宏观调控政策实施对商业银行信贷经营的影响.docVIP

宏观调控政策实施对商业银行信贷经营的影响 宏观调控政策实施 对商业银行信贷经营的影响 郭胜中国建设银行山东省聊城分行252000 【内容摘要】 国家在产业政策,土地政策,环保政 策,货币信贷政策及外贸政策等方面进 行了一系列的调整,国家宏观调控政策 进一步深化,力度也持续加大.政策的出 台对于银行经营管理影响较大.各商业 银行也相继出台了一系列明确经营指向 的信贷管理政策以适应宏观政策的变化. 【关键词】 商业银住国家宏观调控政靶信贷经营 一 ,贯彻执行国家宏观调控政策的意义 正确认识与理解调控政策对于商业银 行加强信贷管理,防范信贷风险无疑具有 重大意义. 首先,宏观调控会促进商业银行主动 加强信贷管理,按照政策要求优化资产负 债结构,转变利润增长方式,加快各项业 务保持平稳较快协调发展. 其次,国家对两高一剩行业的调 控,严格控制对高耗能高污染行业企业的 新增贷款投放总量,从短期看降低了信贷 总量,但从长期看,在充分评估国家宏观 调控对两高行业所带来的系统风险的 基础上,促进银行加强对受限行业贷款总 量的控制,将有限的信贷资源优先支持非 两高行业的基础设施项目或企业,降低 了信用风险,提高了信贷资产质量,优化 了客户结构. 最后,国家严格控制信贷与环保两道 闸门,提高企业融资门槛,引导银行资 金流向和配置,使一些不符合市场要求, 达不到商业银行信贷底线的项目在审查初 始即被摒弃于贷款投向之外,引导了正确 经营理念的建立,有效降低了信用风险. 二,宏观调控政策对银行经营的影响 监管部门陆续将《中国银监会办公厅 关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风 险的通知)),《关于落实环保政策法规防范 信风险的意见))等文件转发各商业银行, 并提出一系列落实意见,这些政策试图通 过对电力,铜,铝,汽车,纺织,公路以 及制造行业中的化工,金属制品等行业客 户的贷款规模控制,从而限制企业产能和 规模的进一步扩大. 王呵代商业MODERNBUSINESS 信贷调控政策的实施,一方面对于金 融业优化信贷结构起到了积极的作用.信 贷与产业协调配套的调控政策,可以促进 区域经济沿着国家鼓励的方向发展,加快 转变经济增长方式,有效地防范信贷风 险.但同时也带来了一些不利的因素:一 是贷款的稳定性不够.银行执行信贷紧缩 政策,通过指标限制来控制信贷投入,贷 款政策缺乏连续性,也就难以保证信贷的 稳定性;二是不利拓展信贷市场.按照贷 款规模控制的要求,商业银行今后必须大 力压缩调整部分贷款,导致信贷市场一定 程度地萎缩,效益受损.贷款的投放范围 受限,有效覆盖面缩小;三是部分前台经 营人员,担心对政策理解不透,存在一定 程度的恐投心理;四是信贷资产风险有加 大趋势.部分企业和自然人,认为目前信 贷政策从严,担心还贷后难借,采取拖延 办法,导致贷款回收困难.处于处置阶段 的贷款清收难度加大;五是银行经营风险 将不断增加.银行重要利润来源——工业 企业经营利润及经营环境的变化将会对银 行信贷资产带来最直接的影响,一些企业 由于缺乏流动资金正常经营变得步履艰 难,企业客户还款能力及现金流量大幅减 少将对商业银行资产质量带来不利变化, 部分受控行业信贷资产有可能急剧恶化, 大部分银行贷款依赖性较强的企业还本付 息能力下降. 三,调控政策下银行经营应采取的措施 要正确理解并严格贯彻上级行宏观调 控信贷政策,把信贷政策调整看成淘汰风 险客户,发展和优选优质客户的良好机遇. 第一,提高认识,树立科学发展观.要 认真执行国家产业与信贷协调配合的政 策,自觉服从结构调整的需要,认识到结 构调整也能带来规模,带来效益.要从讲 政治的高度坚决不折不扣执行制度,落实 政策,配合国家产业政策调整,减少执行 过程中发生的政策扭曲. 第二,采取相应的配套措施:一是对 控制类贷款行业贷款新增严格限制.对控 制贷款的行业钢铁,汽车,电解铝,纺织, 水泥,房地产,电石,铁合金等九大行业 的贷款新增实行名单制管理,贷款投放需 上级行上级行经营部门核准;二是上收贷 款审批权限.商业银行应逐级上收一些新 增贷款审批权限;三是重新进行贷款规模 控制.加强贷款发放规模控制,不仅要停 止新发生信贷业务,而且还要在今后一段 时间内,尽管贷款压降任务较重,仍然要 将超标的存量贷款压缩到规定的规模以 内.对于属于高耗能高污染重点企业以及 属于落后生产能力企业的贷款,制定压缩 存量贷款计划;四是为有效控制风险,对 教育,纺织,铜铅锌,公路等行业实行信 贷政策底线管理;五是对未通过环境评价 审批或者环保设施验收的项目,不给予信 贷支持,已经发放的贷款,坚决回收;对 于区域限批地区的新项目,在区域 限批期间不给予任何形式的贷款;对于 涉及生产已列入加工贸易禁止类目录产品 的企业,严格把握准人和审批,控制贷款 用途