Q_410100csxshnsczyh001-2019长沙星沙沪农商村镇银行网上银行业务服务标准.pdf

第一章 总则 第一条 为加强长沙星沙沪农商村镇银行电子银行业务管理，规范业务处理行为，防范风险 发生，促进电子银行业务健康、持续、快速发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人 民共和国电子签名法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《电子银行业务管理办法》、《电子支付指 引》、《网上银行系统信息安全规范》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报 告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》以及监管部门有关规定、规范 性文件和相关业务制度，制定本办法。 第二条 本办法所称长沙星沙沪农商村镇银行 （以下简称“村镇银行”）是经监管机构依据有 关法律、法规批准，由上海农商银行 （以下简称 “主发起行”）和其他境内非金融机构企业法人或 境内自然人共同出资并由上海农商银行控股，主要为县（市）区域内的“三农”及中小企业提供 金融服务的银行业金融机构；村镇银行管理部指导村镇银行建立健全业务制度、防范各类风险的 职能部门；各省村镇银行管理部负责管理和推动辖内村镇银行业务发展，旨在督导当地村镇银行 健康发展，监督和保障各项业务日常运行。 第三条 本办法所称电子银行业务是指村镇银行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型 公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。 主要包括网上银行、电话银行、手机银行、短信业务、移动终端和自助机具等离柜业务。 第四条 开办电子银行业务应遵循合理规划、统一管理、统一开发的原则，严格执行新业务 的申请或报备制度，强化合规风险管理，依法合规经营。 第五条 电子银行业务开发应确保系统安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储 的完整性和客户身份的真实性，并妥善管理在业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。 第六条 电子银行业务各项产品创新应遵守监管部门和村镇银行的各项业务规定。 第七条 村镇银行应根据电子银行业务特点，做好电子银行业务风险管理、内部控制和反洗 钱管理工作。 第八条 电子银行业务转账支付限额应按照中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会的 相关规定及村镇银行对不同认证方式风险控制要求进行设置。 第九条 电子银行业务实行有偿服务，电子银行收费项目、收费标准的设立应依法合规，村 镇银行应依照颁布的业务收费标准向客户收取有关费用。 第十条 办理电子银行业务应遵循“事权划分、岗位牵制”的原则。柜员管理、参数设置、 客户注册 （变更）、证书管理、落地指令处理等业务应进行审核授权。各类柜员岗位设置要确保操 作权限和授权权限相互分离，并建立明确的岗位职责。 第十一条 电子银行客户因被撤并、解散、宣告破产等原因而撤销村镇银行结算账户的， 或存在违反协议条款、不遵守村镇银行有关业务规定，或存在恶意操作、诋毁、损害村镇银行声 誉等行为，或长期处于不动账户状态、常年未缴纳服务费，经确认不再使用的，村镇银行可主动 第 1 页 注销客户电子银行业务。 第十二条 村镇银行开展电子银行业务应坚持依法合规的原则，严禁弄虚作假、越权操作、 玩忽职守、牟取私利等违规违纪违法行为。 第十三条 村镇银行应建立电子银行业务培训制度，加强对员工进行法律法规、业务知识、 操作技能等方面的培训和考核。 第十四条 对办理电子银行业务的客户必须进行必要的风险提示。 第十五条 电子银行业务风险管理作为村镇银行风险管理的重要组成部分，应纳入村镇银 行统一的风险管理框架下进行。 第十六条 电子银行业务应建立风险预警监测体系，主动提高对电子银行客户操作、柜面 员工操作的风险识别、风险评估、风险预警及跟踪处置的能力。 第十七条 村镇银行应强化内部管理和制度建设，严格依照电子银行各项规章制度以及反 洗钱管理相关法律法规的要求，开展电子银行业务。 第十八条 村镇银行应建立必要的电子银行业务事后监督机制，事后监督要与业务检查工 作互相配合、互为补充，共同形成业务检查监督体系。 第十九条 电子银行业务应实行重大突发事件报告制度，建立突发事件应急处理机制，若 发生