保险企业偿付能力监管规则第号.docVIP

PAGE / NUMPAGES 保险公司偿付能力监管规则第×号： 分类监管（风险综合评级） （征求意见稿第三稿） 目录 TOC \o 1-2 \h \z \u 第一章总则 2文档收集自网络，仅用于个人学习 第二章评价内容 2文档收集自网络，仅用于个人学习 第三章评价类别 5文档收集自网络，仅用于个人学习 第四章评价方法 6文档收集自网络，仅用于个人学习 第五章监管政策和监管措施 7文档收集自网络，仅用于个人学习 第六章运行机制 9文档收集自网络，仅用于个人学习 第七章附则 10文档收集自网络，仅用于个人学习 第一章总则 本规则旨在规范对保险公司偿付能力风险地综合评级，全面评估保险公司地偿付能力风险状况，明确相应地分类监管地政策和措施.文档收集自网络，仅用于个人学习 本规则适用于财产保险公司、人身保险公司（含健康险公司、养老保险公司）和再保险公司. 本规则所称保险公司分支机构，是指保险公司依法设立地省级分支机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部.文档收集自网络，仅用于个人学习 分类监管，即风险综合评级，是指中国保险监督经管委员会（以下简称中国保监会）根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司地各类风险，根据其综合风险地大小，评定为不同地监管类别，并采取相应监管政策或监管措施地监管活动.文档收集自网络，仅用于个人学习 中国保监会负责对保险公司法人机构进行分类监管.保监局参与对保险公司法人机构分类评价，提供辖区内保险公司分支机构地相关风险信息和评价结果.文档收集自网络，仅用于个人学习 保监局负责对保险公司分支机构进行分类监管，保险公司分支机构分类监管办法另行制定. 第二章评价内容 分类监管评价包括以下内容： （一）对难以量化地风险（操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）进行评价； （二）综合考虑偿付能力充足率及上款4类难以量化风险地评价结果，评价保险公司地综合偿付能力风险. 操作风险是指，由于不完善地内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失地风险，包括法律及监管合规风险（不包括战略风险和声誉风险）.文档收集自网络，仅用于个人学习 在分类监管中，操作风险划分为以下细类： （一）销售、承保、再保险业务线地操作风险； （二）理赔业务线地操作风险； （三）资金运用业务线地操作风险； （四）公司治理相关地操作风险； （五）财务经管相关地操作风险； （六）准备金经管相关地操作风险 （七）案件经管相关地操作风险. 中国保监会从以下方面评估保险公司地操作风险： （一）评估公司操作风险地外部环境，包括行业操作风险地总体水平和趋势； （二）评估各业务线地内部控制程序和流程、操作风险地历史数据、经验分布和发展趋势； （三）评估公司可能导致操作风险地人员因素，包括招聘、解雇、培训、领导能力和持续发展规划、业绩经管、薪酬等；文档收集自网络，仅用于个人学习 （四）评估公司信息系统存在地问题和风险，包括系统设计缺陷、软件/硬件故障或不足、信息安全和数据质量等方面地风险等；文档收集自网络，仅用于个人学习 （五）评估可能导致公司操作风险地外部因素，包括法律法规、监管政策、不可抗力等. 战略风险是指，由于战略制定和实施地流程无效或经营环境地变化，导致战略与市场环境和公司能力不匹配地风险.文档收集自网络，仅用于个人学习 中国保监会从以下方面评估保险公司地战略风险： （一）评估公司战略风险地外部环境，包括行业战略风险地总体水平和趋势； （二）评估公司战略制定风险，包括科学性、可操作性和合理性； （三）评估公司战略执行风险，包括经管层实施既定战略过程中存在地风险； （四）评估可能导致公司战略风险地外部因素，包括市场环境、科技进步、法律法规、监管政策、合作伙伴、不可抗力等.文档收集自网络，仅用于个人学习 声誉风险是指，由于保险公司地经营经管或外部事件等原因导致利益相关方对保险公司负面评价，从而造成损失地风险.文档收集自网络，仅用于个人学习 中国保监会从以下方面评估保险公司地声誉风险： （一）评估公司声誉风险地外部环境，包括行业声誉风险地总体水平和趋势； （二）评估公司声誉风险地历史数据、当前舆论报道、潜在风险因素； （三）评估可能导致公司声誉风险地外部因素，包括合作伙伴、利益相关方、不可抗力等. 中国保监会在评估保险公司地声誉风险时，将考虑声誉风险与其他风险关联度较强地特点，统筹考虑保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、战略风险等引发声誉风险地可能性.文档收集自网络，仅用于个人学习 流动性风险是指，保险公司无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务地风险.文档收集自网络，仅用于个人学习 中国保监会根据《保险公司偿付能力监管规则第×号：流动性风险》，通过流动比率、综合流动比率