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理财的探讨与理财业务营销 中国农业银行深圳市分行 2007年3月 一、理 财 的 探 讨 一、认识理财——对理财的探讨 当前“理财”身影出现的地方： ☆银行 ☆保险公司：制定一份保险计划 ☆证券公司：股票操作建议 ☆基金公司：推荐基金 ☆信托公司：推荐信托计划 一、认识理财——对理财的探讨 （一）银监会中国银行业协会： 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 一、认识理财——对理财的探讨 按照管理运作方式分类： 理财顾问服务 综合理财服务 一、认识理财——对理财的探讨 理财顾问服务，是指理财师向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 一、认识理财——对理财的探讨 综合理财服务，是指理财师在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 一、认识理财——对理财的探讨 相关法律法规： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 《商业银行个人理财业务风险管理指引》 一、认识理财——对理财的探讨 （二）中国金融标准委员会： 金融理财是一种综合金融服务,指专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最后达至人生在财务上的自主、自在和自由。 一、认识理财——对理财的探讨 个人理财理论基础： 生命周期理论 投资组合理论 货币时间价值 一、认识理财——对理财的探讨 认证课程： 金融理财基础 个人税务与遗产筹划 个人风险管理与保险规划 员工福利与退休规划 投资规划 一、认识理财——对理财的探讨 （三）新视角——探讨： 围绕客户，围绕客户的需求 围绕客户的定义，围绕客户的感受 一、认识理财——对理财的探讨 1.财富增值，客户对“理财”的第一印象 当谈及理财，客户的第一反应： 一、认识理财——对理财的探讨 2.富足一生，理财的终极目标 富足一生： 快乐的童年，奢侈的青春，无忧的老年 客户理财时内心其实最真的愿望 客户理财时被遗忘的出发点 因此，我们需要思考： 一、认识理财——对理财的探讨 3.生活舒心，也应该在理财中给予“名分” 客户的生活困扰： 缴费——排队 汇款——排队 认购理财产品——排队 我们的服务： 一、认识理财——对理财的探讨 （四）银行理财服务 投资理财 生涯财务规划 生活简易理财 （四）银行理财服务 对于财富而言，躺着不动是最危险的处境。财富最大的天敌就是通货膨胀，通货膨胀不断侵蚀我们的财富，资产购买力不断下降！ 就保值增值而言，投资就是一条非常有效的途径。 （四）银行理财服务 投资理财，银行提供的投资品种： ☆通知存款、定期储蓄、教育储蓄 ☆本利丰、汇利丰 ☆基金、国债、信托、券商集合理财、黄金 （四）银行理财服务 投资理财，了解客户，建议合适的投资策略： 低风险投资：这种风格要求投资基本不承担任何风险。因此，投资组合应在不承担风险的前提下，达成尽可能高的收益。这种投资方案，主要是根据可支配资金投资期限做好安排，保证资产的流动性，同时达成尽可能高的收益。 备选产品：通知存款、本利丰、教育储蓄，信托、国债，自动约转、汇利丰。 （四）银行理财服务 投资理财，了解客户，建议合适的投资策略： 高收益投资：追求高收益，这样风险投资比重一般都比较大。然而，为了实实在在获取高回报，投资一定不能盲目，在投资之前，必须考察以下几点： （1）是否确实具备高风险承受能力，即投资一旦失败，比如10%的波动，对自己的经济状况是否产生较大的影响； （2）投资资金是否满足中长期投资期限的要求，因为高风险投资品种其波动也通常较大，中长期投资是规避短期振荡的重要方法。 备选产品：股票基金、封闭式基金、券商集合理财、股票、外汇 （四）银行理财服务 投资理财，了解客户，建议合适的投资策略： 平衡型投资：能承受一定的收益波动，因此投资组合中应包含一定比重的风险投资品种，以获取较高的收益。只要投资组合能做到长短期投资结合，风险投资比重适度，就基本可以规避风险，中长期收益也通常会较为可观。 备选产品：通知