不同阶层家庭理财规划案例(备用、可做后期研讨).docVIP

PAGE PAGE 1 不同阶层家庭理财规划案例(备用、可做后期研讨) ? 家庭理财规划案例 保费没少花险种要买对 高收入家庭 要重风险 ? 孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。 先生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约 3000元，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家 庭总资产120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金 及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两 室旧房，正想贷款买套大点的房子。保险方面，孙先生的 健康和意外险，保额为10万元；孙太太的住院、大病及意 外险保额共20万元。孩子的教育金14000元，婚嫁金 20000元、55岁以后的养老金2000元／月，终身保障金 80000元等等。近期，熟悉的保险代理人向她介绍说 “‘生命表’就要调整了，寿险保费就要涨价了”，催她 趁便宜再给家人买些保险。 财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生 ? 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和 来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋 友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私 企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋 友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴 趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什 么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子， 高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有 买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区 的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。 单亲家庭财务安全是重点 保险备用金双准备 ? 31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公 派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆 地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京 工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相 对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至 5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均 支出3500元。目前住单位过渡房，每月交500元 管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定 期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未 购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活， 深感经济压力的沉重。 风险承受力强家庭 不妨定时定额投资股市 ? 徐太太是政府公务员，她先生年仅35岁，却已是 某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很 多，所以虽然徐先生固定收入不高，但奖金却十 分丰厚。他们夫妇既不想要孩子，也没有什么债 务负担，只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费。 每月平均约2.6万元的收入，单位配齐的“三险一 金”和商业保险，37万元的银行存款，3.6万元的 股票基金，一套公寓房和两部私家车，使徐太太 夫妇的日子过得十分安心和富足。但他们觉得目 前资产的收益率太低，“没有有效地运转起来”， 所以一直在寻找收益高的投资项目。 海归夫妻的理财之道 傻瓜投资术 省时省力 ? 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。 目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人 每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但 他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受