贷后催收工作要求.ppt

招商银行长沙分行 贷后催收管理 前言 2011年随着大量随借贷款、消费贷款额度到期以及信用贷款的发放，给贷后催收增加一定难度；再加之2010年11月总行下发了《关于调整零售贷款部分风险分类标准的通知》，调整标准为：不良贷款划分由原来逾期时间在7个月（不含）以上的住房抵押贷款和质押贷款调整为逾期3期（不含）以上。以及2011年总行对考核范围进行了改变，（2011年仅考核2007年至2009年发放的贷款，我行在这三年期间发放随借贷款、消费贷款较多，且有部分以经济适用房，或小面积的一套房作抵押贷款的情况，目前政策不支持，抵押物难以处置）。要保持或超过2010年的资产质量水平，必须一方面在积极跟进诉讼案的进展外，另一方面要严格控制不良资产的发生。 目录 一、2011年下半年贷后催收工作要求 二、贷后催收考核内容 三、二季度末贷款逾期分析 2011年下半年贷后催收工作要求 一、本金即将到期的随借贷款、消费贷款 分行将提前1个月将本金到期明细表下发支行，由支行电话通知客户，务必确保每位客户通知到位，如发现异常，应立即上报分行协商综合处理措施。（根据已下发数据来看，6月份本金到期10854万，7月份到期17639万，余额逐月增多，6月末关注类逾期余额中消费贷款较5月上涨65%。由于发现问题及时，蔡锷路支行4月份成功收回贷款730万元，候家塘支行5月份收回贷款100万元。大河西支行收回贷款80万，白沙支行收回贷款200万） 二、信用贷款 密切关注信用贷款情况，了解客户资产(不动产)与经济状况，一旦发生逾期应立即申请财产保全。6月末关注类贷款中信用贷款逾期占比15%（星沙支行已发生30万不良信用贷款） 三、关注以经济适用房作抵押、以及第一套房且小于人均面积的贷款。 因目前受政策的影响，法院判决后难以执行，应及时关注客户还款情况，做好客户思想工作，防范不良贷款的发生。（经适房成功收回贷款的有:候家塘支行、大河西支行） 四、优质客户车贷 由于是可动资产，又无全程连带责任担保，如客户失联，且无GPS锁定，要收回贷款相当困难。支行应掌握客户资产(不动产)与经济状况，一旦发生逾期可立即申请财产保全。 五、大额经营性贷款 定期调查客户的经营情况，如发现异常，可提前协商处理措施 例：2010年9月，我行发放一笔经营性贷款，借款人周契来，贷款金额800万元，以岳麓区玛依拉酒店作抵押，用途为新连锁酒店装修。借款人于2010年10月第一次产生逾期，由于分支行高度重视，通过上门催收，客户在一星期内归还贷款。且通过贷后调查得知，由于新酒店经营投入较大，导致周转资金较为紧张，至2011年1月，借款人再次出现逾期，分支行多次去酒店上门催收，均没有达到预期效果，且一直以各种理由拖延时间。2011年3月，由于借款人出现躲避情况，我行上门至担保方长沙永升房地产开发有限公司，担保方反映借款人经营能力有问题，导致股东欠款潜逃，为了保证自已的抵押物不被处置，每天收取酒店的营业款来保证按时归还贷款。2011年4月，我行得知法院在调查借款人，涉嫌非法集资，且将酒店查封，我行第一时间将此情况告知担保方，担保方意识到事情的严重性，与担保方多次沟通协商后，于2011年4月底归还借款人的贷款本息730万元。 六、未出产权证的逾期贷款 支行应督促开发商尽快办理权证，或与开发商协商用保证金垫付，如需处理 抵押物且短期内无法落实权证抵押的，可与开发商联系协商得处理措施。 上报分行逾期催收情况要求 1、不良贷款形成情况。包括：不良贷款形成的主、客观原因及过程。 2、催收措施与效果。包括：采取了哪些催收和风险控制措施，收到了多少实效。 3、借款人目前的现状及抵（质）押物情况，包括：借款人目前婚姻、资产、负债及工作单位状况，抵（质）押物是否完善、变现的可能性及变现的价值等内容。 资产质量考核 一、新增不良贷款风险金管理 经调查核实因经办人员未尽到贷前调查职责，甚至串通客户弄虚作假，从而导致不良贷款产生的； 经办人员在贷中、贷后阶段未按要求和时限落实审批结论，从而导致不良贷款产生的； 因借款人、抵押人、担保人或抵押物发生重大变化，经办人员知情或应当知情但未及时上报分行和采取有效措施维护我行权益，从而导致不良贷款产生的(自然灾害或非借款人自身过失导致的情形除外)； 因经办人员在贷款逾期阶段不配合分行催收，从而导致形成不良贷款的。 扣划标准：按照不良贷款本金余额四舍五入取万元整数后的1%扣罚，扣罚总金额上限1万元。（主办40%;协办20%；个贷负责人20%；主管行长20%） 扣收风险金的不良贷款在不良贷款发生之日起三个月以内全部收回或转化的，风险金全额退还；三个月以上，半年以内收回或转化的，退还80%；半