流程步骤二 签订相关合同 主要风险点 1、合同使用的正确性、有效性、合同填写的完整性 2、合同签字的真实性 信用证项下货权质押模式 控制措施 1、签订综合授信合同、开证申请书 2、各经办单位应注意，各经办单位在需要处置质押物时，各经办单位需与出质人签订《委托变卖协议》，由银行法律审查人员进行审查及确认，签订时间同授信合同签订时间 3、若货物到港后需转位现货质押，还应与借款人、监管仓库签订监管协议（内容要求详见现货质押流程） 4、远期信用证或押汇还应签订质押合同（但此时质押物尚不明确，质押未生效） 5、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续 信用证项下货权质押模式 操作流程步骤三 申请人在银行存入规定比例的保证金，银行开出信用证 主要风险点 信用证条款是否能保证银行控制货权 信用证项下货权质押模式 控制措施 办理该业务须注意要求受益人凭全套的物权凭证议付，信用证条款应包括以下内容： A 海运方式：要求提供全套正本清洁海运或联运提单，提单抬头人为银行指示抬头或空白抬头，空白背书 B 空运和铁路运输方式：要求提供一份正本空运单（或铁路运单），运单的唯一收货人为“XX银行XX分行XX支行”，并且要求运单上注明货物到达后，通知XX银行XX分行XX支行，写明联系人及联系电话 C 货物收据方式：如在实际的贸易过程中，因特殊原因只能提供货物收据时，须在信用证上加注“货物收据需有开证行签章方能生效”的条款；银行在货物收据上签章前，必须确保相关的货权质押手续已办妥（按照有关的动产质押规定办理）或开证申请人已补足全额保证金 D 在信用证条款上，要求出口商将“装船通知单”或“发货通知单”传真至银行，以便银行掌握货物的运输情况 E 货物运输保险受益人指定为银行或收益权转让给银行 信用证项下货权质押模式 操作流程步骤四 信用证项下单据到达后，审单付款 主要风险点 1、即期信用证项下申请人能否在审单期内补足保证金 2、远期信用证或进口押汇项下报关期间银行对货权能否有效控制 信用证项下货权质押模式 控制措施 即期信用证项下：正本单据（包括提单、商检证等）作为重要的货权质押凭证交会计人员入库保管，办理有关质押物入库核算手续。在补足保证金之前，正本单据不得交给开证申请人 远期信用证或进口押汇项下： A、待出口商将“装船通知单”或“发货通知单”传真通知银行，经办人员应根据其内容密切跟踪货物的运输到港情况 B、银行指定人员（银行经办人员或第三方物流公司）与借款人一同办理提货、报关手续，保证银行在报关期间对货权的有效控制 C、报关完毕后，由银行指定人员与借款人一同将货物运输到银行指定仓库，并办理现货质押手续 D、在质押合同中补充填写质押合同中质押物明细（品名、规格、数量） 信用证项下货权质押模式 操作流程步骤五 远期信用证或进口押汇项下，现货质押及赎货手续 主要风险点 参见现货质押流程 控制措施 参见现货质押流程 参考格言 市场份额决定违约成本 用行业规律规避信贷风险 店大欺客客大欺店 嫌货人才是买货人 谢谢大家! 赖新锋 Lai_x_f@163.com THANK YOU SUCCESS * * 可编辑 现货质押----动产质押 质押合同： A、静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同，质押物明细应包括品名、规格、数量，如需附质押物清单，还应加盖合同双方骑缝章；B、动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，应在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单（应由质押合同号码）为该质押合同不可分割的部分，构成对质押标的的变更 其他： A、各经办单位在需要处置质押物时，需与出质人签订《委托变卖协议》，由银行法律审查人员进行审查确认，签订时间同授信合同签订时间。B、汽车货押业务还应与供应商签订合作协议，约定车厂承诺合格证的唯一性。C、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续 现货质押----动产质押 操作流程步骤三 核定质押物价格 主要风险点 防范质押物价格脱离市场价格或其取得的成本价格 控制措施 由客户经理提供有关质押价格的资料，如发票、合同、报关单等，填写《质物价格审核确认单》，由货押审查员进行审核，并经货押负责人复合后签发 现货质押----动产质押 操作