个人理财业务论文.docVIP

目 录 一、个人理财业务的发展···································2 （一）个人理财业务市场前景十分广阔·······················2 （二）各类理财产品纷纷推出·······························4 二、 当前个人理财业务中存在的问题························4 （一）金融业分业经营制约个人理财业务发展·················5 （二）组织运行机制保障不完善·····························5 （三）资金持有者风险保留过少或者过多·····················5 （四）缺乏复合型理财的人才·······························5 个人理财业务的风险分析······························6 （一）操作风险···········································6 （二）法律风险···········································7 （三）声誉风险···········································7 （四）利率和汇率风险·····································8 四、个人理财业务风险管理策略和措施·······················9 （一）个人理财业务外部环境的风险管理·····················9 1.加快银行理财市场培育···································9 2.加强对理财业务的监管···································9 (1)完善理财产品的定义和信息披露要求······················9 (2)对市场参与者进行服务和教育···························10 (3)加强对产品广告和营销资料的监管·······················11 （二）、个人理财业务内部环境的风险管理···················11 1.建立良好的理财业务管理·······························11 2.加快理财人员素质与操守的培育·························11 五．参考文献···········································13 浅谈个人理财业务的风险与对策 [内容摘要] 随着居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化金融监管部门推进金融深化力度的加大，各类金融机构业务交叉拓展与综合经营趋势日见明显，银行进行产品创新与服务创新不断地加快。在这种背景下，个人理财业务蓬勃发展, 在快速发展的同时，由于金融制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的原因，出现了风险日益突出的问题，如不高度重视，并加以防范，将会给银行带来极大的损失。文章重点阐述了个人理财业务发展、当前个人理财业务发展中存在的问题，分析出个人理财业务的风险有操作风险、法律风险、声誉风险、利率和汇率风险等。为应对风险, 提出了要加快银行理财市场培育、加强对理财业务的监管、强化内部控制体系、加快理财人员素质与操守的培育等措施防范个人理财业务风险。 [关键词]商业银行；个人理财业务；风险；内部控制； 　 个人理财业务又称财富管理，是个人银行业务的扩展，是商业银行等金融机构帮助个人实现资产保值，增值的综合性金融服务。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。[1] 受金融法律制度、金融管理体制和资本市场、金融市场发达程度、国民金融素质局限等方面的制约,又因为全球金融危机的进一步蔓延,我国的个人理财业务必然在起步之初就受到前所未有的冲击,理财业务管理势必要向精细化管理蜕变。 一、个人理财业务的发展 （一）个人理财业务市场前景广阔 我国个人理财业务自20世纪90年代中期开始发展，目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。首先，改革开放以来，我国是世界上GDP增长最快的国家，已达到年均增长10.14%，是同期世界经济年均增速的3倍。根据国家统计局最新发布的统计公报，2005年至2009年我国GDP发展势头良好，如图1所示： 图 一 中国国民财富的持续增长和庞大的个人金融资产，为我国银行发展个人理财业务提供了物质基础。同时，随着收入和观念的不断变化，居