车险费改承保实务变动点介绍(第二批)201658(2003版).pptVIP

* * * 01 商业车险费改背景介绍 02 示范产品条款主要变动点介绍 03 示范产品费率主要变动点介绍 商车改革背景 2011年2月/3月，中央电视台《每周质量报告》两次曝光行业车险理赔刁难客户，谴责车险理赔“无责不赔”、“高保低赔”现象，抨击行业ABC三套条款为“霸王条款” ， 将矛头指向整个保险行业与监管机构。 从条款设计方面讲，投保了足额的车损险，出了保险事故，是按照本车的责任进行赔付，如果本车没有责任，自己的保险公司就不用赔付。无责不赔。 投保时按新车的购置价来确定保险金额，发生全损后，保险公司按折旧后的实际价值来赔偿。高保低赔。 保监会陆续做出回应，终于2015年6月1日迎来了第一批费改试点地区。 商业车险费改革背景 此次改革指导思想是“建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制”。为此，改革将以下三个方面作为切入点： 鼓励各保险公司创新，由行业《协会条款》与自主创新型条款共同组成新的条款体系。 费率方面 监管方面 条款方面 行业统一测算纯风险保费+各主体自主确定的附加费用=标准保费。各主体可在备案范围内使用核保系数、渠道系数。 将以“放开前端，管住后端”为总体监管思路，以偿付能力监控为管理重点，着力保护社会公众利益并防止不正当竞争。 商车费改背景介绍 改革试点与推广时间安排 2015.2 2015.6.1 2015.12.1-12.31 2016.7.1 确定改革方案 第一批：山东、陕西、青岛、重庆、黑龙江、广西六个地区试点。 第二批：天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆12个地区试点。 全国全面推行 商车费改背景介绍 01 商业车险费改背景介绍 02 示范产品条款主要变动点介绍 03 示范产品费率主要变动点介绍 1.A条款（人保条款） 2.B条款（平安条款） 3.C条款（太平洋条款） 1.机动车辆综合商业保险示范条款 2.特种车商业保险示范条款 3.摩托车、拖拉机商业保险示范条款 4.机动车提车商业保险示范条款 一、合并保险条款，体现风险差异 现行商业车险条款（2009版） 改革后商业车险条款（2014版） 费率变动 条款变动 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种适用变化 04 保额/限额确定 除对特种车、摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款外，将现行家庭自用车、营业用车、非营业用车条款合并为一个条款，名称为机动车辆综合商业保险示范条款。 （一）四个主险合并为一个 保险责任 责任免除 赔偿处理 盗抢险 车损险 车上人员责任险 合并成一个条款 三者险 二、优化条款结构，便于消费者理解 费率变动 条款变动 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种适用变化 04 保额/限额确定 分不同的章节分别表述 （二）优化条款结构 二、优化条款结构，便于消费者理解 费率变动 条款变动 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种用变化 04 保额/限额确定 总则 车损险、三责险、车上人员责任险、盗抢险 通用条款 附加险 释义 保险责任 责任免除 免赔率 免赔额 保险金额/责任限额 赔偿处理 由公司过去的各条款相互独立、体例相同、每个主险均为完整条款，改为四个主险合并制定一个条款，分列保险责任、责任免除、免赔率、保险金额、赔偿处理等。 （三）对责任免除中免责事项进行归类梳理 《2014版示范条款》 Yt 1.将免赔率与免赔额单独列明; 2.将责任免除条款划分为不保情形、原因除外、损失和费用除外三类 ; 3.在不保情形中对驾驶人违法的情形进行整合；在原因除外中对违反合同义务约定免赔的情形进行整合 ; 4.对于损失和费用除外约定，依据各项免赔约定的 内在逻辑和属性，区分为保险人绝对不保 和可以通过附加险扩展承保两种情形 。 二、优化条款结构，便于消费者理解 条款变动 条款变动 02 条款内容变化 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种适用变化 04 保额/限额确定 删除“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任……”约定，即删除关于依据事故责任比例承担保险责任的内容。 修改原因 保护消费者权益； 解决“无责不赔”的质疑 不论是否有责，车辆损失均可以在车损险项下全额赔偿。 （一）删除车损险事故责任比例赔偿及完善代位追偿约定 费率变动 条款变动 一、扩大保险责任范围，提高保障服务能力。 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种适用变化 04 保额/限额确定