第一章保险的基本知识2.pptVIP

1.保险的基本知识 1.1保险概述 1.1.1保险的定义 保险就是具有法律资格的社会机构，通过向投保人收取保费，建立保险基金用于保险双方就事前约定时间内、约定的事件发生时所造成的损失向被保险人进行补偿的一种经济制度。 《保险法》把保险的定义表述这：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 1.1.2保险的分类 (1)按照保险实施的方式分类 自愿保险：又称任意保险，是指保险人与投保人在自愿原则的基础上，通过签订合同而建立保险关系的一种保险。 法定保险；又称强制保险，是保险人与投保人以国家的法律、法令或条例规定为依据而建立保险关系的一种保险。 (2)按照保险标的分类 财产保险：是以各类物质财产以及与之有关的利益为保险标的的一种保险。如家庭财产保险、企业财产保险、机动车辆保险、船舶保险、货物运输保险 等. 责任保险；是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。这种赔偿责任包括由被保险人的过失对他人的人身和财产造成的损害。如机动车交通事故责任强制保险、雇主责任保险、第三者责任保险、设计师、监理师职业责任保险等。 人身保险：是以人的身体和生命为保险标的的一种保险。人寿保险 、人身意外伤害保险 、健康保险等 （3）按保险的性质分类 商业保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 社会保险：是指国家通过立法对社会劳动者暂时或永久失去劳动能力或失业时提供一定的物质帮助，以保障其基本生活的一种社会保障制度。其主要项目有养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险。 政策保险：所谓政策保险，是指在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的风险进行转移一类特殊形态的保险业务。例如农业保险、出口信用保险等。 （4）按业务承保方式分类 原保险：即再保险的对称，是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 再保险：也称分保,是保险人把承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人。最初承保业务的公司称作业分出公司或原保险人，接受分出公司保险的公司称为分入公司或再保险人。 重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 共同保险：其一是指保险人之间的共同保险；其二是指保险人与被保险人之间的共同保险。这里指第一种含义，保险人之间的共同保险是指几个保险人，就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。 （5）按赔付方式分类 定额保险：是指在保险合同订立时，由保险双方当事人协商确定一定的保险金额，当保险事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付保险金的一种保险。一船适用于人身保险。 损失保险：是指在保险事故发生后，由保险人根据保险标的实际损失金额而支付保险金的一种保险。一般适用于财产保险。 1.2保险合同概述 1.2.1保险合同的定义 保险合同又称保险契约，是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 1.2.2保险合同的形式和分类 (1)保险合同的形式 投保单：又称要保单或投保申请书，是投保人向保险人申请保险的一种单证，是订立保险合同的书面要约。 保险单：又称保单，是双方签订正式保险合同的书面凭证，详细列明保险合同的合部内容。 暂保单：又称临时保险单，是保险人签发正式保单前出立的临时凭证。 保险凭证：又称“小保单”，也是保险合同的书面证明，它的条款比较简单，与保险单具有相同的效力。 批单：是在对保险合同内容进行修改、补充时，由保险人出立的单证。 预约保险合同：是一种为了简化手续而签发的长期性保险合同，主要应用于货物运输险。 (2)保险合同的分类 *按保险金额与保险价值的关系分类： 保险金额是指保险事故发生或保险期满时，保险人负责赔偿的最高金额。 保险价值是指某项投保财产的经济价值 . 足额保险合同:保险金额=保险价值 不足额保险合同:保险金额保险价值 赔款=（保险金额/损失发时财产的实际价值）X实际损失 超额保险合同:保险金额保险价值 *按保险标的的价值是否载于保险合同分类: 定值保险合同:定值保险合同是指以投保时保险标的的实际价值或估计价值作为保险价值，保险标的的保险金额以保险价值为标准进行确定。 不定值保险合