中小银行风险管理体系化制度建设是关键.docVIP

中小银行风险管理体系化制度建设是关键.doc

  1. 1、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。。
  2. 2、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  3. 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  4. 4、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  5. 5、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  6. 6、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  7. 7、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
精品文档就在这里 -------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------精品 文档--------------------------------------------------------------------- 中小银行风险管理体系化制度建设是关键 2014年11月4日 15点37分 来源:金融时报 作者:中小银行 城商行 金融监管 字号:T|T [标签]中小银行银行金融风险管理   当前,操作风险是商业银行面临的重要风险之一。“十案九违规”,无章可循、有章难循和有章不循,是商业银行操作风险始终难以禁绝的重要原因。   青岛银行在2011年提出用三年的时间建立一个完善、规范的制度体系,提升操作风险管理能力,降低操作风险隐患的目标,并以“三覆盖”和“六步骤”为指导思想,相继开展了“制度建设年”、“制度执行年”和“制度评价年”等一系列制度管理活动。从三年来的实际效果看,青岛银行的制度管理由静态转变为动态;制度建设由单向转变为双向;制度落实由被动转变为主动;风险防控由制度提升为文化。青岛银行的操作风险管控能力得到了明显提升。   当前,面临“三期叠加”的商业银行已经进入了“新常态”,这一时期,对银行最大的挑战就是风险管理能力。而操作风险是商业银行面临的重要风险之一。巴塞尔新资本协议将操作风险纳入风险资本的计量与监控框架中,凸显出商业银行操作风险的重要性。但在商业银行实践中,由操作风险引发巨额损失的事件仍然层出不穷。而且,信用风险和市场风险的发生往往也伴随着或多或少的操作风险因素。因此,加强制度建设,完善制度体系,强化制度的执行力,是商业银行提升操作风险管理能力、防范和减少操作风险及隐患、实现稳健经营的重要手段。   客观地说,由于城商行普遍成立时间尚短,所以出现操作风险的几率也比较大。在较短的发展历程中,很多中小银行的制度体系不健全、不完善;或者是因为规章制度的发文管理不规范,前后制度互不衔接甚至相互矛盾,给基层执行带来混乱。此外,个别银行不能严格遵守各项规章制度,这些都是造成操作风险频发的关键因素。   鉴于此,我国城商行近年来不断加强风险管理体系化建设,提升操作风险管控能力。记者近日在青岛银行了解到,该行今年以来的相关做法,已经取得成效。   青岛银行成立于1996年,是在原青岛21家城市信用社基础上组建的城市商业银行。在相当长的时期内,青岛银行基本制度不够健全,已有制度的可执行度较差,制度执行效果往往差强人意,造成操作风险隐患较多。鉴于此,青岛银行在2011年提出用三年的时间建立一个完善、规范的制度体系,提升操作风险管理能力,降低操作风险隐患的目标;并相继开展了“制度建设年”、“制度执行年”和“制度评价年”等一系列制度管理活动。青岛银行制度管理活动以“三覆盖”和“六步骤”为指导思想。“三覆盖”是指所有业务要用制度全覆盖,制度落实要用检查全覆盖,检查落实要用文化全覆盖;“六步骤”是指按业务流程拟制度,充分讨论议制度,结合实际创制度,比照标准写制度,认真审查定制度,与时俱进修制度。   经过三年时间,根据全行一线业务人员的问卷调查显示,在全部437份有效问卷中,71%的被调查人员认为新印发制度的可执行性显著提升。其中,会计、零售、个贷、公司等业务条线感受更明显,认为对提高工作效率、防范操作风险效果显著。自2012年活动开展以来,督导、检查强度持续加强,发现的业务差错显著减少,操作风险隐患显著降低。据统计,2012年全行共发现操作风险相关问题796个,2013年发现问题722个,2014年上半年发现问题247个,明显低于2010年和2011年每年超过1000个的水平。   “十案九违规”。无章可循、有章难循和有章不循,是商业银行操作风险始终难以禁绝的重要原因。青岛银行通过完善制度体系,提升制度质量和执行力,有效地增强了操作风险管控能力。   从效果看,青岛银行的制度管理由静态转变为动态。制度建设的核心就是形成了涵盖需求、建设、执行、评价、反馈和修订的动态的、科学有效的制度管理程序。建制前,广泛了解经营和管理,明确制度需求。建制过程中,多方征求业务部门和一线需求,施行专家审查,保障制度的科学性和可执行性。制度执行过程中,按时进行评价,随时了解基层反

文档评论(0)

茉莉花的香味 + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档