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论文(设计)
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提交日期 2019
完成日期
“农业保险+农村信贷”的弊端探析
一、论文说明
本写作团队长期从事论文写作,擅长数据处理、文献查找
图表绘制、理论分析,以及相关期刊论文的发表
具体联系金老师QQ:387 826 70
二、范文参考
梁丽丽 仝爱华
[摘 要] 通过对宿迁市银保互动机制的实地调查,发现“农业保险+农村信贷”存在五大弊端,主要体现在银保合作广度不足,未能全面覆盖农村信贷风险;银保合作深度有限,不易实现参与主体“三方共赢”;农业保险范围过窄,难以匹配多元化的信贷需求;政策性保险比重偏大,农业保险的市场化不足;农业保险经营问题突出,保险功能发挥有限等方面。当地政府应通过拓展银保互动机制内涵,拓宽银保合作广度;增加银保合作深度,实现参与主体“互利共赢”;丰富涉农保险产品,对接多元化的信贷需求;发展商业性农业保险,促进银行互动机制市场化;推动保险业务去行政化,提高农业保险运行效率等措施,完善银保互动机制。
[关键词] 农业保险;银行信贷;银保互动机制
[中图分类号] F640 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043(2018)10-0101-02
一、引言
银保互动机制的概念来自2009年中央一号文件,特指“通过农业保险来分散农村信贷所蕴含的风险”。尽管银监会、保监会于次年联合发布的《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》将涉农保险扩展至农业保险、财产保险、人身保险及保证保险,但实践中银保互动机制仍局限于农村信贷与农业保险的互动关系,而实际运行效果欠佳。可见,在深入调查的基础上,全面审视“农业保险+银行信贷”的主要弊端,并提出相应的解决对策,促进银保协同创新服务乡村振兴,意义重大。
为此,课题组选择了宿迁市进行调研,原因是该市是江苏省金融改革试点市,有关银保互动机制的试点工作启动较早,具有较强的代表性。2018年3月,该市提出,“坚持运用改革的办法、创新的思维,破解金融发展中的突出问题,激活金融发展的内生动力。”同时要求,“加快推进国家级保险创新综合试验区创建工作”,重点强调“组织推动保险业务创新”。可见,宿迁市有关银保互动机制创新的底层探索方兴未艾,值得关注。
本次调查主要采取非结构式访谈与入户调查相结合的方式进行,一方面对市政府金融办、市银行业协会、市保险业协会等单位,农业银行、民丰农商行、东吴村镇银行等12家涉农银行,以及人保财保等4家保险公司的工作人員进行深度访谈,详细了解宿迁市银保互动机制的实际运行情况,重点调查“农业保险+银行信贷”的主要弊端,并听取他们对银保互动机制创新的相关建议;另一方面,对泗洪县上塘镇垫湖村、陈圩乡祖姚村,沭阳县高墟镇邱谷村、颜集镇花晏村,泗阳县新袁镇白水村、八集乡前荡村,宿城区耿车镇大众村、罗圩乡屏楼村,宿豫区来龙镇光明村、大兴镇陈庄村等3县2区10镇(乡)10村256户典型创业农户进行入户调查,深入了解农户对“农业保险+农村信贷”的具体看法。
二、“农业保险+银行信贷”的弊端
(一)银保合作广度不足,未能全面覆盖农村信贷风险
调查发现,以“农业保险+银行信贷”有关信贷风险的主要着眼点是洪涝、干旱等农业生产过程中的自然风险,而忽略借款人家庭成员的重大疾病风险及人身意外风险、信用风险、经营风险及担保风险,导致实践中银保互动机制局限于农村信贷与农业保险的互动关系;忽略了重大疾病保险、人身保险、财产保险、信用保险、保证保险对农村信贷的重大功能,缺乏全口径风险视角下银保互动机制创新的探索。
(二)银保合作深度有限,不易实现参与主体“三方共赢”
体制变迁的同步性及大致相同的客户群体,是银保合作的基础。因此,银行与保险公司应以找准控制农业风险、解决信息不对称问题等关键契合点,促进农业保险、农村信贷及农村经营主体“三方共赢”。但实践中,银行和保险公司仍然按照
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