“农业保险+农村信贷”的弊端探析【论文范文】.doc

论文（设计） 单 位 题 目 申报内容 专业 职称等级 学号 姓 名 指导老师 职称 提交日期 2019 完成日期 “农业保险+农村信贷”的弊端探析 一、论文说明 本写作团队长期从事论文写作，擅长数据处理、文献查找 图表绘制、理论分析，以及相关期刊论文的发表 具体联系金老师QQ：387 826 70 二、范文参考 梁丽丽　仝爱华 [摘 要] 通过对宿迁市银保互动机制的实地调查，发现“农业保险+农村信贷”存在五大弊端，主要体现在银保合作广度不足，未能全面覆盖农村信贷风险；银保合作深度有限，不易实现参与主体“三方共赢”；农业保险范围过窄，难以匹配多元化的信贷需求；政策性保险比重偏大，农业保险的市场化不足；农业保险经营问题突出，保险功能发挥有限等方面。当地政府应通过拓展银保互动机制内涵，拓宽银保合作广度；增加银保合作深度，实现参与主体“互利共赢”；丰富涉农保险产品，对接多元化的信贷需求；发展商业性农业保险，促进银行互动机制市场化；推动保险业务去行政化，提高农业保险运行效率等措施，完善银保互动机制。 [关键词] 农业保险；银行信贷；银保互动机制 [中图分类号] F640 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2018）10-0101-02 一、引言 银保互动机制的概念来自2009年中央一号文件，特指“通过农业保险来分散农村信贷所蕴含的风险”。尽管银监会、保监会于次年联合发布的《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》将涉农保险扩展至农业保险、财产保险、人身保险及保证保险，但实践中银保互动机制仍局限于农村信贷与农业保险的互动关系，而实际运行效果欠佳。可见，在深入调查的基础上，全面审视“农业保险+银行信贷”的主要弊端，并提出相应的解决对策，促进银保协同创新服务乡村振兴，意义重大。 为此，课题组选择了宿迁市进行调研，原因是该市是江苏省金融改革试点市，有关银保互动机制的试点工作启动较早，具有较强的代表性。2018年3月，该市提出，“坚持运用改革的办法、创新的思维，破解金融发展中的突出问题，激活金融发展的内生动力。”同时要求，“加快推进国家级保险创新综合试验区创建工作”，重点强调“组织推动保险业务创新”。可见，宿迁市有关银保互动机制创新的底层探索方兴未艾，值得关注。 本次调查主要采取非结构式访谈与入户调查相结合的方式进行，一方面对市政府金融办、市银行业协会、市保险业协会等单位，农业银行、民丰农商行、东吴村镇银行等12家涉农银行，以及人保财保等4家保险公司的工作人員进行深度访谈，详细了解宿迁市银保互动机制的实际运行情况，重点调查“农业保险+银行信贷”的主要弊端，并听取他们对银保互动机制创新的相关建议；另一方面，对泗洪县上塘镇垫湖村、陈圩乡祖姚村，沭阳县高墟镇邱谷村、颜集镇花晏村，泗阳县新袁镇白水村、八集乡前荡村，宿城区耿车镇大众村、罗圩乡屏楼村，宿豫区来龙镇光明村、大兴镇陈庄村等3县2区10镇（乡）10村256户典型创业农户进行入户调查，深入了解农户对“农业保险+农村信贷”的具体看法。 二、“农业保险+银行信贷”的弊端 （一）银保合作广度不足，未能全面覆盖农村信贷风险 调查发现，以“农业保险+银行信贷”有关信贷风险的主要着眼点是洪涝、干旱等农业生产过程中的自然风险，而忽略借款人家庭成员的重大疾病风险及人身意外风险、信用风险、经营风险及担保风险，导致实践中银保互动机制局限于农村信贷与农业保险的互动关系；忽略了重大疾病保险、人身保险、财产保险、信用保险、保证保险对农村信贷的重大功能，缺乏全口径风险视角下银保互动机制创新的探索。 （二）银保合作深度有限，不易实现参与主体“三方共赢” 体制变迁的同步性及大致相同的客户群体，是银保合作的基础。因此，银行与保险公司应以找准控制农业风险、解决信息不对称问题等关键契合点，促进农业保险、农村信贷及农村经营主体“三方共赢”。但实践中，银行和保险公司仍然按照