机动车辆保险概述新员工培训课件.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 开始讲述商业险之前，我们首先要介绍一下今年，甚至是未来2年内，对我国商业车险历史进程影响都十分深远的一个事件，就是商业车险改革。旧的商业车险产品从2006年开始使用，10年以来，我国社会经济环境、道路交通安全状况、汽车产业发展、消费者保险意识等各个方面都发生了深刻而巨大的变化，而商业车险条款费率却一直未进行实质性的调整，产品单一、服务能力不强，保险消费者多样化的需求得不到满足。2011年2月。。。 除此之外，在旧的商业车险体系下，保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足，在怎样加强公司内部控制、提升管理水平、加速转型升级，以及怎样为消费者提供“物美价廉”的服务、满足真正的保险需求上，与国际先进水平还存在不小差距。 * 在这些因素的共同作用下，中国保监会决定，在全国范围内进行商业车险改革。 * * * * 删除了兜底条款，原条款的责任免除中有一句话，是说其他不属于保险责任范围内的损失和费用，都免赔，现在把这个兜底条款去掉了，每一条免赔的项目都是清晰列明。 * 费改后车损险的保险金额按实际价值确定，这一点是本次费改一个主要的变化点。费改前，保险金额一般是新车购置价，不予折旧，否则就是不足额投保，导致赔款也是按比例赔付。但是车辆发生全损时只能按照实际价值赔付，这就是“高保低赔”的矛盾点所在，也是促成车险产品改革的主要原因之一。 * 具体的车险理赔会有理赔部门的老师给大家上课，我这里主要跟大家介绍关于代位追偿的基本知识。代位追偿也是这次商业车险改革的重点内容，费改后的示范条款首次用条文明确了关于保险公司代位追偿的职责。 * * 跟旧条款相比，我们将投保人也纳入了第三者的范畴，相当于扩大了保险责任。旧条款还约定了被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿，这在司法审判以及社会舆论中都存在较大的争议，那么费改后的新条款废除了这个约定，将家庭成员的人身伤亡纳入保险公司的责任范围。 * * 与意外险不同：1、不记名 2、适用道路交通赔偿标准 * 在改革以前，我们的车上人员指的是保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。这个说法比较笼统、含糊，在实践中争议较大，因此现在的条款将“正在上下车的人员”也明确纳入了保险责任。 * 加装、改装，如导航仪、左右踏板等 * 主动推荐 * 这是本次商业车险改革唯一一个增加的附加险。由于缺少经营数据支持，这个险种我们不鼓励主动推荐 * * * * * * * * * * * * * * * * * 二 向投保人履行明确说明义务 责任免除、 赔偿处理、 双方义务 保险期间 确定 保险责任 保费支付 合同变更 和终止 交强险保险 人告知义务 销售人员必须将投保人拟投保的交强险条款、商业主险条款及相应全部附加险条款的保险责任向投保人进行逐条说明。不得对保险条款进行扩展性解释或超越权限向投保人私自承诺，误导投保人投保。 二 向投保人履行明确说明义务 责任免除、 赔偿处理、 双方义务 保险期间 确定 保险责任 保费支付 合同变更 和终止 交强险保险 人告知义务 对于责任免除、赔偿处理、投保人和被保险人义务的内容，销售人员必须逐条向投保人进行详细说明。商业险条款将这三项内容以黑色字体印刷。交强险还需说明条款中“垫付及追偿”的规定。销售人员不得对投保人误导或隐瞒责任免除和赔偿处理的任何内容。必要时，在逐条讲解时，可要求投保人在条款相应位置签字确认。 二 向投保人履行明确说明义务 责任免除、 赔偿处理、 双方义务 保险期间 确定 保险责任 保费支付 合同变更 和终止 交强险保险 人告知义务 条款规定，除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。起讫时间分次日零时起保和即时起保两种形式，须与投保人协商确定。保险期间原则上为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险： 境外机动车临时入境的； 机动车距报废期限不足一年的； 机动车临时上道路行驶的（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）； 经公安车辆管理部门检验合格延期使用的机动车； 大单位为统一机动车的保险期间（交强险除外）； 保监会规定的其他情形。 二 向投保人履行明确说明义务 责任免除、 赔偿处理、 双方义务 保险期间 确定 保险责任 保费支付 合同变更 和终止