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第五章 国际银行信贷 第一节 国际银行信贷概述 一、国际银行信贷的概念 国际银行信贷是一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。 二、国际银行信贷的种类 （一）按期限分类 1、短期银行信贷 2、中长期银行信贷 （二）按贷款对象划分 1、对企业放款 2、银行间放款 3、对外国政府机构及国际经济组织放款 （三）按组织形式划分 1、单一贷款 2、银团贷款 三、国际银行信贷的特点 四、国际银行业的监管 第二节 国际银团贷款 一、国际银团贷款的产生和发展 第一，高速起步阶段，时间是从1968年到1981年。这一阶段发展的特点是： ①发展迅速。 1968年，在银团贷款创新这年，当时银团贷款的总额为20亿美元，到1972年迅速上升到110亿美元。1973年，银团贷款迎来了第一个高峰，达到195亿美元。1974年，受美元两次贬值的影响，银团贷款有所回落，但到1975年，国际银团贷款又迅速回升，并以每年平均46％的比率增长。到1981年，银团贷款达1376亿美元，占国际资本市场长期贷款总额的74％。 结果使国际银行贷款锐减，而其中尤以国际银团贷款和欧洲货币贷款下跌最烈，1982年，两类贷款合计为982亿美元，1983年为380亿美元，1984年为301亿美元，1985年则进一步下降到189亿美元，跌倒了1973年的水平。 正是这些因素的综合作用，使国际资本的流动规模空前加大和日益频繁，1990年国际资本市场融资总额为4418亿美元，1994年增加到9676亿美元，其中，银团贷款占总融资额的20．96％，1995年前3个季度，国际资本融资总额为9230亿美元，其中银团贷款成交额为2647亿美元，比1994年全年增加了606亿美元。 　　二、银团贷款的当事人 （一）贷款人 1、牵头行 牵头行，有时又称经理行、主干事行等，是银团贷款的组织者。 　　牵头行通常是由借款人根据贷款需要物色的实力雄厚，在金融界享有较高威望、和其他行有广泛联系、与借款人自身关系密切的大银行或大银行的分支机构。在银团贷款的组织阶段，牵头行是沟通借贷双方的桥梁，并由此承担相应的权利和义务。 2、参加行 　　参加行( participant)是指参加银团并按各自的承诺份额提供贷款的银行。 　　按照贷款合同规定，参加行有权通过代理行了解借款人的资信状况，通过代理行取得一切与贷款有关的文件，有权按照其参与贷款的份额取得贷款的利息及费用，有权独立地向借款人提出索赔的要求，有权建议撤换代理行。 3、代理行 　　代理行的含义 　　代理行是全体银团贷款参加行的代理人，是代表银团负责与借款人的日常业务联系，担任贷款管理人角色的银行。 (二)担保人 　　担保人(guarantor)是指以自己的资信向债权人保证对债务人履行债务承担责任的法人。 　　担保人可以是私法人如公司，也可以是公法人如政府。担保人在银团贷款中的责任是在借款人发生违约时代替借款人履行合同及相关文件所规定的义务，同时可以享受一定的权利，如起诉权和向借款人收取担保费用的权利 三、国际银团贷款的类型 （一）直接银团贷款 直接型银团贷款是在牵头银行的统一组织下，由借款人与各个贷款银行直接签订同一个贷款协议，根据贷款协议规定的条件，按照各自事先承诺的参加份额，通过委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷款。 ? b.参与银行权利和义务相对独立。在直接型银团贷款形式下，每个参与银行所承担的权利和义务是独立的，没有连带关系，即每个贷款银行的贷款义务仅限于其事先承诺的部分，一旦某一个贷款银行无法履行其贷款义务时，其它银行没有义务追加贷款以弥补贷款总额的空缺。 同时，各贷款银行只能享受按其在银团中的参与份额所确定的权利，如按比例取得费用、利息、本金等。 而在间接型银团贷款中，由于借款人只和牵头银行有直接关系，因此比较容易达成共识，从而缩短时间，节约费用。 同时，若在贷款协议中存在担保物权的情况下，直接型银团中，各个贷款行共同持有、共同行使担保物权，在法律上存在的问题较大，而在间接型银团贷款中，因只有牵头银行拥有此项担保物权的行使权力，相对就会比较简单，所需的成本也就较低。 第三节 国际银团贷款的程序 国际银团贷款的借款人在开始银团贷款过程之前，通常已经进行了大量的前期准备工作，形成了贷款意向; 对于许多发展中国家来说，借款人通常已经开始其国内申请程序。但是，严格意义上的国际银团贷款是从借款人通过初步磋商，选定牵头经理银行开始的。简单的说，国际银团贷款程序主要包括以下几部分工作： 再次，牵头经理人在专业机构的协助下将准备包括银团贷款协议在内的各种法律文件，并就贷款协议的主要条款与借款人取得一致。 最后，借款人在此阶段应取得一切政府