保额分红特色.pptVIP

分红保险的定义 分红保险的特质 分红来源－－总盈余 总盈余＝可分配盈余+未分配盈余 每年的分红业务核算后，保险公司将核算出的总盈余分出一部分分给资金的提供者——客户和股东，这一部分称为可分配盈余。总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。 根据《分红保险管理暂行办法》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。 可分配盈余的确定应当有一个客观的标准，遵循一贯性的原则。 保额分红机制－－盈余分配规则 全部盈余分配，不是股东胜似股东 监管规定保险公司应将可分配盈余的70％以上分配给客户。保额分红不但分配可分配盈余，也分配未分配盈余，即全部盈余参与分配。其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形成终了红利，使客户利益更大化。 保额分红机制－－红利分配方式 长期积累，聚沙成塔 对客户来说，年度分红复利累积，提升保障额度，于约定时间或发生理赔时兑现，是对未来保障利益关注，与购买保单的意图相契合。 保额分红机制－－红利分配方式 保额复利递增的计算原理： 年度红利保额＝（基本保额+累积红利保额）×分红率 保额分红机制－－平滑机制 以丰补歉，平滑回报 在一般投资市场环境下，公司使年度红利保持相对平稳，满足客户合理预期；在客户的保险合同终止时，则向客户分配终了红利。 红利分配政策 红利分配政策 财富倍增公式（72定律） 假设A为原始资本 财富A以复利10%的投资回报率，每经过7.2年的时间财富翻番。 目前80％的公司采用现金分红，20％的公司采用保额分红。 不是所有的公司都能采用保额分红，必须是投资收益相对稳健，精算技术和投资核算技术成熟的公司才能采用，而且必须拥有掌握保额分红技术精髓的总精算师。 保额分红的客户和公司的利益高度一致。公司股东想多拿分红，那同样的按照比例就必须多分配给客户，所以只有客户赚钱了公司股东才能赚到钱。 保额分红，不仅基数较大，而且在不需要重新核保的情况下，增加了客户最需要的保障金额； 保额按照年度分红以复利的形式进行累加，保障水平随着市场水平不断提高，有效抵御通货膨胀带来的影响。 一、费用更充足 因为保额分红的方式将会节约公司的派发成本，同时又将扩大公司的投资渠道，因此公司将享受更大的费用支持，有更多的费用投入队伍建设。 举例：某个村子的集体果园一年产了100吨苹果。果农要想拿走30吨，必须先让村民拿走70吨，果农要想拿到更多的苹果就必须更加勤奋地劳作，结出更多的果子，让村民先分到更多。 果农就好比是股东，村民就好比客户。体现了“你有我才有，你多我才多”的分配规则。 7、独特优势抵通胀 随着经济高速发展，物价上涨，通货膨胀加剧，若干年后，当时投保的保额就明显不足，保额分红方式可以避免这一问题。 举例： 在30年前我们买一斤肉只要7-8角钱，而现在我们买一斤肉要10元左右。意味着原来的10元在20年前可以买到10多斤肉，到现在只能买到1斤肉了。物价上涨，货币贬值，钱不值钱了，这就叫通货膨胀。 28年来我国的平均通胀率高达5.7%，当前1年期存款利率只有3.25%。10000元一年等于贬值245元,10年贬值2450元,20年贬值4900元…… 保额分红优势传导 保 额 分 红 产 品 复利滚动增值快 以丰补歉收益稳 保额递增保障高 独特优势抵通胀 抵御通胀，保持购买力 保额自动增加，保障力度增大 免除加费或拒保风险 减少重新选择保险的烦恼 分红平稳，安全储备 客户 保 额 分 红 机 制 免除多次体检困扰 保额分红基数大 双重红利更彻底 机制先进功能强 * 个险培训部 2011年4月 课程目录 分红保险介绍 保额分红解析 保额分红特色 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 －－中国保监会《分红保险管理暂行办法》 释义： 1、分红保险是人寿保险的一种形式。以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。按照保险期限和保险金给付形式可以分为终身寿险、两全保险和年金保险。 2、分红保险属于传统寿险产品，因为分红保险的基础定价模式与其他非分红传统产品是一致的。当然，由于分红产品的客户能够分享经营成果，也被归为新型产品的一种。 3、分红保险所分配的盈余就是实际经营中好于假定情况的成果。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。 分红保险的起源 英国公正生命保险社1776年成立15年周年之际，进行年终决算时发现实际责任准备金比将来给付保险金所必须的责任准备金多出许多，于是按已收保费的10% 返还给投保者，1881年变为每年按保额的1.5%增加保额。 “公平”是分红保险的核心特质。 客户购买的保单一般都是几十年甚至长达一生，必定会遭遇投资环境、利率