第六章--涉及第三者财产损失的现场查勘.docVIP

PAGE PAGE 5 第六章 涉及第三者财产损失的现场查勘 第一节 涉及第三者财产损失的有关概念 在机动车辆保险意外事故中，往往可能造成第三者人员伤亡、车辆及其它财产受损。对于第三者人员伤亡的赔偿可根据《交通事故处理办法》赔偿标准进行赔偿；对于第三者车辆的损坏可按前述机动车辆查勘定损方法处理；对于第三者物产损失的定损因其涉及范围较大，定损标准、技术以及掌握的尺度相对机动车辆来讲要难得多。另外，对于第三者财产的定损处理相对于保险财产定损来讲更要困难得多。根据机动车辆第三者责任险保险条款规定，保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁，保险人依据保险合同的规定予以赔偿。而对于第三方（受害者）在对财产损毁的赔偿方面往往提出远高于实际价值的要求，有些甚至还包括间接损失以及处罚性质的赔偿。由此，给保险公司查勘定损人员在查勘定损过程中带来很多困难。 第三者物产损失包括：车辆、第三者车辆所载货物、道路、道路安全设施、房屋建筑、电力和水利设施、道旁树木花卉、道旁农田庄稼等。 交通事故造成财产直接损失的，按照有关规定，应当恢复原状或者折价赔偿。所谓“修复”是指对于交通事故损坏的财物，应尽量使其恢复到损坏以前的原来状态。即：恢复后在使用功能上、形态上和价值上都不会有太大变化。修复以就地修复为主，当地无修复条件或当事人自己有修复条件的，也可在有修复条件的地方修复或自己修复。修复前，根据情况可商请有关部门估算修复价格，也可以招标修复。如果对损坏的财产是否可以修复有争议，亦可商请有关部门进行技术鉴定。 第二节 公司对涉及第三者财产损失的现场查勘的基本要求 一、第三者车辆损失 对第三者车辆的现场查勘参照被保险车辆的现场查勘操作进行。 二、第三者物损 对第三者物损的现场查勘应遵循实事求是的原则，实地查勘受损财产的具体损失情况。如：测量受损物资的长宽高、面积；仔细清点受损物资的数量（或重量）、种类（或型号）、生产厂家等，分门别类做好详细记录。 案例19：第三者物损现场查勘定损案 案情简介：被保险人张某2003年5月9日在天安保险公司浙江省分公司衢州中心支公司投保的浙HB2886永旋车，2003年12月23日15时保户报案称，驾驶员郑某驾驶HB2886载重货车从浙江运载机器设备驶往江西景德镇，途径江西省浮梁县洋湖铁路桥时，不慎拉断铁路桥梁，造成特大交通事故。 理赔经过：接报案后，衢州中心支公司理赔员前往出险地点进行查勘定损。在现场对车载货高度进行测量，对受损铁路桥梁高度进行测量。查勘现场后到交警大队了解情况。经过初步估算，损失40多万元。理赔人员即将查勘情况向分公司客服中心汇报该案。分公司客服中心在接到重大案件报告后，由叶正明来到衢州，会同衢州中支宣水林副总经理和郑永忠一同赶往江西浮梁再次进行查勘核实。证实该桥梁受损严重，并认真做好该事故的事前取证工作，对受损的桥梁进行了反复认真的测量，认定损失为：受损桥梁的长度为27米，宽为0。5米，高为1。5米，面积为13。5平方米，受损的水泥约为25吨（钱江水泥厂出品），钢筋约为5吨（杭州钢铁厂出品45号钢）。通过现场的记录，经估价中心核算，实际损失为25万元。 简单点评：该事故的赔付依据是机动车辆（商用）保险条款中的车损险、第三者财产损失险不计免赔特约险、施救费条款予于以赔付。查勘定损人员在整个理赔过程中一直是相当仔细、谨慎，严格按实际损失进行科学的计算，客户报的损失为40多万元，由于理赔人员对现场查勘实事求是，对受损的桥梁面积、数量、种类进行严格认真的详细记录，最后公司实际赔付为25万元。为公司减少了15万元的损失。 三、要将损坏情况进行实地拍照 将损坏情况进行实地拍照，相片应有反映查勘现场全貌的照片，还要有反映受损财物部位、项目和程度的近景照片。 案例20：卓阿花机动车案 案例简介：卓阿花在我司温州中支公司投保的浙CU88880车(行驶证车主：保险期限：2004年3月31日至2005年3月30日)2004年12月15日5时，该车驾驶员尚起向我温州中支报案称出险，接报案后我司理赔人员立即赶往现场进行查勘，发现该车及公路护拦受损，该事故由于是直接碰撞造成，属保险责任。 理赔经过：理赔人员接报案后，立即到保户报案时所叙述的地点乐清竹屿进行查勘，发现该车从乐清开往虹桥方向，途经竹屿地段时由于车速过快，致使方向失控碰撞公路右边护拦造成该车及公路护拦受损的交通事故，估计损失为8万元，交警大队认为驾驶员应负全部责任。理赔人员对受损的车辆及护拦进行拍照取证。该车驾驶员尚起认为损失应为10万元，因他觉得既然由其负全部责任，能多赔则多赔，遂将其原有的损失一并定为此次事故损失，以期蒙混过关。但我司理赔人员已将事故现场的损失进行了全貌拍照，车辆及公路护拦受损的每一个部位和受损程度都进行了近景拍照。分析碰撞部