第二章结算法律制度+.ppt

【答案】A 【解析】贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 【例题?单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是（ ）。 A．人民币卡与外币卡 B．单位卡与个人卡 C．信用卡与借记卡 D．磁条卡与芯片卡 【答案】C 【解析】选项A，是按币种不同所作的分类；选项B，是按发行对象不同所作的分类；选项D，是按信息载体不同所作的分类。 二、银行卡账户与交易 （一）银行卡交易的基本规定 1．单位人民币卡可办理商品交易和劳动供应款项的结算，不得用于10万元以上的商品交易和劳务供应款项的结算，不得透支，并一律不得支取现金。个人卡使用过程中仅限于合法持卡人使用，不得转借或出租。 2．发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权，每卡每日累计取现不得超过2000元，ATM机不得超过5000元。储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元。 3．发卡银行应当按照法律规定遵守信用卡业务风险控制指标P89。 4．准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10％。 5．发卡银行通过以下途径追偿透支款项和诈骗款项 （1）扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物。 （2）向保证人追索透支款项 （3）通过司法机关的诉讼程序进行追偿。 （二）银行卡的资金来源 单位卡账户的资金，一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。 个人卡使用过程中，需要向其账户续存资金的，只限于其持有的现金存入和工资性款项以及属于个人劳务报酬收入转账存入。严禁将单位的款项存入个人卡账户。 （三）银行卡的计息和收费 1．计息 （1）发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，计付利息； （2）发卡银行对贷记卡账户内的存款、储值卡内的币值，不计付利息。 （3）贷记卡持卡人“非现金交易”享受如下优惠条件： ①免息还款期待遇 持卡人在到期还款日前偿还所使用“全部”银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长为60天。 ②最低还款额待遇 贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，持卡人应当支付未偿还部分的透支利息；贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，持卡人应当支付相应的透支利息。贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利。透支利率为日利率0．05%。 【贷记卡和准贷记卡的区别】如下： 贷记卡 准贷记卡 区分标准 先消费后还款 持卡人须先按发卡银行要求缴存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支 优惠政策 ①免息还款期——最长60天 ②最低还款额——首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10% 【注意】二者只能享受其一 透支期限为60天 存款利息 无 无 透支利息 按月计收复利 按月计收单利 2．收费 商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费： （1）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%； （2）其他行业不得低于交易金额的1%。 【记忆提示】吃喝玩乐2% （四）银行卡的申领、注销和挂失 1．银行卡的申领 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可申领单位卡。 单位卡可以申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定注销。 具有完全民事行为能力的公民可以申请个人卡，个人卡的主卡持卡人，可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡（不得超过2张）。 【注意】 陷阱：全体公民 申领的附属卡最多不得超过2张。 2．银行卡的注销（7条）——了解，记住XXX45天 持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，有下列情形之一的，可申请办理销户： （1）信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的 （2）信用卡挂失满45天，没有附属卡又不更换新卡的 （3）信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的 （4）持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的 （5）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的 （6）信用卡账户两年（含）以上未发生交易的 （7）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的 【注意】销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。 3．银行卡的挂失 持有效身份证件去发卡银行或代办银行申请挂失。 【答案】A 【解析】本题考核背书转让的规定。根据规定，票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。所以答案是A。 【例题·判断题】背书不得附有条件，背书附有条