第二章商业银行负债业务创新.pptVIP

第二章 商业银行负债业务创新 平行贷款的利弊分析 可转换债券是商业银行发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。 第二节 非存款性负债业务创新 一、长期非存款性负债业务创新 （一）可转换债券 第二章 商业银行负债业务创新 资料1：中行400亿可转债发行启动 中国银行（601988）2010年5月31日刊登400亿元可转债发行公告，拔得大行再融资头筹。中行本次向除控股股东汇金公司以外的原A股股东按每股配售3.75元面值可转债获得优先配售。可转债从发行结束之日满六个月后可转为股权，初始转股价格为4.02元/股。 第二章 商业银行负债业务创新 （二）次级债券 商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列 在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。 第二章 商业银行负债业务创新 资料2：我国商业银行次级债的发行 2003年12月底，兴业银行发行总额为30亿元人民币的次级定期债务,成为国内首家依据中国银监会《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》规定,实现资本补充新方式的商业银行 2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元次级债（计划发行100亿，追加发行40.7亿），这是国有商业银行首次发行次级债补充附属资本。 04年11上海银行发行30亿次级债，这是全国城市商业银行首次发行次级债。 第三章 商业银行资产业务创新 （三）国际金融债券 是一国借款人在国际金融市场上以外国货币为面值、向外国投资者发行的金融债券。包括外国金融债券、欧洲金融债券和平行金融债券。 第二章 商业银行负债业务创新 二、短期的非存款性负债业务创新 （一）回购协议借款 （二）欧洲货币市场短期借款 （三）银行持股公司出售的商业票据 结束 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 第二章第一节 银行负债的作用 一、银行负债的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。负债业务是银行筹措资金，形成资金来源的业。务。 银行负债的特点：1、是现实存在的； 2、能用货币衡量的；3、偿付以后才能消失。 第二节 银行存款业务 二、银行负债业务的构成 商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。 一、基本的存款业务 1、活期存款 资金用于支付和交易，为了利用银行提供支付服务 意义:(1)充当交易媒介，提高银行信用创造能力 (2)提高银行盈利水平。可用于发放贷款，利息成本低，虽然营业成本高，但能收取服务费。 (3)可以密切与客户关系。 我国的个人结算帐户是个人的活期存款账户。 一、基本的存款业务 2、定期存款 定期存款来源于企业的剩余资金，目的是取得较高存款利息。 意义（1）是银行稳定的资金来源（2）资金利用率高（3）营业成本较低。 3、储蓄存款 储蓄存款来源于个人、家庭的收入结余，目的是为了积累货币。 包括活期储蓄存款和定期储蓄存款等。 银行办理储蓄存款的原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。 第二节 存款业务 二、存款创新工具 1、活期存款的创新 （1）NOW （2）SNOW 2、定期存款的创新。 （1）MMC （2）CD 3、储蓄存款的创新 （1）ATS；（2）零续定期储蓄存款；（3）联立定期储蓄；（4）指数存款证；（5）特种储蓄存款 第二节 存款业务 三、我国存款业务的创新 1、我国储蓄存款业务创新 （1）个人支票账户 适于收付金额较大或次数频繁的客户 申请人在取得支票帐户时应存入不低于5,000元资金；存款帐户内要保持一定的存款余额，确保支票使用的足额支付。 1、我国储蓄存款业务创新 （2）教育储蓄 用于接受非义务教育。具有存期灵活、利率优惠、利息免税的特点。实质为零存整取定期储蓄存款，存期分为1、3、6年三个档次。储户是在校小学四年级（含）以上的学生。 最低起存额50元，本金合计最高2万元，分月存入。按开户日同期同档次整存整取利率计息；存期内利率固定。 储户凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明支取存款。 1、我国储蓄存款业务创新 （3）活期一本通 是在一个存折上办理人民币及多种外币活期储蓄的存款方式。起存金额为人民币1元或相当于人民币20元的等值外币。 其特点是：方便保管；可用于个人实盘外汇买卖