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第十章 第三者责任保险 在一般的财产保险理论中，第三者责任保险通常被包括在公众责任保险内。但是，由于第三者责任保险的险种、责任界定以及法律赔偿等方面具有自己的特点，因此将其单独列出。 第十章 第三者责任保险 第一节 第三者的界定 第二节 第三者责任保险及其发展 第三节 机动车第三者责任险（商业） 第四节 飞机第三者责任保险 第五节 工程项目第三者责任保险 第一节 第三者的界定 第三者在保险理论与实务中是一个非常重要的概念，它既是保险术语也是法律术语。从理论上讲，保险中对第三者的解释应该是统一的，但由于不同险别对第三者的界定有特殊规范或限制，导致这一概念在不同场合有不同的含义。对第三者的全面理解可以从法学、合同关系和保险学三个方面进行。 第一节 第三者的界定 一、法学上对第三者的认定 二、合同关系中对第三者的认定 三、保险业务中对第三者的界定 一、法学上对第三者的认定 在法律上，对第三者的解释是：为保护自己的民事权益而参加到原当事人正在进行的民事诉讼中去的人，也叫诉讼参加人。 原告与被告因民事权益纠纷正在打官司，另外又有人参加到诉讼中来，对争议的标的主张自己的权利，这个人对原当事人来说就是第三者，民法中亦称为利害关系人。 二、合同关系中对第三者的认定 在各种合同关系中，第三者是一个相对的概念，即指合同双方当事人之外的与当事人一方或双方发生法律联系的、享有特定的权利和义务、其行为影响到合同当事人或其他受合同当事人行为影响的独立的民事主体（法人、自然人及其他各种经济组织或团体）。 在货物运输合同中，双方当事人是托运人和承运人，当托运人与收货人不是同一个人时，收货人就是货物运输合同中的第三者； 在保险合同关系中，当事人是投保人和保险人，在人身保险合同中，受益人或法定继承人构成了人身保险合同关系中的第三者。 三、保险业务中对第三者的界定 1、狭义财产保险中第三者的涵义 指保险人与被保险人之外的，并且造成保险财产损失依法应负赔偿责任的法人、自然人以及其他经济团体或组织。如财产保险“向负有责任的第三者追偿”中规定的第三者。 2、责任保险中第三者的涵义 责任保险中，第三者与一般财产保险中的含义相反，是可以向被保险人索赔的法人、自然人或其他经济组织或团体。当然，不同的险种第三者的含义也不同。 机动车辆第三者责任保险中，第三者是指本车人员、搭乘人员、乘客、被保险人的家庭成员以外的法人、自然人或其他经济组织和团体； 船舶碰撞责任保险中，第三者是指被保险人及被保险人船舶上一切人员以外的法人、自然人或其他经济组织和团体； 飞机第三者责任保险中，第三者是指飞机上的驾驶人员、机组人员、同机乘客及被保险人的地面机场、塔台、导航台上的工作人员以外的法人、自然人或其他经济组织和团体； 建筑、安装工程第三者责任保险中，第三者是指被保险人及其职工、施工场地的工作人员和该项工程的承包人、承包人的职工和现场施工人员以外的法人、自然人或其他经济组织和团体； 个人第三者责任保险中第三者是指被保险人、被保险人家庭成员、与被保险人共同居住的人以及与被保险人有某种利益上的合同关系的人之外的法人、自然人或其他经济组织和团体。 需要指出的是，此处的家庭成员不仅以血缘或亲缘关系为依据，还需要以居住、经济利益上的关系作为依据。例如兄弟分家单独生活，且无经济利益上的关系，即不能视为同一家庭的成员，这是保险中的家庭成员与伦理上的家庭成员的区别。 第二节 第三者责任保险及其发展 广义上的第三者责任实际上包括了各种公众责任、产品责任、职业责任、雇主责任以及狭义的第三者责任；狭义的第三者责任则是指与特定财产相联系的民事法律赔偿责任。如机动车第三者责任保险等。 第二节 第三者责任保险及其发展 一、第三者责任保险的特点 二、第三者责任保险的险种 三、第三者责任险的发展 一、第三者责任保险的特点 第三者责任保险除了具有与公众责任保险相同的特点外，在许多方面还有特殊之处： 1、承保方式上 第三者责任保险既可以作为独立险种承保，也可以作为附加险种承保。而其他责任保险只能作为独立险种单独承保，而且与特定财产没有联系。 2、第三者构成上，必须满足以下条件： 与被保险人事先没有任何利益上的合同关系； 同被保险人投保的肇事财产没有必然联系 同被保险人的具体民事活动事先无必然联系。 3、经营理论原则 由于三者险大多依附于特定财产保险，或虽然单独承保但仍与特定财产有内在联系，因此不仅适用于责任保险的经营理论，而且与特定财产保险业务也有相通性。 4、经营绩效的考核 第三者责任保险的业务收支通常被列入狭义财产保险范畴，很难准确考核其经营效益。其他责任保险的业务收支