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关于中小企业融资问题的思考 【摘要】随着我国社会主义市场经济体制的不断完善，中小企业在国民经济中的地位也越来越重要，特别是在增加劳动者就业、促进经济增长等方面有着不可替代的地位和作用。但一直以来，中小企业融资困难却成为制约中小企业发展的主要阻力。本文就以中小企业的融资现状为出发点，通过对中小企业融资困难的原因进行分析，同时借鉴国外发达国家的经验，结合我国国情，提出能够缓解中小企业融资难的对策。 【关键词】中小企业；融资；金融机构 一、引言 改革开放以来，我国中小企业蓬勃发展，已成为我国国民经济的重要组成部分，特别是在促进经济发展、增加劳动者就业等发挥着越来越重要的作用。然而，在中小企业发展的过程中，制约中小企业发展的问题越来越多，融资难这一问题尤为突出，已经成为制约其发展的最大瓶颈。 2008年爆发的全球金融危机，给世界各国经济带来了不同程度的影响。在我国，大部分中小企业都受到了冲击，甚至相当一部分面临停业和破产，使融资难这个问题显得愈加尖锐。因此，如何解决中小企业融资难的问题，成为主要焦点。 二、中小企业的重要地位及其融资概述 （一）中小企业在经济发展中的作用 改革开放以来，我国中小企业蓬勃发展，中小企业在市场经济的发展进程中，发挥了功不可没的作用，逐渐成为了市场经济的主体，并成为不断激发市场经济活力的源泉，发挥着越来越重要的作用，有着不可取代的地位和影响。从近几年的发展来看，中小企业对社会的贡献率主要体现在三个方面：一是促进市场竞争、提高市场效率，进而促进了经济的增长；二是提供了较多的就业机会，缓解经济周期带来的冲击；三是使农民的收入有了较大的提高，转移了农村大部分剩余劳动力。 据统计，截至2007年底，我国中小企业数量已达4200多万家，占全国企业总数的99.8%以上，中小企业创造最终产品和服务价值占国内生产总值的58%，生产商品占社会销售额的59%，上交税收占50%左右，提供了城镇就业中80%以上的就业岗位，中小企业对社会稳定和促进我国经济的可持续发展做出了突出的贡献，引起社会的普遍关注。 （二）中小企业融资概述 中小企业融资一般是指中小企业根据自身经营状况和资金需求状况,以及未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式向投资者和债权人去筹集资金,以保证公司正常生产经营,包括为获取资金而进行的各种筹资活动。资金是中小企业的命脉，是中小企业得以迅速发展的动力。但由于中小企业自身发展的不足和较低的市场地位，导致中小企业在融资方面一直处于弱势被动状态。中小企业融资难的这一问题已成为制约我国中小企业发展的最大“瓶颈”。 三、中小企业融资现状 （一）中小企业融资渠道过窄 由于证券市场门槛高，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。所以目前中小企业融资主要依靠自身内部积累，即自有、积累及向亲友借贷等内源性融资占的比重较高，外源融资比重较低。然而这部分资金数额有限，往往难以满足企业发展的需要。 （二）中小企业融资成本较高 一般相对于中小企业来说，银行贷款成本较高。因为中小企业的贷款数额都较小，周期短、频率高，但是手续却很繁琐，所以累计增加了贷款成本。另外，银行向中小企业提供贷款时，要求提供信用担保，因此中小企业需要通过信用担保机构提供信用担保，在办理信用担保手续过程中需要支付有关的手续费和担保费，增加了贷款的额外成本。 （三）中小企业获得的银行信贷支持较少 一般来说，银行贷款是最受中小企业青睐的融资方式，但是，中小企业由于规模小、可抵押物少以及财务管理水平低等，使银行出于资金安全的考虑，都不愿向中小企业进行贷款。据统计，目前中小企业的贷款规模仅占银行信贷总额的10%左右，全国乡镇企业、个体私营企业、“三资”企业的短期贷款仅占银行短期贷款的14.4％。可见，我国中小企业获得的银行信贷支持非常少，这严重制约了中小企业的健康发展。 （四）中小企业信用意识淡薄 中小企业由于经营者文化水平较低、经营者年龄偏大，市场意识落后、对政策关心不够，还有对企业信用等级评定的不了解导致中小企业在其经营过程中，信用意识过于淡薄，经常出现恶意拖欠贷款的现象。 四、中小企业融资难的原因分析 （一） 中小企业自身情况分析 1.中小企业稳定性差、倒闭率高。 大多中小企业都是家族企业、劳动密集型产业，生产设备落后，缺乏核心技术和人才，更谈不上现代化管理，因此导致其生命周期都较短。根据美国中小企业局统计显示，23.7％的中小企业会在成立后两年内消失；而由于经营不善，决策失误等原因，近52.7％的中小企业会在其成立四年内退出市场，而我国的相关研究结构也表明，我国的中小企业一般会有30%在成立后两年内消失，有近60%的中小企业会在成立后4-5年内推出市场，也就是说在6-7年内，我国中小企业的破产倒闭率高达90%。相比较而言，大型企业资金充足，经营稳定，贷款时可抵