保险学-韦樟清-第二章 保险概述.pptVIP

* 无盖窑井致死人命案 某市政工程公司于200x年5月向保险公司投保了公众责任保险，保险责任是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限额为每起事故10000元。同年10月2日，该公司一队工人在维修路边窑井时因下大雨跑回施工棚，忘记在井边设立标志，也未盖好窑井盖子。傍晚时分，雨还在下，一行人骑自行车经过该地时跌入井中受伤，并受感染而致死亡。受害者家属向该市人民法院起诉，要求窑井管理单位——市政工程公司承担损害赔偿责任。法院依法判决被告赔偿原告方的医疗费、抚恤金共计16756元。 案例1 * 对本案的不同观点 （1）认为市政工程公司没有责任，保险方也不必补偿。因为受害者是成年人，其跌入井中致死是自己不小心掉下所致，应当自己负责。 （2）认为应由市政工程公司赔偿，保险方不能补偿。因为行人跌入井中致死完全是施工单位即被保险方没有尽到应尽义务所致，只有让受害方直接向致害方索赔并由致害方承担全部责任，才能维护民法的尊严和保险合同的法律严肃性。 （3）认为应由保险方赔付。因为市政工程公司己将公众责任风险转嫁给保险方，保险方就应当代致害方承担全部赔偿责任，不能让被保险人的利益受损失。 * 第三节 保险的分类 四、信用保证保险——信用为保险标的 ——是一种以经济合同所约定的有形资产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。 1.信用保险(Credit Insurance) ——是债权人(权利人)作为投保人和被保险人，当债务人(保证人)不能或拒绝偿付债务而遭受损失时，由保险人负责赔偿的保险。 特征： 涉及三方当事人； 信用为保险标的； 保险费的本质是一种手续费。 该保险是保险人给债务人担保而收取的费用。因此，其费率不以大数法则为基础。保险人实际提供的是信用担保服务而非保险。 * 甲 乙 赊销或信用放款 保险公司 债权人 债务人 投保人 爽约 赔偿 信用保险 甲 乙 债权人 债务人 投保人 爽约 保证保险 赔偿 赊销或信用放款 * 信用保险的种类 ①国内信用保险——以国内贸易中赊购方的买方信用、接受预付款的卖方信用、借贷活动中的借方信用为保险标的。 ②出口信用保险——以出口贸易中外国买方的信用为保险标的。 ③投资信用保险(也称政治风险保险)——以政治信用为保险标的，承保本国投资者在外国投资期间因政治原因遭受的损失。 A、战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动； B、政府有关部门征用或没收； C、政府有关部门的汇兑限制。 特点： A、不以盈利为经营的主要目的； B、风险高、控制难度大； C、政府参与的程度高。 * 2、保证保险(Bonds Insurance) ——是被保证人(债务人)根据权利人 (债权人)的要求，向保证人(保险人)申请担保自己信用的保险。 种类： 履约保证保险 忠诚保证保险 ①合同履约保证保险 ②司法履约保证保险 ③特许履约保证保险 例如：保证承包商按合同约定价格完成某项工程，如承包商未按合同价格完工，由保险人负责支付额外费用；如未按期完工，则由保险人负责未按时完工所支付的一切费用。 是一种担保从事经营活动的领照人遵守法规或义务的保证保险。 * 忠诚保证保险 ——是一种在权利人因被保证人的不诚实行为而遭受经济损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。 如雇员偷盗、侵占、仿造、私用、非法挪用、故意误用等 个人忠诚保证保险：以某一特定雇员为被保证人，名字列在保单上，此人离开公司，则保险终止。 指名忠诚保证保险：以几个雇员为被保证人，名字和相应的保险金额均列入保单。 职位忠诚保证保险：以各种职位及其人数作为被保证人，不列名字，只列出职位、人数及保证金额。 总括忠诚保证保险：以全部在册正式雇员为被保证人，不列姓名、职位，只列人数及保险金额。 可由被保证人投保，也可由权利人投保。 人数增加，或增加保费或减少保险责任。 * 保险赔偿后的索赔案 甲于20XX年12月8日将自有的一辆“东风”牌货车投保了机动车辆保险及第三者责任保险，保险金额为2万元，甲弟担任驾驶员。12月12日该车途经邻县一险要处时，坠入悬崖下的河水中。事故发生后，甲称该车无法打捞，要求保险公司按全部损失赔偿。经查，该车当时价值2万元。保险公司向甲赔偿了保险金2万元。 事后甲某组织人力将车打捞上来共卖得价款1万元，支付打捞等费用5000元。保险公司很快得知此事，要求甲返还卖车所得1万元价款。 问：保险公司的要求是否应当予以支持？为什么？ 案例2 * 评析 （1）保险公司的要求应当予以支持，但只能要求返还5000元。 （2）保险法规定，保险事故发生后，保险人支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险