第四章人寿保险(2).pptVIP

预定利率 所谓预定利率，是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。 参见表——一年定期储蓄存款与寿险预定利率调整对照表 寿险预定利率全面告别2.5%时代 中国保监会2013年8月2日表示，经国务院批准，启动普通型人身保险费率政策改革，放开普通型人身保险产品预定利率管制，不再执行2.5%的上限限制，新的费率政策将从8月5日起正式实施 。 （3）客户---风险与收益并存 （4）保费交付方式灵活 万能保险的局限性 保单易失效，保单持续率较低 ——规定目标交费额（按某一规定的交费方式为维持保单效力而必须交付的保费数额） ——定期寄送交费催款单 ——要求投保人签发一张银行汇票，授权保险公司从其银行存款账户中定期收取目标保费 第六条 保险费的分配  投保人投保一份本保险时，本公司收到每期应交保险费后，按照下表所示分配保险费：（单价：人民币/元） 保单年度\每期保费 保险费分配 投资帐户 保险保障 首 年 1260 ---- 1260 次 年 1260 240 1020 以后各年 1260 1056 204 投保人投保多份本保险时，对超过一份以上的部分,按照下表所示分配每份保险的保险费：（单价：人民币/元） 保单年度\每期保费 保险费分配 投资帐户 保险保障 首 年 1200 ---- 1200 次 年 1200 240 960 以后各年 1200 1056 144 自2000年，将原“平安发展账户”分解为3个投资账户，增加了“平安保证收益账户”和“平安基金账户”。 平安保证收益账户 风险最小且有最低保证利率，最低保证利率为银行二年期居民定期存款利率，其收益也相对最低； 平安发展投资账户 风险和收益都居中，主要投资于银行存款、债券、证券投资基金，该账户不承诺投资收益； 平安基金账户 主要投资于证券投资基金，股市变化对该帐户的投资收益影响较大，因此风险相对较高，但可能收益也最大。 保户可以随时转换3个账户之间的投资比例 保守型 稳健型 激进型 国寿裕丰 友邦聚财宝 平安聚富步步高 太平财富领御 泰康赢家理财 最大投保年龄 65周岁 70周岁 60周岁 55周岁 65周岁 保险期间 75周岁 终身 终身 80周岁 终身 保险责任 疾病身故： 账户未设立：保费加利息 账户已设立：账户价值×105% 意外身故：账户价值205% 疾病身故： 保单生效2年内身故：账户价值； 保单生效两年后身故：110%账户价值 身故：被保险人身故当时的风险保额+收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估人的投资单位价值总额 疾病身故： 个人账户价值×105%；意外身故：个人账户价值×200% 身故：101%保单账户价值并可增加寿险保障 初始费用 3% 无 4% 3% 3% 国寿裕丰 友邦聚财宝 平安聚富步步高 太平财富领御 泰康赢家理财 账户转换手续费（投资单位买入卖出差价） 0% （2%） 无 （5%） 每个保单年度前12次投资账户免收手续费，以后每次20元（2%） 免（每天免费转换账户单位一次） （2%） 每年5次免费转换账户 （2%） 部分领取手续费（退保手续费） 第一年：1.5% 第二年：1% 第三年～第五年：0.5% 之后年份：0 按照退保次日卖出价计算账户价值退保手续费： 第一年：10% 第二年：8% 第三年：6% 第四年：4% 第五年：2% 之后年份：0 每个保单年度前12次部分领取免收手续费，以后每次为20元；退保不收费 第1～5个保单年度分别为：5%、 4%、3%、2%、1%；第6个年度及以后免收 3年内提前支取，收取1%，3年后免收 是一种投资型产品，保障成分相对较低 投保人可以享受投资收益 投保人承担全部投资风险 能够抵御通胀对保险金实际购买力的侵蚀 更适合于中高收入阶层 关于投资连结保险的总结： 万能人寿保险(Universal Life Insurance) ---万能人寿保险是一种缴费灵活、保险金额可调整、非约束性的寿险。 保险公司为每一保单设立个人账户，保险利益直接与个人账户价值相关 经营高度透明化，收取的费用、保障成本、结算利率定期对外公布 一般有最低保证结息利率 1、缴费方式灵活 万能寿险的特点 2、保险金额可以按约定调整 3、保险单运作透明 4、设立独立投资账户、有固定的保证利率 5、有两种死亡给付方式 缴费灵活 ----万能保险的投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额做出规定，只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地缴纳保费 ----只要帐