对农发行防范声誉风险的思考.docVIP

PAGE PAGE 1 对农发行防范声誉风险的思考 　　由于特殊的政治和经济体制构成，以及中国银行业经营管理的特点和管理者的理念，在银行风险防范中，过多的重视市场风险、操作风险和信用风险，而把声誉风险定义在次要位置。但从外国银行经营管理实际操作中，因声誉风险导致经营失败的先例很多。如果一家银行因为声誉风险管理不当，一个微不足道的小事件，经过媒体和舆论的炒作发酵，会给银行带来社会公众的信任危机，最终导致无法估算的损失。农发行虽然是国家政策性银行，但多年来被银行监管部门纳入商业银行的管理范畴进行严格监管，因此，必须对声誉风险严加防范。 　　一、巴塞尔新资本协议对声誉风险的划分归类以及中国银监会监管标准 　　声誉风险是指由于社会公众的负面看法而对银行造成的潜在风险。据全球风险管理专业人士协会（GARP）多年研究分析，银行声誉风险最主要来自于媒体和舆论的不良评价。成立于1974年的巴塞尔银行监管委员会，是全球银行监管规则和监管实践的专门委员会，基于对银行风险的识别和监管，巴塞尔委员会于1988年颁布了巴塞尔资本协议（即巴塞尔协议Ⅰ），只是将银行信用风险纳入资本框架监管中。2004年，巴塞尔委员会颁布了修正后的巴塞尔新资本协议（即巴塞尔协议Ⅱ），将声誉风险列为商业银行必须妥善处理的八大风险之一，并于2009年1月，在核心资本协议征求意见中，明确将声誉风险列为第二大支柱。巴塞尔新资本协议中为什么要把声誉风险纳入监管范围，主要是要求银行在计算风险资本时，充分考虑声誉风险的存在，说明声誉风险确实会给银行带来资产损失。 　　中国加入WTO的协议中承诺全面放开银行业，逐步地、分阶段实施巴塞尔新资本协议，同时意味着中国银行业必须注重风险管理。2009年8月，中国银监会印发了《商业银行声誉风险管理指引》，并明确指出：我国银行业声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险要求商业银行把声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，主动有效地防范声誉风险和应对声誉事件。同时，《商业银行声誉风险管理指引》还提出了声誉风险监管的原则性要求，将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行存在声誉风险问题或重大声誉事件处置存在严重过失的，将依法采取相应监管措施，这是中国银行业监管当局对银行业的告诫。 　　二、我行银行业声誉风险形成的主要原因和农发行声誉风险的防范重点 　　随着我国经济的快速发展，银行业在国民经济中的地位不断提高，社会影响日益增强，政府关注，民众关注，媒体更加关注。但是，银行业内部经营管理中的一些问题也不断暴露，如重大经营损失、不良贷款出现、案件事故频发、金融产品收费、股价大幅波动等，引发了一系列系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件出现。加之以互联网为代表的新兴媒体迅猛发展，信息传播方式发生了重大变化，银行的经营活动通过媒体的广泛传播，经过网络的催化和放大，使一些局部问题扩大为全局问题，个人言论扩散为社会情绪，给银行带来巨大的声誉压力。因此。银行业必须提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力，增强全面风险控制能力、客户管理能力和市场应对能力，更好地向广大金融消费者提供银行服务，维护银行业的稳定健康发展。目前，声誉风险防控工作已引起各金融机构的广泛重视，农发行正处于改革和发展的关键时期，有效防控银行业声誉风险，对创造良好的外部环境尤为重要。 　　农发行作为农业政策性银行，肩负国家宏观调控和服务“三农”的重要职责，尤其是承担着粮棉油等重要物资资金供应，关系到国计民生和粮食安全，如果发生声誉事件，不但影响自身的经营发展，还可能影响社会和谐稳定，各级行都要把防控声誉风险作为一项重要工作，共同维护我行良好的社会形象，为我行改革发展营造良好的外部环境。 　　三、正视在我行风险管理中存在的不足，分析、研究、监控和防范各类银行风险 　　近几年农发行总行相继制定了一套较为完善的风险防范的制度办法，并采取了一些针对性措施，初步建立了声誉风险管理架构，各级行防控声誉风险的意识不断增强，管理声誉风险的能力不断提高。但是，从总体上看，全行上下对声誉风险防控工作还没有引起足够重视，在认识上还存在一些误区。有些行领导只重视经营风险，对声誉风险研究不够、理解不深，防控声誉风险的意识比较淡薄；有的部门片面认为防控声誉风险是个别主管部门的事情，出了问题与己无关；有些分支行把声誉风险管理简单理解为事后处置，缺乏主动防范意识；有些员工缺乏声誉风险防范意识，说话办事有时比较随意。这些年我行虽然没有出现重大声誉风险，但切不可大意忽视，要时刻保持高度的声誉风险防范意识。 　　一个银行适应环境以及保持竞争力的能力，取决于其员工是否掌握了必要的风险管理知识与技能，是否在银行内部树立和塑造了一种普遍重视风险管理意识和文化。农发行成立时间短