个人理财-第八章 子女教育投资规划.pptVIP

3.子女教育金规划思路 王先生子女在计划留学前教育支出压力可以承受，因此计划使用薪资收入的储蓄部分应对支出，为弥补留学时的高额教育金缺口，设计投资规划针对子女19岁时的目标缺口，再依据王先生对子女教育规划的其他目标顺序调整。 4.教育规划方案 理财目标 投资产品 投资比例 投资收益 留学资金筹备 美满人生年金保险 每年3万元缴5年 终身年金红利 华夏稳增基金 每月1500元 10~15% 聘请保姆 培养特长 东方红3号 10万元 6.12~10% 本利丰第9期 5万元 中海稳健债券 5万元 （一）留学资金筹备目标投资组合策略 （一）留学资金筹备目标投资组合策略 （一）留学资金筹备目标投资组合策略 （一）留学资金筹备目标投资组合策略 （二）聘请保姆、培养特长目标投资组合策略 5.效果评价——理财前后的现金流量表 5.效果评价——教育支出的变化 规划后子女教育支出比例曲线变得较为平稳，在子女成长过程中并不会因为某一时段造成家庭负担沉重，在满足王先生三个目标后，家庭子女养育支出的比例均值由46.3%下降至39.04%，理财目标最终实现的可能性很大。此后需要修正家庭风险保障，对家庭有可能发生的意外风险做进步补充，以确保理财规划最终完成。 本章小结 教育投资规划是依照教育发展规律，遵循投资管理的相关原理和原则，对教育资源和机遇进行最佳整合，创造性地设计教育事业的发展和使投资收益最大化的行为。教育投资规划需要综合考虑各种因素；首先要考虑教育的种类，是学历教育还是非学历教育；义务教育还是非义务教育等。其次要考虑教育经费的来源。 教育投资规划的特点包括：子女教育的时间安排没有弹性；子女教育的费用弹性不大；子女的资质无法事先预测；子女教育费用支出持续的时间长、金额大等。 教育投资规划，首先要确立子女培养目标；其次要明确教育投资规划所要遵循的原则，这些原则包括在教育目标的选择方面给予较大空间，对教育经费的筹措留有充分余地，合理利用各种教育的投融资渠道等。教育经费筹措可以按照如下步骤进行：首先考虑子女教育的种类，然后进行教育费用估算和筹措，最后做出投资规划。教育投资规划工具包括教育储蓄、教育保险、基金定投、教育信托、政府债券、银行理财产品、国家补助以及助学贷款等。 本章小结 思考与练习 1.什么是教育投资规划？ 2.请分析教育投资规划的重要性。 3.教育投资规划有何特点？ 4.试估算你所在地区小学、中学（包括初中、高中）以及大学的费用。 5.教育金投资规划的原则包括哪些？ 6.教育金投资规划的方法包括哪些？ 7.试比较各种教育费用筹措途径的优劣及差异性。 8.教育投资策划工具中，你将选择哪几种工具，为什么？  * 二、子女教育金投资规划的方法 （一）了解客户家庭成员结构及财务状况 （二）确立子女培养目标 （三）估算教育基金需求规模 （四）预测教育费用的增长率 （五）计算出资金缺口 （六）选择适合的投资产品（投资规划工具） （七）制定子女教育投资规划方案 （八）定期和及时调整规划方案 子女教育投资规划步骤 设定投资目标 规划投资组合 执行与定期检讨 计算子女教育基金缺口 设定投资期间 设定期望报酬率 了解自己的风险承受度 　　 设定投资组合 坚持子女教育基金计划 　 坚持专款专用 　定期做调整 步骤1.了解客户家庭成员结构及财务状况 了解客户家庭成员结构代际关系 了解客户家庭财务状况通过编制财务报表了解资产状况和收支水平 步骤2.确立子女培养目标 子女教育是一项长期而且复杂的事情，在很多家庭，子女还没出生就已经制定了很多计划。但是往往实际情况是看到别人学什么，然后就安排子女学什么，宁缺勿滥，最终使得子女没有学到实质的内容，甚至造成逆反心理，最关键的是摇摆不定、朝令夕改的计划并没有为子女带来可能会影响其一生的良好学习习惯和学习体系。 因此，根据子女的兴趣爱好合实际情况，确定适合子女发展的目标，然后按照这个设定的目标进行财务规划，做到有备无患，并能有针对性的引导子女朝着这个既定方向发展，这才是正确的做法 根据子女的兴趣爱好和实际情况，确定适合子女发展的目标 目前主要留学国家的留学费用一览表 留学国家 费用(元人民币/年) 美国 25万 加拿大 12万 法国 9万 英国 17万 澳大利亚 15万 新西兰 8万 日本 15万 步骤2.确立子女培养目标 子女教育金规划模拟 子女教育规划流程图 步骤3.设定教育投资目标 计算子女教育资金缺口。 根据现有资产及达成教育目标所需要的资金的比较，就可以计算出子女教育资金的缺口。 设定投资期间（准备累积期间）。 这取决于两个因素，一是开始进行教育投资的时间，二是未来需要支付教育费用的时间，这两个时点之间的时间，即为投资期间。 设定期望报酬率。 按照计算出来所需的资金缺口，以及可以利用的投资