村镇银行柜员制操作规程.docxVIP

村镇银行柜员制操作规程 为规范村镇银行的出纳人员操作行为，树立企业形象，保证柜员顺利完成工作任务，特制定本办法。 基本规定 现金业务必须坚持“当日核对、双人核库、双人押运、离岗必 须查库（箱）”的原则，做到内控严密、职责分明。 第二条 现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。 第三条 柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。 第四条 收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或现金调拨单核对相符。 第五条 坚持“一日三次碰库（箱）”制度。营业前，柜员必须检查现金实物与上日“尾箱核对单”现金箱余额是否相符；中午休息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与“尾箱核对单”现金箱余额是否相符，经坐班主任或主管审核无误后，双人加锁入库保管。 第六条 每日日终柜员应打印现金流水记库存核对单、尾箱清单、然后做尾箱核对、封锁转汇、柜员轧帐、机构轧账 、机构签退、柜员签退。  第七条 需进行交接的柜员，交箱前必须核对库存现金、重控及相关物品，并详细登记《交接登记簿》，由交接双方及监交人签章。款箱出入库时应检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等，  第八条 办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗。 第二章 现金收付  第九条 现金收入。柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：（一）审查现金收款凭证。现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。（二）初点。按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。与现金收款凭证金额核对相符。（三）清点。现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。款未点清前不准与其他款项调换和混淆。清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。（四）交易处理。柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。 第十条 现金付出。柜员受理客户提交的现金付款凭证后，按下列程序操作：（一）审查凭证。现金付款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。（二）交易处理。选择相关交易，打印记账凭证，与现金付款凭证核对无误后，按金额由大到小逐位配款，配零头现金要拆把、不得抽张，并点验正确。现金付款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，附记账凭证后。（三）复点付款。按照现金付款凭证的金额复点现金无误后将款项交取款人，并提示其当面点验，离柜概不负责原则。 第三章 现金整点  第十一条 业务量大的营业网点可设专职整点组（员），不直接对外办理收、付款业务；业务量小的营业网点，由柜员兼办现金整点。 第十二条 整点现金。（一）挑净。拆把清点过程中要将损伤票币挑剔干净，并符合人民银行规定的票币整洁度标准；硬币与纸币要分别整理，流通券和损伤券要按券别、版别分别整理，上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。（二）点准。纸币每一百张为一把，硬币每一百枚或五十枚为一卷，每捆十把（卷），不得多、缺。（三）墩齐。票币应平铺，每一把票币中间不得有折叠，且要墩齐。（四）捆扎紧。扎把的腰条应根据人民银行规定按流通券或损伤券的标准方法扎紧；一捆票币用绳捆扎成双十字型后，绳索绷直、票币不移者为紧；每捆绳头结扣处应粘贴封签，不要将浆糊直接刷在票币上，以免污损票币。（五）盖章清。整点人名章、封捆人名章都要盖在规定的位置，印章须清晰可辨，做到谁经办、谁盖章、谁负责。 第十三条 细数未点清前不得将原捆把的封签、腰条丢毁，不得与其他票币调换或混淆。 第十四条 整点伍拾元券、壹佰元券，需要手工复点，逐张捻动，仔细鉴别真假。 第四章 票币兑换  第十五条 票币兑换坚持“先收款后兑付”的原则办理。 第十六条 柜员在办理大小面额票币兑换时，必须手工清点、逐张辨别真假，配款后要经复点方能付出。 第十七条 柜员在办理残缺票币兑换时，除点验清楚外，应根据兑换标准确定兑换额，并当面在残缺票币上加盖“全额”或“半额”戳记和柜员名章。 第五章 现金管理  第十八条 柜员缴领现金。 （一）柜员领入现金。领款柜员填制记账凭证，注明领入柜员号、金额及券别，经坐班主任或主管审批后交管库员凭以配款出库。管库员按记账凭证注明的券别、金额配款，选择“柜员领入现金”交易，打印记账凭证，加盖有关业务印