流动资金贷款操作流程.docVIP

流动资金贷款操作流程 文件编号： 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 9 页 流动资金贷款操作流程 1目的 本文件规定了XX行(以下简称“本行”)流动资金贷款业务的操作规范和控制要点，旨在确保流动资金贷款业务的规范操作，使风险得到有效控制。 2适用范围 本文件适用于本行办理的流动资金贷款。 3定义、缩写与分类 3.1.定义 流动资金贷款：是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。 3.2.缩写 无 3.3.分类 无 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 主任 负责对授信管理委员会审议通过的流动资金贷款授信业务行使一票否决权。 调查 授信管理委员会/委员 对超出授信审批部权限的流动资金贷款授信业务进行集体审议，并形成决策意见。 调查 分管主任 负责对权限内的流动资金贷款授信业务的审批。 调查 业务管理部/用信审批岗 1）负责对流动资金用信业务进行审批，并出具审批意见； 2）负责制作并下发流动资金用信业务批复意见书。 调查 业务管理部/用信审查岗 负责流动资金用信业务的尽职审查，提出独立审查意见。 审批 授信评审部/授信审批岗 1）负责对权限内流动资金贷款授信业务进行审批，并出具审批意见； 2）负责制作并下发权限内贷款业务批复意见书。 调查 授信评审部/授信审查岗 负责流动资金贷款授信业务的尽职审查，提出独立审查意见； 2）负责对本部门权限外的流动资金贷款授信业务直接提交有权审批人或授信管理委员会审议。 审批 业务管理部/总经理岗 参与调查，提出独立的风险防范意见。 审批 公司银行部/客户经理岗 负责受理客户贷款申请，收集贷款业务所需要的资料； 负责流动资金贷款业务尽职调查，形成调查报告； 接收贷款业务批复意见书。 审批 5原则与基本规定 5.1原则 开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 5.2基本规定 1、流动资金贷款不得挪用，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 2、流动资金贷款纳入借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理，在授信额度内发放，在约定期限和额度内可以循环使用。 3、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 6流程描述与控制要求  阶段 流程描述与控制要求 风险提示 6.1 客户申请 环节名称：贷款申请 操作部门/岗位：客户/客户 职责：提出贷款申请。 操作规范：客户以书面形式提出流动资金贷款申请。 环节名称：受理申请 操作部门/岗位：公司银行部/客户经理岗 职责：受理客户贷款申请。 操作规范：收到流动资金贷款申请后，判断客户是否有授信额度，如有则直接转至用信流程，如无则对客户主体资格进行初步审核。符合借款条件的，进入授信调查阶段，不符合借款条件的，向客户做好解释说明。客户申请流动资金贷款，须同时具备以下条件：1）借款人依法设立，生产经营合法、合规；2）借款用途明确、合法；3）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源和按期还本付息的能力；4）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；5）在贷款人已开立基本账户或一般存款账户，自愿接受信贷监管和结算监督，如实提供有关经营情况和财务报表； 6）有限公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定； 7）持有人民银行颁发并年审有效的贷款卡；8）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，事业法人应当向事业单位登记管理部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的经营许可证；9）贷款人要求的其他条件。同时客户应提交以下资料：1）经年审的企业法人营业执照（或事业法人登记证）、组织机构代码证、特殊行业经营许可证及企业资质等级证书；2）经年审的贷款卡； 3）法定代表人身份有效证明及主要负责人简历；4）最近连续三年财务报表、近期及上年同期财务会计报表，有条件的要经会计事务所审计；5）经年审的企业法人税务登记证；6）实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会（或股东会）同意的决议或授权书；其他类借款人一般需提供职代会（或理事会、主管部门）出具的同意借款的决议书或授权书；7）公司章程、验资报告；8）借款人依法成立文件、组建公司的批件复印件；9）借款人专用印鉴卡、法定代表人签字样本；10）贷款人认为需要提供的其他有关资料。 6.2 授信调查 环节名称：授信调查 操作部门/岗位：公司银