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第三章　企业经营法律实务 第一节　融资与担保 融资担保 融资担保:指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括借款、发行有价债券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。 内涵特征 内涵：金融性与中介性的双重属性 特征：金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担 融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着 商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的的一种信用中介行为。信用担保机构通过介入包括银行在内的 金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保——担保债务方履行合同或其他类资金约定的责任和义务。 在其业务性质上，融资担保具有金融性和中介性双重属性，属于一种特殊的金融 中介服务。 它通过利用自身的第三方信用为资金供给和资金需求方双方提供 融资担保服务，以此促进双方交易的完成。在开展融资担保业务过程中，信用担保机构要完成两方面的工作：一方面，是对资金需求#方的信用评估；另一方面是向资金供给方提供自身资信证明，取得其对自身信用保证资格和履约能力的认可。 物权担保 融资担保主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的 不动产（如土地、建筑物等）和 有形动产（如机器设备、成品、半成品、原材料等）的抵押，对无形动产（如合约权利、公司银行账户、专利权等）设 置 担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务， 债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式： 抵押（Mortgage）。为提供担保而把资产的所有权移转于债权人（抵押权人），但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。 担保。这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。 担保人担保 是以法律协议形式做出承诺，担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺，即在被担保人（主债务人）不履行其对债权人（担保受益人）所承担义务的情况下（违约时），必须承担起被担保人的合约义务。 项目投资者作为担保人。项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。 利用与项目有利益关系的第三方作为担保人。 商业担保人。以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的风险并收取担保服务费用。商业担保人通过分散化经营降低自己的风险。商业担保人提供的担保服务是担保项目投资者在项目中或者 项目融资中所必须承担的义务。这类担保人一般为 商业银行、 投资公司和一些专业化的 金融机构，所提供的担保一般为 银行信用证或 银行担保。 贷款担保 贷款担保是担保机构为放款人（ 金融机构）和借款人（主要是 工商企业和自然人）提供的第三方保证。担保机构保证在借款人没有按 借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和 利息。贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还 本息后失效。贷款担保是信用担保机构的主要业务，其目的主要是为了缓解 企业融资难问题，分散银行放贷、企业融资可能产生的风险，起到保证 信用贷款安全、促进企业发展的作用。 中小企业 第一，中小企业应尽量选择社会信誉度高、资信好、实力强、手续齐全、 风险控制制度优良、操作规划的担保公司。最好首先查看担保公司的相关证照，看其注册资本多少、经营规模大小，以此判断其经营实力；其次可查看其以往担保案例，看其是否合法操作，在这方面具有国资背景的担保公司做得较为不错。 第二，中小企业不可轻信声称无须抵押贷款的担保公司。“天下没有免费的午餐”，没有人无凭无据就愿意借钱给你。中小企业也不可受各种高额回报的诱惑，要知道高回报必然伴随着高风险。 第三，中小企业不要觉得能够获得越多贷款就越好。企业要想获得稳步发展，自身规划要做好，融资也须把握一个度、量力而行。 业务分类 1、 间接融资担保 (1)借贷担保： 银行贷款#担保、 民间借贷担保 (2)贸易融资担保：信用证担保、 商业票据承兑、与 贴现担保、 应收账款保理、 融资租赁担保 2、 直接融资担保 债券担保、基金担保(保本基金)、 信托计划担保、 资产证券化担保 风险介绍?????????? 美国次贷危机引发的 金融海啸席卷全球，造成世界范围内的经济动荡与衰退，同样对我国 实体经济产生了不可忽视的影响和冲击， 证券市场、房地产市场下泄萧条， 中小企业产销双降、亏损面上升， 经营举步维艰，外向型出口企业更是提前进入“寒冬”。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显