商业银行经营学第1章导论.ppt

（2）高级管理人员任职资格 （3）业务范围 2、银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 资本充足率监管 流动性监管 贷款集中度监管 资产质量监管 呆账准备金监管 内部控制监管 3、银行危机处理 (1)紧急救助。 对于面临暂时流动性困难的银行，当局既可以给予直接的资金借贷，也可以出面担保来帮助银行度过难关。 (2)接管。 当面临财务困难的银行继续经营的价值大于立即破产清算的价值时，为保护债权人利益，避免因银行倒闭造成震荡，监管当局可予以接管。 (3)并购。 并购分援助性和非援助性两种。援助性并购下，监管当局会提供资金援助，并购者只承担部分债务。非援助性并购下，并购者要承担全部债务，不过可以享受到开办新业务、扩大分支机构等方面的优惠。 4、市场退出监管 当监管当局对危机银行的各种挽救性措施均告失败之后，那么法院将依法宣布该银行破产。 破产并不是银行退出市场的唯一方式。若银行在经营中违法违规，监管机构会令其限期整改，情节特别严重或逾期不加改正者，监管机构将吊销其营业执照，关闭该银行。 此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规定的解散事由而自行解散。 2008年之后银行监管加强 2011、1月开始运行泛欧金融监管体系 全球首个带有超国家性质的金融监管体系，该体系对于加强对众多跨国金融机构的监管、将危机遏制于萌芽阶段至关重要。 在宏观层面，欧盟将成立欧洲系统性风险委员会，监测整个金融系统的风险，为金融系统的健康发展保驾护航。 在微观层面，欧盟决定成立三个欧洲监管局，分别负责对银行业、保险业和金融交易进行监管。 2010年7月21日美国金融监管改革法案 宗旨：通过改善当前美国金融体系中的问责和透明度，致力于提高美国金融系统的稳定性，终结金融机构“太大而不能倒”的局面，完善紧急救助保护美国纳税人，保护消费者免受滥用金融服务陈弊之害 建立金融稳定监察委员会，主要职责是找出威胁金融体系稳定的因素和监管上的漏洞，向各监管机构提出调整建议。 实施“沃尔克规则”，其最主要的内容就是将商业银行和投资银行的业务重新进行分离，有效隔离银行与自营交易中的风险 。 提高银行资本标准 三、金融产业的竞争 资金来源方面的竞争 投资基金、政府金融机构 资金使用方面的竞争 垃圾债券 其他业务的竞争 投资银行业务 非金融机构的竞争 第一章 导论 第一篇：负债业务（2-3章） 第二章 商业银行资本 第三章 负债业务的经营管理 第二篇：资产业务（4-6章） 第四章 现金资产业务 第五章 贷款业务 第六章 银行证券投资业务 第三篇： 表外业务 第七章 商业银行的表外业务 第四篇 第八章 商业银行资产负债管理策略 第九章 商业银行绩效评估 第十章 商业银行风险管理 第十一章 商业银行经营发展趋势 主 要 内 容 * 各章均做了链接，可以直接点击进入。 直接融资与间接融资 间接融资 贷款人——储蓄存款人 1、居民 2、企业 3、政府 4、外国人 借款人 1、企业 2、政府 3、居民 4、外国人 金融 市场 金融 中介 资金 资金 资金 资金 资金 直接融资 金融机构体系的一般框架： 中央银行 管理性金融机构 银监会 保监会 证监会 商业银行 存款性机构 信用社 储蓄银行 投资银行 金融机构体系 商业性金融机构 投资性机构 金融公司 基金公司 保险公司 契约性机构 养老基金 开发银行