三、典型案例与警示-中国工商银行.docVIP

三、典型案例与警示 案例一：某银行客户经理私自在营业场所推销股权投资型理财产品 主题词：选择正规的银行理财产品 案例简述：某银行个人客户经理濮某，私自在银行营业场所，向众多银行客户推销4款未经银行准入的股权投资型理财产品，承诺将给予客户每年11%至13%的高额收益。2011年11月至2012年3月间，客户经理濮某以电话联系、现场宣传等方式,招揽100余名投资人，非法吸收公众资金达人民币1.105亿元，但该理财产品到期后未能按照投资合同约定兑付本息，给众多投资人造成重大的资金损失。 案例警示：当前，极个别银行不法员工违规私售理财产品，因此银行客户经理推介的理财产品不等同于正规的银行理财产品。在购买理财产品过程中，银行客户要注意通过“勤查、多问、细看”，确保所购买的理财产品是正规的银行理财产品。 一是勤查：银行客户可以通过以下两个途径查询选择正规的银行理财产品：一是查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单。二是查阅银行经营网点或银行官方网站公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。 二是多问：一方面要问清理财产品的风险等级和可能导致的最大损失，审慎判断自己是否适合购买该款理财产品；二是问清商业银行的法律责任，不要误认为商业银行会对第三方理财产品的本金或收益进行兜底。 三是细看：关键是要核对银行公章，确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致。一般来讲，银行会在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。 案例二：客户在银行营业网点外购买“高息理财产品” 主题词：不要在银行经营场所外购买银行理财产品 案例简述： 2013年6月和2014年3月期间，多名客户在咖啡厅购买了某银行客户经理胡某推介的理财产品。胡某谎称该理财产品“绝对保本”，且年收益率高达11% 。但是，该款理财产品实为某基金管理公司发售的私募基金产品，到期时未能兑现本金和收益。 案例警示：当前，极个别银行不法员工以高收益理财产品为诱饵，在银行不知情的情况下，私自向银行客户销售理财产品，最终导致法律纠纷和投资损失。银行客户可以从以下方式识别防范私售的理财产品： 一是要对“高息”理财产品保持高度警惕。银行客户经理推介的理财产品不等同于正规的银行理财产品，高收益理财产品不仅潜藏着巨大的投资风险，而且很有可能成为非法集资活动的诱饵。 二是要选择正规的银行理财产品。银行客户可以查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单，也可以查阅银行经营网点或银行官方网站公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。银行客户可以通过以上两个途径查询选择正规的银行理财产品，不可轻信个别员工的虚假宣传或误导销售。 三是要选择正规的银行理财产品销售渠道。正规的银行理财产品均通过柜面、网银等正规渠道销售，银行客户不要在银行经营场所外购买银行理财产品。 案例三：某私募基金发行机构偷换“银行托管”概念涉嫌欺诈投资者 主题词：正确认识银行托管 案例简述：2011年1月，北京某投资公司与银行签订了基金托管协议，在银行开立了基金托管账户。2011年2月至2012年8月期间，该公司先后发行了5期私募基金，期限在12至18个月，年利率在15%左右。推介销售过程中，该公司大肆渲染该私募基金为银行托管，谎称该投资项目为该公司与银行合作投资的项目，风险低，收益高，吸引了众多客户购买。但从2012年起，该私募基金陆续到期后均不能兑付本金和收益。 案例警示：银行客户要正确认识银行托管。银行托管一般是指银行依照法律法规的规定和《托管协议》等合同文件的约定，安全保管账户资金、及时办理资金划转的行为。 当前，部分非法集资违法犯罪人员，假借银行托管的名义，盗用银行信用，骗取银行客户的信任和资金。银行客户要特别注意：银行托管不等于银行保证，银行不承担代销理财产品、保证投资收益、兑付本金利息等法律责任。 案例四：第三方机构人员冒充银行员工销售私募理财产品 主题词：防范第三方机构人员冒充银行员工销售私募理财产品 案例简述：2013年7月，北京郊区某村拆迁，几名身着类似某银行员工制服的推销人员，入户动员村民购买利率为6.3%的一年期“存款”，并组织村民集中办理资金划转手续。村民在“高息”的吸引下，纷纷购买了该“存款”。结果在2014年7月“存款”到期后，村民并未收到本金及利息。后经查明，所谓的“银行员工”并非银行从业人员，所谓的“存款”实为某资产管理公司发行的私募理财产品。 案例警示： 第一，客户要选择正规渠道办理资金划转，不要在银行经营场所外办理存款业务或购买银行理财产品。 第二，客户在办理资金划转时，要注意区分存款与购买投资理财产品的区别，问清业务性质，看懂合同条款，留好业务凭证。 第三，客户在办理