损失类不良资产清收之核心：财产线索的发现和收集.docVIP

损失类不良资产清收之核心：财产线索的发现和收集 一、财产种类识别 （1）银行存款 （2）不动产 ( 包括土地使用权、商业住房、工业厂房、车库等） （3）动产（机动车辆、库存原料和商品） （4）营业收入 （5）对外投资 （6）对外债权（如拍卖保证金、租金、赔偿款、补偿款、退款、货款） （7）其他财产（如注册商标专用权、专利权、应退税款、软件版权、农村土地 承包经营权、出租车运营权） 二、实践过程中发现及收集财产线索的方式方法 （一）从被执行人处获取 （1）应对被执行人的情况作基本的了解、分析，弄清被执行人的资产分布面和 可能的存放地点等情况。 比如，被执行人的资产规模， 资产主要形态， 被执行人的性格特征、 个人身份证， 企业营业执照、家庭成员及社会关系。如被执行人是法人，则要弄清经营范围、 业务规模、主要业务合作对象、企业效益，企业历史沿革、领导班子成员、特别 是主要领导的个人情况。有些信息，对外人是秘密，其实内部人都知道，只要稍 作打听就能掌握。 （2）在掌握了以上情况后，可以被执行人所在地域为中心，对其进行拉网式排 查： 1 、在当地房管局、土地管理局核查其名下的房地产。 2 、在当地人民银行调查其所开基本账户。 在商业银行调查其所开的存款账户和 其它账户。现在各大商业银行实行全国联网，只要提供姓名、身份证，便可知道 被执行人在同一银行在全国各地的开户情况。 3 、通过上海、 深圳两个证券交易所的证券登记公司， 可以查清被执行人在全国 任何一家证券公司证券营业部的开户和账上现金和股票数目情况。 4 、掌握其投资实业公司情况。 可在被执行人有可能投资兴办实业公司的城市工 商管理部门，用其名称“海选”其有无投资兴办的实业公司。现在全国许多地方 的工商部门提供对外收费查询， 只要提供投资人名称和证件号码， 便可很快查到 其名下的企业。但目前只能查到法人代表名下的企业，查股东还要作一些努力。 5 、在当地车管部门调查被执行人名下车辆。 6 、通过被执行人企业的财务和当地税务、 工商和政府其它职能部门， 调查其财 务报表、企业盈利情况、企业资产明细等相关资料。 需要特别强调的是， 银行及相关职能部门对公民个人资料是保密的， 一般不对外 查询提供，对此，可确定一个范围，提交人民法院执行部门去核查。或采用其它 办法获取。 （3）其他从被执行人处取得财产线索的方式 1、套取：笔者在代理赴保定市执行案件时，因被执行人是一房地产公司，经查 询工商档案得知被执行人旗下有一宾馆， 我们便谎称是外地出差要在此住宿， 以 身上钱款不足为由， 要求给我们一个账号， 我们的公司直接打过来， 总台服务人 员经请示经理后， 给我们一个账号， 然后我们和执行法官赶到银行一查询， 余额 远远超过应执行款项，办理了相关法律手续后成功返回石家庄。 2、安排“线人”进入被执行人单位。 3、跟踪被执行人出纳，发现其帐户上有钱的开户行。 4、被执行人门前经常停放车辆。 5、被执行人单位或家庭住址附近的银行。 （二）从申请人处挖掘 申请人和被执行人签订的合同、往来函件、传真，被执行人有无网站，以及在经 济往来过程中所了解的被执行人的住址或办公地点、 联系方式、 动产、不动产及 各种收益、债权、银行帐号等基本情况、财产保全的情况以及证明材料、被执行 人的行踪及隐匿财产的线索。 律师应告知申请执行人举证不能的后果。 即申请执行人若不能证明被执行人有财 产可供执行， 人民法院会以被执行人没有可供执行的财产为由中止执行。 告知发 现被执行人财产时申请执行人先行扣留权。 了解被执行人的配偶情况： 姓名、有无固定工作单位和收入情况， 为追加被执行 人做准备。 被执行人与他人共有的财产， 以及已设置了担保或其他优先权的财产， 也应当予 以关注。 （三）案外人报告或悬赏举报 告知申请执行人可以申请悬赏执行。 即若因被执行人下落不明或被执行人财产查 找不到而使案件不能得以执行时， 申请执行人可申请悬赏执行， 鼓励有关知情人 员提供被执行人的财产状况或其到期债权。 同时应明确告知申请执行人若申请悬 赏执行必须提出书面申请，讲明奖赏方法及金额，并交纳公告费。 （四）通过律师依法主动查明 工商档案查询被执行人开户行、账户、账号，股权、子公司、分公司、股东身份 证号码、居住地址、验资报告股东出资是否虚假、到位，有无抽逃出资。被执行 人缴纳水费、电费、税款等相关部门，知识产权可向国家商标管理局、专利局， 不动产的查找主要是到土地、房产、国有资产、林业等管理部门查询。 （五）通过法院的协助 积极协助人民法院调查和申请人民法院给律师签发财产调查令， 对一些不能核实 或因为客观原因不能调查的财产线索， 作为代理人应将财产线索提供给法院， 积 极协助法院调查和执行。 三、查封或执行被执行人的资产 1、要明确调