海南省商业银行中间业务收入分析.docVIP

PAGE / NUMPAGES 封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 海南省商业银行中间业务收入分析-金融银行论文 海南省商业银行中间业务收入分析 陈国权 （中国人民银行海口中心支行，海南 海口 570105） 摘 要：当前我国利率市场化进程基本完成，利差收入趋于下降，中间业务收入占比将逐步提升.中间业务能给商业银行带来持续地低成本收入来源，有助于提高商业银行地竞争能力和可持续发展能力.本文利用相关统计资料分析了海南省银行业中间业务收入结构，发现海南省商业银行中间业务收入占比明显偏低，分析了存在地问题，并提出相关建议. 关键词：商业银行；中间业务；互联网金融 中图分类号：F832.2文献标识码：Ａ文章编号:１００３－９０３１（2015）11－００85－０4DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.11.19 收稿日期：2015-10-13 作者简介：陈国权（1977-），男，湖北武穴人，经济学博士，现供职于中国人民银行海口中心支行. ①根据上市银行半年报数据，2014年1-6月，工、农、中、建、交五大国有银行手续费及佣金净收入在营业收入中占比为20.63%. 按照商业银行中间业务地功能和形式分类，可以分为结算性中间业务、担保性中间业务、经管性中间业务、投资银行业务以及其他中间业务等五类.中间业务能给商业银行带来持续地低成本收入来源，有助于提高商业银行地竞争能力和可持续发展能力.在欧美，商业银行营业收入中中间业务收入占比较高，占比一般为40%至60%，一些银行甚至达70%以上. 2011年以来，海南省商业银行中间业务收入持续较快增长，在营业收入中占比逐年上升，收入结构持续改善.与表内资产负债业务相比，商业银行中间业务呈自由度大、透明度差、高杠杆作用等特点，风险分散于银行多个运营环节，监管难度较大. 一、海南省商业银行中间业务收入基本情况 （一)中间业务贡献率小幅上升 2014年海南省商业银行手续费及佣金净收入30.85亿元，比2013年增长19.46%，占比11.15%，较2013年提升0.63个百分点，占比较国内水平约低10个百分点①.一方面，财富积累和经济规模扩张催生了更多地金融服务需求，支撑了中间业务收入快速增长；另一方面，由于金融业发展不均衡，证券、保险等非银行金融业务发展不足，制约了中间业务收入贡献率地提升. （二）传统地结算性收入增长稳定 2014年海南省商业银行实现结算性中间业务收入8.59亿元，比上年增长8.05%；其中个人结算收入5.35亿元，比2013年增长8.23%；单位结算收入3.24亿元，比2013年增长7.46%.受益于资金交易规模快速增长，结算性中间业务收入在营业收入中占比为26.22%，为中间业务地第一大收入来源.由于国家多次调低银行业服务手续费和第三方支付地竞争，结算性中间业务收入增速将有所放缓. （三）经管性中间业务收入增长快速 2014年海南省商业银行实现经管性中间业务收入6.75亿元，同比增长33.82%，在营业收入中占比为18.35%.其中，理财业务收入1.92亿元，比2013年增长44.57%；代客资金业务收入0.37亿元，同比增长49.82%；银团贷款收入1.09亿元，比2013年增长113.73%；其他经管型中间业务收入1.47亿元，比2013年增长12.45%.随着居民财富地快速增长，居民地财富经管需求增长将支撑商业银行理财业务、私人银行及托管等资产服务业务地发展，经管性中间业务收入将成为中间业务地新增长点. （四）投资银行业务布局步伐加快 2014年海南省商业银行实现投资银行业务收入8.50亿元，比2013年增长9.85%，在中间业务收入中占比25.95%.其中,财务顾问收入6.48亿元，比上年增长12.92%；债券承销收入0.49亿元，比2013年增长96.96%；其他投资银行业务收入5.05亿元，比2013年减少12.61%.金融脱媒推升了信贷以外地社会融资需求，债券承销等投行业务发展明显加速.经济结构调整中产业升级提速，企业并购重组激增，促进了银行业财务顾问收入地大幅增长. （五）银行卡类收入增长稳定 2014年海南省商业银行地银行卡类收入7.10亿元，比上年增长26.13%；在中间业务收入中占比20.50%.截至2014年末，全省共有银行卡3451.75万张，比上年增长28.13%；其中，借记卡3199.17万张，比上年增长28.85%；信用卡252.58万张，比上年增长19.78%.2014年，全省银行卡交易