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PAGE PAGE 11 理财规划课程案例题目 案例一： （一） 家庭基本状况 李先生现年36岁，在某软件公司担任软件工程师，税前月薪10 000元，年终奖金为2个月薪资。李太太现年34岁，在学校工作，税前月薪5 000元，年终奖金为2个月薪资。女儿3岁，念幼儿园，年学费6 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元（房租签订不涨租金协议）。基金定投每月3 000元。 （二）2015年12月家庭财务状况 资产：现金3000元，活存40 000元，定存150 000元，还有1年到期。基金净值116 000元。另夫妻共有住房公积金账户余额98 000元，养老金账户余额78 000元。目前没有购买商业保险。 （二） 理财目标（经与李先生夫妇讨论确认） 理财目标顺序：子女教育—购房—退休—旅游—购车 1、规划重点首先在子女教育，让女儿以后可以无忧学习，念到研究生毕业； 2、购房意愿，希望在3-5年后购买90平米的住房； 3、夫妻预计在李先生60岁时一起退休，退休后保持每年3万元的生活水平。根据李先生夫妻目前的身体健康状况，预估退休后生活25年； 4、退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年； 5、两年后购车，目标车型现价15万。 （四）宏观经济与基本假设 1、未来平均经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为4%，房价增长率8%，学