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供应链金融与产业集群发展研究 一、 供应链金融与产业集群概述 1. 供应链金融概述 供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行 层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。 供应链金融，指在供应链生产活动中，银行灵活运用金融产品和服务将核心企业和上下 游企业联系在一起，使物流产生价值增值的一种融资模式。主要涉及三方主体：客户、物流 企业和银行，其中客户包括核心企业及与其构成供应链联盟的上下游企业和最终用户。供应 链金融的最大特点就是银行在供应链中寻找出核心企业，并以其为中心出发点，为供应链提 供金融支持，最终将所有客户连成一个整体。通过开展供应链金融业务，一方面资金注入到 处于相对弱势的上下游配套中小企业，整个“链条”的运转被激活，从而有效解决供应链失衡 问题；另一方面，银行信用融入上下游企业的购销行为，增强了中小企业的商业信用，改善 了其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，进而提升供应 链的竞争力。 供应链金融是跨入 21 世纪后，企业适应全球竞争的有效途径。加入 WTO 使中国企业 更直接地感受到全球市场的激烈竞争，用供应链思想指导运作，已经为各类企业所重视。但 一直困扰中小企业的融资难问题却直接影响了产业链的正常运转，成为我国供应链健康快速 发展的掣肘。供应链金融业务的创新发展，为突破中小企业融资难的瓶颈，拓宽融资渠道， 加强供应链的整体竞争力提供了切实可行的解决方案。 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题” 。一项 调查显示，供应链融资是国际性银行 2007 年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在 肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高 速增长的态势依然。 一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售 网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个 整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价 格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。 而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张， 整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业， 以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上 下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入 上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系， 提升供应链的竞争能力。在“供应链金融” 的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行 的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条” 的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 2.产业集群概述 产业集群是指在特定区域中，具有竞争与合作关系，且在地理上集中，有交互关联性的 企业、专业化供应商、服务供应商、金融机构、相关产业的厂商及其他相关机构等组成的群 体。不同产业集群的纵深程度和复杂性相异。代表着介于市场和等级制之间的一种新的空间 经济组织形式。 许多产业集群还包括由于延伸而涉及到的销售渠道、顾客、辅助产品制造商、专业化基 础设施供应商等，政府及其他提供专业化培训、信息、研究开发、标准制定等的机构，以及 同业公会和其他相关的民间团体。 因此，产业集群超越了一般产业范围，形成特定地理范围内多个产业相互融合、众多类 型机构相互联结的共生体，构成这一区域特色的竞争优势。产业集群发展状况已经成为考察 一个经济体，或其中某个区域和地区发展水平的重要指标。 从产业结构和产品结构的角度看，产业集群实际上是某种产品的加工深度和产业链的延 伸，在一定意义讲，是产业结构的调整和优化升级。 从产业组织的角度看，产业群实际上是在一定区域内某个企业或大公司、大企业集团的 纵向一体化的发展。 如果将产业结构和产业组织二者结合起来看，产业集群实际上是指产业成 群、围成一 圈集聚发展的意思。也就是说在一定的地区内或地区间形成的某种产业链或某些产业链。 产业集群的核心是在一定空间范围内产业的高集中度，这有利于降低企业的制度成本 （包括生产成本、交换成本），提高规模经济效益和范围经济效益，