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★精品文档★ 2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 PAGE1 / NUMPAGES1 退休理财规划建议书 　　关于我们 御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领 先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人 生的目标。 　　关于我 JR 理财工作室是君融第一工作室。 　　本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理 财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。 　　理财规划师韦侠， 华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融 2006 年度最有前途的新锐理财师。 　　服务理念 专业、独立、领先、务实 以专业服务为客户创造价值 关注客户的需求比关注产品的销售更重要 客观独立的提供第三 　　方独立财务顾问服务 服务内容 ? 客户财务诊断 ? 客户理财目标分析 ? 子女教育安排和品质养老生活 ? 证券基金投资服务 ? 房地产投融资 　　服务 ? 风险管理和家庭保障 ? 海外资产配置 ? 投资移民留学 ? 综合财务规划 第1页 致客户函 尊敬的 XX 先生 您好! 首先感谢您前来 Dream 投资顾问有限公司，寻求专业的理财规 划建议。 　　祝贺您从现在开始规划您的退休生活。 　　退休规划具有本金安 全、适度收益、抵御通胀、强制性等特征，您现在提早为退休 做规划是明智的选择。 　　本退休规划建议书的目的是： 1、确定您的退休生活目标，特别考虑通货膨胀对您退休生活 的影响; 2、分析您的退休生活需求，评估您 　　的退休已备资源，分析您 的退休需求缺口; 3、制订退休理财计划，包括策略与实施工具。 　　您退休后的生活目标是： 现在的年生活 支出 3,000,000 退休后支出调整 系数 退休后年支 出现值 1,800,000 退休后年生活支出(元) 退休 　　时 5,805,180 退休 10 年 9,456,027 退休 20 年 15,402,871 退休 30 年 25,089,653 注：计算以上数值时，假设年通货膨胀率为 5%， 您退休生活总 　　的财务需求是： 退休时退休生活总需求 138,623,788 元 退休时已备 资源总额 2,136,352 元 退休时退休金缺口 136,487,436 元 退休金缺口(现值) 　　69,157,058 元 注：计算以上数值时，假设年通货膨胀率为 5%，退休前的投资年收益率为 3%，退休后的投资年收益率为 8%。 　　我们为您提供的理财方案是： 一次性投资金额(元) 方案一 方案二 注：计算以上数值时，假设退休前的投资年收益率为 3%。 　　每月定期定额投资金额(元) 0 0 350,476 350,476 第2页 我们给您提供的产品方案请参考本建议书第五部分。 　　希望您能拥有一个高品质的退休生活，实现财务独立、财务自 由、财务尊严! 祝：健康，平安! 深圳 XXX 投资顾问有限公司 　　联系电话理财规划师：xxx 年 12 月 15 日 第3页 Part 1 退休规划目标确定 退休后能够享受财务独立、财务自由、财务尊严的高品质生活是一个人一生中最重要的财务目标。 　　合理而有效的退休规划不但可以满足退休后漫长的生活支出，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀带来 的影响，而且可以显著地提高个人的财富净值。 　　退休规划的基本思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估实现您的退休生活目标是否可 行，并为您制订相应的理财策略和实施方案。 　　根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下： 一、退休规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 广播影视制品制 作、播放及文物保 护作业人员 广播影视制品 　　制 作、播放及文物保 护作业人员 学历 出生日期 现在年 龄 41 至少需保障的退休后 生活年数 30 本人 xxx 大专 1970 配偶 子女 xxx xxx 大学 196503 2003 46 8 30 0 二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。 　　您家庭的总资产是 19,000,000 元，总负 债 1,000,000 元，净资产是 18,000,000 元。 　　您家庭的资产负债简表如下： 资产负债简表(金额单位：元) 资产项 生息资产项 金融性资产 企业股权 实物型投资 　　资产 自用资产 总资产 金额(市值) 19,000,000 10,000,000 6,000,000 3,000,000 0 19,000,000 总负债 净资产 1,000,000 18,000,0