徐连金票据营销课件.docVIP

?????? “票据业务营销与供应链融资方案设计”专题培训 背景：票据业务具有操作难度大、风险高，但吸存能力及盈利能力强的特点。在中国人民银行推出2010版票据之后，中国银行业协会于五月十日又出台了《中国银行业票据业务规范》，2012年中国人民银行、中国银监会办公厅又先后下发了新规，随着这些文件的落实，对我国商业汇票市场的经营秩序的进一步规范，以及健康可持续发展无疑具有重要意义。同时，全国银行业将掀起新一轮的票据业务培训热潮。 本课程主要为商业银行、信用社、新型金融机构规范营销票据承兑、贴现产品行为，包括为从未开办票据业务的机构培训业务主办人员。同时，培训票据方案与供应链融资方案设计。 时间：2天 参训人员：银行（信用社）领导、信贷人员。 培训内容： 票据的概念和特征 票据的概念、票据的种类、票据的特征 案例：银行承兑汇票冻结止付 票据当事人的法律地位 票据权利和义务 票据权利：付款请求权和追索权。 票据权利的取得 票据法的对价原则 票据真实交易背景审查 3.票据行为 票据行为制度 票据行为的特点 瑕疵票据行为 4.票据的出票 出票的款式 对价原则 票据票面的审核 出票行为的瑕疵 5.票据背书 背书人的义务 被背书人如何维护自己的权益 转让背书、票据粘单、委托收款背书、质押背书、质押背书特殊情况的处理、空白背书、不得转让”背书、回头背书 票据背书的审核 背书行为瑕疵——背书签章瑕疵、背书重复、断头背书、背书日期错误、粘单使用错误、背书抬背不符、背书不得附有条件、“部分转让”或“分割转让”的背书。 背书连续的认定 案例：承兑汇票印章重叠 案例：背书不连续 案例：出票人自我背书无效 6.票据承兑 承兑的签章 中国人民银行的规定 客户申请银行承兑的条件 付款人拒绝承兑 票据承兑行为瑕疵 银行承兑汇票授信管理 案例：2.4亿元票据承兑案 承兑汇票担保 案例：100%保证金银行承兑汇票 担保方式的多样化——保证担保、动产担保、供应链担保、知识产权担保、政策性担保、担保公司担保 案例：没有经过股东会、董事会的无效抵押合同，导致银行贷款损失 案例：鸳鸯合同 案例：“双保险”往往并不保险 案例：主合同无效，担保合同无效 案例：合同修改纠纷 案例：未办理抵押登记的合同纠纷 案例：“转贷”的风险 承兑汇票担保的注意事项 票据承兑规则 如何防范关联交易套取银行承兑 银行承兑汇票承兑环节风险控制 承兑银行付款须知 授信部门对汇票承兑业务的管理 风控部门对承兑业务的管理 承兑保证金的管理 承兑手续费 敞口风险管理费 会计部门对承兑业务的管理 7.票据保证 票据保证的概念 票据保证的效力 票据保证行为的瑕疵 8.票据贴现 票据贴现和发放贷款的异同 汇票贴现的条件 贴现申请人的条件 贴现业务操作的注意事项 商业汇票真实交易背景的审查 贴现业务的细节隐患 授信部门审核要点 柜员受理汇票贴现的操作 票据贴现计息的规定 贴现利息及实付贴现额的计算 票据贴现的会计分录 贴现资金的划付 信息告知 公示催告期间票据贴现权益维护 贴现票据的出票人或背书人破产了怎么办？ 票据贴现业务的创新——非本行客户银票贴现、无追索权银票贴现、代理贴现、买方付息贴现、商票保贴、“两方交易，三方结算”的商票贴现、工程款票据贴现 9.票据转贴现与再贴现 转贴现的条件 商业银行受理转贴现的操作 买断式转贴现 回购式转贴现 转贴现的衍生交易——买断＋回购、逆回购＋买断 转入行会计部门的操作 再贴现 票据市场营销定位?????? 票据市场营销定位可以分为5个基本层次。????? 组织定位????? 形象定位??????目标客户定位????? 产品组合、业务方式定位????? 个别定位，即具体的交易方式定位 票据市场营销定位程序????? 细分市场评价；????? 票据营销目标市场选择；????? 银行形象定位；????? 产品组合定位；????? 票据营销市场竞争定位；????? 票据市场营销组合定位。 12、客户管理 （1）客户管理原则 客户为中心原则 分类管理原则 效益最大化原则 （2）客户分类 贴现客户分类 根据交易行为,贴现客户分为维护发展类客户、开发类客户和培育类客户。 转贴现客户分类 根据交易行为,转贴现客户分为维护发展类客户、培育类客户、开发类客户和竞争类客户。 （3）贴现客户管理 维护发展类客户管理 档案建立及信息收集、分析 客户联络 利率确定 业务办理 客户情况分析报告 客户管理监督 培育类、开发类客户管理 信息收集和目标市场确定 挖掘潜在客户的渠道有: ?通过信贷管理台账系统收集承兑企业、收款企业的信息,从中发掘使用票据、有开发培育价值的客户; ?通过已办理业务资料了解客户信息和票据流转链条,发掘票据流转各环节的客户; ?通