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银团贷款发展的瓶颈与对策 舍融教研究2010年第4期(总第132期) 银团贷款发展的瓶颈与对策 秦凯,沈国儒 (河北省银行业协会,石家庄05ooo0) 摘要:近年来河北省的银团贷款虽然取得了好的发展势头,但由于开办的时间短,尚处于起步阶段,无论贷款规模 和笔数,还是贷款对象与范围,都还难以适应经济社会发展的现实要求.必须共同营造良好发展氛围;大力提高和增 强银团发展理念;积极拓展产品服务对象和业务范围;健全机制,强化银团人才建设;加强沟通,搞好银团信息披露; 提高效率,加快银团业务发展;发展项目融资,激活不良贷款;完善银团贷款费用收取机制.只有这样才能真正解决现 实问题,突破瓶颈,促进银团贷款健康,可持续发展. 关键词:银团贷款;阻碍因素;对策 中图分类号:F830.5文献标识码:A文章编号:1006—3544(2010)04—0029—05 银团贷款是指由一家银行牵头,多家银行参 与,由两位或以上贷款人按相同的贷款条件,以不同 的分工,共同向同一借款人提供贷款,并签署同一贷 款协议的贷款业务.其特点是筹资金额大,贷款期 限长,客户可以获得较长期的稳定的巨额资金;贷 款风险分散,各贷款行只按照各自的贷款比例承担 风险,不承担连带责任,可以加速各贷款行的资金周 转;有利于借款人树立良好的市场形象,银团成功 的组建是基于各参与行对借款人财务和经营隋况的 充分认可,借款人可以借此业务机会扩大声誉.由 于银团贷款的明显优势和特点,使它成为国际金融 市场中一种重要的信贷模式,其中一些发达国家银 团贷款的占比达到20%,这方面我国还有很长的路 要走. 一 ,银团贷款业务发展状况 以河北省为例,从2006年5月16日办理第一笔银 团贷款开始,随着银团理念和合作意识提高,业务范 围,规模不断发展,~2009年末银团贷款余额586.66 亿元,当年增加154.96亿元,占银行业金融机构对公 贷款余额的5.03%.如表1所示. 1.从贷款支持的对象情况看.银团贷款主要集 中在三大,即大企业,大项目,大工程,所涉及产业 收稿日期:2010—05—05 作者简介:秦凯,沈国儒,供职于河北省银行业协会. 表1河北省银团贷款业务情况分析表(单位:万元) 包括工业,农业和第三产业;涉及的企业和工程项目 主要集中在交通,电力,钢铁,港口和制造业,其中 2008年以来支持企业和建设项目51项,涵盖曹妃甸 系列工程,京唐港,黄骅港,首都钢铁公司搬迁,省内 数条高速公路等多项国家,省级重点企业和重点项 目建设.如国家开发银行河北分行抓住投资重点,主 动改革传统的双边贷款模式,按照公路项目贷款金 额大,期限长,风险集中等特点,量体设计了先承诺 29 舍融教亏与研宓2010年4期(总第132期) 再分销的银团贷款模式,使借款人了解到银团贷款 模式利于借贷双方,先后组织了8个公路行业银团, 贷款285.6亿元,促进了全省公路交通建设事业的发 展.农发行河北分行对水利,农业,林业等三大类省 级非经营性项目银团贷款进行营销,贷款资金用于 病险水库加固,大型灌溉区续建配套,农村饮水安 全,江河治理,优质粮食产业,农村沼气,乡镇兽医站 建设等多个项目,对强化三农基础地位,促进农村 经济和社会发展起到了不可替代的作用. 2.从银团贷款管理模式和机制建设方面看.各 银团贷款参与行基本都建立了较为完善的银团贷款 管理制度和办法,明确了主管领导,责任部门和具体 执行人员;建立了银团贷款考核机制,对开展大型银 团贷款业务的单位(部门)和客户经理给予奖励,激 发了其开展银团贷款业务的积极性;组织开展了银 团贷款业务培训,明确了管理人员和工作职责.各国 有和股份制银行省级分行还纷纷明确或组建银团 贷款团队,为一线信贷人员提供技术支撑,推动业务 发展. 3.从银团贷款作用和运行情况看,银团贷款业 务的优势和导向意义正在逐渐显现.首先是增强了 贷款议价能力.由于河北省独特的地理和区位状况, 公路,电力,港口,钢铁项目成为各家银行竞争的焦 点,降低贷款价格也就成为竞争的重要选项,从而压 缩了银行盈利空间.尤其在当今大企业,大项目业主 强势地位明显的前提下,银行议价处于绝对弱势,而 银团贷款能够协调各行统一利率水平,避免强势企 业各个击破,迫使银行降低贷款标准,放宽贷款条 件,甚至一定程度放弃贷款原则的问题,在维护银行 业整体利益的同时,也分散了贷款风险.其次是满足 了企业大额,长期的资金需要,特别是银团贷款能够 满足建设项目对不同币种,不同期限,不同形式资金 的需求,由此能够进一步扩大企业影响,提高企业筹 资能力.第三是有利于银行,企业双方成本降低.从 企业角度,由于银团贷款期限长,借款人一次性获得 长期稳定的资金来源,降低了多次(多头)筹资的成 本;从银行角度,与多头贷款相比,银团贷款有效提