第三章信用与信用形式课件.pptVIP

第三章_信用与信用形式;教学目的及要求：本章研究和讲授了信用的产生与发展、信用的四种基本形式，要求在掌握信用概念与形式的基础上，理解发展多种信用形式的必要性和意义。 教学重点：信用形式 教学难点：信用形式之间的区别、优劣 教学方法：课堂讲授 教学课时：3课时;课程导入 ——先旅行再付钱 蚂蚁花呗成穷游消费神器; 有数据统计，90后在旅游出行上的频率很高，一年里出行1~3次的占74%，出行3~5次的占20%。每年的一二月和七八月这两个寒暑假时间段都是他们出行的高峰。90后认为，旅行不光能让自己从日常的学业中解脱出来，也是一个增长见闻、探索新知的好机会。在开销上，天性自由的90后并不想亏待自己，21%的90后旅行基金都高于3000元。为了缓解旅行带来的经济压力，“蚂蚁花呗”成为了他们的新选择。除了买机票、订酒店外，不少90后还用蚂蚁花呗购买数码、出行等装备，以及旅途中的购物和其他消费。 对于日趋流行的90后大学生暑期穷游，专业人士表示，多数大学生经济还没独立，条件艰苦但能获得深度体验的暑期穷游以及蚂蚁花呗“先消费，后还款”的支付方式对他们的确很合适。但也提醒大学生们，穷游出行需考虑自己的身体素质和能力，确保安全是前提。 思考题：你知道什么是信用吗？案例中提到的是一种什么样的信用形式？;第一节 信用及其与货币的联系;一、信用的定义;经济学中的信用：;二、信用的特征; 三、信用的产生与发展; 发展阶段：商品与货币自原始社会末期产生以来经历了小商品经济、资本主义商品经济和现代商品经济三个阶段，信用也与之适应，经历了高利贷信用、借贷资本运动和现代信用阶段。 1.高利贷信用：以取得高额利息为特征的借贷活动，产生于原始社会末期，发展于奴隶社会和封建社会。前资本主义社会，高利贷的主要借者是小生产者，主要贷者为商人、宗教机构及统治者。 高利贷资本具有利率高（50%～200%），非生产性和保守性的特点。由最初的实物形式发展为货币实物混合的形式。此形式阻碍了资本主义的发展，直到现代银行业的出现，生存基础才被瓦解，但仍部分存在。; 根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因此，法院只保护银行同类贷款利率四倍以内的借款，若高利贷的利率超过银行同类贷款利率四倍，法律不予保护。;案例分析——借贷20万 三年“滚”成40万 ;; 2.借贷资本运动：资本主义生产关系确立后，资本主义信用取代了高利贷信用。表现为借贷资本的运动，即为获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，是生息资本的一种形式。由借贷双方共同分配剩余价值。 借贷资本是在资本主义再生过程中，将闲置货币资本与急需的资本家联系起来的信用关系。不同于高利贷信用：是在资本主义商品生产基础上、在再生产过程中发生的借贷。 借贷资本的特点：是一种商品资本，利息为商品的价格；是一种所有权资本，贷者贷出资本的使用权，保留所有权，职能资本家到期还本付息；具有特殊运动形式。; 3.现代信用：与资本主义信用一样，也是借贷行为、价值运动的特殊形式，但信用范围更广，跨越地域界限，向全球化、一体化发展。特别是电子货币出现后，信用形式也更加抽象，并且所占比重也越来越大。;四、 信用的基本要素; 3.信用的内容：信用主体通过直接信用或间接信用建立起来的债权债务关系。一方具有按期索回本息的权利，一方具有支付本息的义务。 4.时间间隔：先贷后还，经过一定的时间间隔，受信人偿还本息后，信用行为结束，具有一定的风险性。 5.信用载体：记载信用内容或关系的凭证，如商业票据、股票及债券等，是货币资本运动的运载工具。 ;第二节 信用形式;一、商业信用（Commercial Credit）; 特点 1.与特定的商品交易相联系：伴随着商品的买卖（赊销）建立起了债权债务关系。 2.具有社会普遍性、自发性和分散性：参与主体均为企业，是社会经济的主体。在众多企业间，何时发生及与谁发生、何处发生是随机者，具有自发性和分散性。 3.商业信用的供求与经济景气循环相一致：在经济繁荣时期，商业信用会增加；经济危机时期，会随之减少。 ; 局限性 1.商业信用的规模和数量有一定限制：只能在企业间对现有的资本进行再分配，不能额外获得新的补充（信用创造），信用最高界限为企业以延期付款方式出售的商品，只是暂不用于再生产过程的部分资本，包括产成品和半成品。 2.商业信用有