个人XXX贷款的调查报告.docVIP

个人XXX贷款的调查报告 应借款人XXX同志的申请，我行于2006年04月06日派出了信贷员XXX、XXX同志对该借款人申请170万元，期限36个月的投资经营贷款进行调查了解之后，形成如下调查报告： 一、借款人的基本情况 XXX，男，汉族，1966年10月14日出生，身份证号为43XXXX196610145514，户口所在地岳阳市XXX农场，现住在株洲市XX小区，XXXXX鞋城（1、2店）的经营业主，主营鞋类和皮具等业务，借款人XXX在我X商业界较有名气，个人从1991年起就在株洲市芦松市场做服装批发和零售生意，积累了丰富的服装批发和零售经验，1998年9月在XXX开办了自己的第一家皮鞋超市以来，先后在XX、XX、XX、XXX、XX、XX、XX等城市开办了十四家规模在400m2以上的超市，2005年12月，XXX通过公开拍卖的方式，拍买下了XXX商业局所属的章台商场，拍卖价格为351.3万元，计划将该商场装修成中高档鞋类超市，总投资210万元，其中门面装修668989元，超市流动资金1，432，000元，目前已自筹资金40万元，存在资金缺口170万元，向我行申请投资经营贷款170万元，期限3年，用购买的商场作抵押。 借款人自90年代以来就一直从事服装行业工作，摸索了一条从零售—批发—到建立连锁店发展的路子，通过多年的发展，积累了丰厚的资产和丰富的营销经验，企业进入了良性的发展轨道，其本人也深知创建企业的艰难，深知个人资信的重要，在业务活动中始终坚持以诚实为本，重合同守信用，重做人轻业务的原则，在行业中赢得了较好的声誉。据了解，借款人的原始资本来源于民间和亲友的借贷，从未因借款合同发生借贷纠纷的现象，说明个人的诚信度高，重做人的原则得到了认同，也获得了业内人士的好评。 配偶XX，女，汉族，1966年04月05日出生，身份证号码43XXXX196604055520，现在株洲市芦松市场协助爱人打理生意。 其子XXX，1990年12月出生，现为株洲市南方中学学生。 二、借款人的经营情况及资金用途。 借款人XXX在XX有二家鞋业连锁店，店名为XXX一店和XXX二店，拥有经营面积2157.71m2，资产总值8，033，119元，主营鞋类、皮具零售。共有柜台 7 个，经营品种 97 个，从业员工28人， 2005年实现主营业务收入14,651,261.00元，利润3,527,756.00元。 根据核查和抽查的结果，我行测算出该借款人的每月月均销售收入约117.48万元左右，毛利润在28.1万元左右 ，和借款人提供的数据基本相符，因此，借款人提供的数据是可以信任的。 借款人的资金用途为： ①计划将购买的门面重新装修，需要支付装修款668，989元，②XXXX城超市扩大后须增加流动资金1，431，011元，总计划为210万元，目前，借款人已自筹40万元，尚存在资金缺口170万元，向我行申请人民币投资经营贷款170万元。 三、贷款投向分析 我县是一个有着80万人口的农业大县，城市人口仅为12万元，农村人口占87%，现在大部分青年人都在外打工，全年的劳务收入超过了10亿元，全县社会消费零售总额超过了16亿元（来源于XX县志），随着改革开放的不断深入，生活水平的提高和视野的开阔，人们的思想观念发生了根本性的转变，消费观念也发生了变化，消费水平正由低档向中高档方向发展，给消费产业经销商带来了无限商机，而XXXX鞋城销售的产品正是中高档产品，非常适合以农村人口为多数小城镇消费群体。因此，我行拟对该项目的贷款是准确的。 四、还款来源分析 借款人XXX还款来源主要为：XXXXX鞋店（一、二店）经营利润和收入 。根据借款人所提供的资料显示，该借款人2005年共实现销售收入14，651，261元，利润3，527，756元。为了更准确地测算借款人的收入情况，我行抽查了借款人2006年元月份收入明细日报表，测算出借款人月利润约在281965元，以抽查的利润推算该借款人的年利润约为3，383，580元 ，与借款人提供的数据基本吻合。 根据月均还款法计算，170万元贷款，期限36个月，利率5.76‰（上浮20%），每月还款额为52422.69元，年还款额为629，072.28元，占纯收入的18%，可以看出借款人的第一还款来源非常充足，而且现金流量稳定，有能力归还我行贷款。第二还款来源为土地及房产，土地及房产是去年通过公开拍卖所得的价值3，513，000元，抵押率48.4%，符合我行信贷政策及投资经营贷款的要求。 五、抵押物分析 借款人XXX申请贷款的抵押物为：位于XXXX镇的西正街的商业门面 （XX商场）壹栋三层共六间 ，西正街是XXX最繁华的商业街，地理位置优越，商业价值最高的商铺就在该地段。XXX于2005年11月30日以XX拍成字（2005）第5-1号至