个人理财第十二章 理财规划案例.ppt

理财目标行动计划 2007年1月预算与实际差异表 2007年年度预算与实际差异表 （二）动态分析案例——张先生家庭理财 背景介绍：张大同先生现年42岁，为家中独生子，李永平女士现年40岁，为家中独生女。两人都在15年前从河南乡下到北京工作，12年前两人结婚，婚后生育两个子女，当前分别为9岁与7岁。 张先生当前月税后收入8,000元，张太太7,000元，收入成长率估计为3%。 ?? 当前一家四口居住在5年前购入的房子内。该房位于北京市区100平方米住房，成本价值40万元，当前价值70万元，房贷余额20万元，房贷利率5%，15年还清。 ?? 全家当前都没有保险，资产只有现金1万元，国内股票成本5万元，市价3万元。 1、理财目标说明 ??两人的双亲皆无收入，张先生与张太太每月各汇回老家1,500元来供应父母支出，还需支付15年。 ??北京一家四口的开销为每月5,000元，支出成长率为3%，另还有年度性中小学学费支出1万元。 ??扶养子女到大学毕业，当前子女大学学费每人每年2.5万元，学费成长率5%。每个子女独立后月支出可降低现值1,000元。 ??想尽快换购价值100万元的住房。 ??希望能在60岁时与太太一起退休，保持当前消费水平，每月生活费5,000元，到85岁终老。 2、编制张先生家庭当前的家庭资产负债表与收支储蓄表 3、分析张先生的家庭财务报表，需要注意哪些