开展销售误导自查自纠工作实施方案.pdfVIP

中国XXXX 保险股份有限公司XX 分公司 开展销售误导自查自纠工作实施方案 根据总公司《关于印发〈中国 XXXX 保险股份有限公司 开展销售误导自查自纠工作实施方案〉的通知》（XXXX 办发 〔2012〕42号）的相关要求，切实保护好消费者合法权益、 维护和提升公司形象、防范合规风险、确保公司持续稳定经 营，特制定本方案。 一、自查自纠的原则和目标 分公司及各分支机构开展自查自纠工作要本着“严肃认 真，突出重点，分布推进，总分联动”的工作原则，切实做 好自查自纠工作，确保政策措施层层落实到位。 分公司及各分支机构应进一步明确开展自查自纠工作 的目标。一是通过全面开展自查自纠工作，统一系统上下思 想，认清形势的紧迫性和此项工作的重要性。二是各级机构 迅速行动、深入开展，彻底清查。三是对于自查自纠中发现 的漏洞，及时进行整改，并确保整改到位。四是通过自查自 纠，发现风险点，有针对性的健全完善内控制度体系，建立 治理销售误导的长效机制。 二、自查范围与自查重点 本次销售误导自查自纠工作的业务自查范围是2011年1 月至 2012年 2月承保的业务。重点针对个人营销渠道、银行 1 邮政代理渠道的销售管理和销售行为是否依法合规、内控制 度是否健全合理有效开展自查自纠工作，主要包括： （一）销售资格管理情况 各渠道销售人员是否具有符合监管规定的销售资格；与 公司存在委托代理关系的保险营销员和保险中介代理机构 （含银行邮政代理机构，下同）、保险中介代理机构的销售 人员是否具有符合监管规定的销售资格；公司对销售资格的 管控制度是否健全合理有效。 （二）销售培训管理情况 分公司各部门及各分支机构重点检查是否按照监管规 定对销售人员（包括银行邮政代理机构柜员）进行了培训， 培训时间是否符合监管要求，是否建立了相关培训档案，是 否保留了培训记录和考评结果，是否存在不符合监管规定的 培训内容和培训材料，是否重视依法合规和职业诚信教育。 （三）宣传资料管理情况 分公司各部门重点检查是否对基层分支机构和保险中 介代理机构使用的宣传材料实施了有效管控。 各分支机构重点检查营销员、与公司存在委托代理机构 的保险中介代理机构及其销售人员是否存在擅自设计、修改 和印刷宣传资料的问题。 （四）销售行为管理情况 2 1.销售过程中是否按照监管规定对客户进行了投保提 示和风险测评，投保单是否附有保险条款，是否存在与银行 存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益的行为， 是否存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，隐瞒与保险合 同有关的重要事项；销售新型产品的，是否要求投保人亲笔 抄录风险提示语句并签名。 2.银行邮政代理机构销售过程中，是否存在将保险产品 混淆为银行存款的问题，是否在银行邮政网点公示、张贴《人 身保险投保提示书基准内容》。 3.是否在网站、各营业网点、所属代理网点公示、张贴 《人身保险投保提示书基准内容》，各级机构是否在显著位 置张贴《经营保险业务许可证》或《保险营销服务许可证》， 营销员展业过程中是否出示《展业证》。 4.各销售管理部门重点检查是否建立了完善的产品说 明会管理制度，产品说明会的课件是否存在误导性内容，产 品说明会是否存在侵害保险消费者合法权益的行为。 5. 是否存在不向客户说明保险责任及责任免除、新型 产品保单利益的不确定性、万能险费用扣除情况、退保可能 产生的损失，隐瞒与保险合同有关的重要事项等行为。 6. 是否存在故意漏填错填投保人的回访电话和回访地 址，使客户回访失效的情况。 （五）客户回访管理情况 3 客户回访及回访话术是否符合监管规定，是否对接受回 访客户的真实性进行了有效甄别，已承保保单的客户回访信 息资料是否真实有