金融基础与实务教学课件作者张钢第8章.pptVIP

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2019-10-14 发布于广东
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金融基础与实务教学课件作者张钢第8章.ppt

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8. 2金融监管的理论与模式 20世纪70年代，学术界出现了对监管的多种解释，产生了监管供求论、监管俘获论、监管寻租论、监管社会契约论等多种监管理论，形成了利益集团理论为核心的金融监管理论体系。其中，监管供求论认为，行业的监管并没有建立在公共利益基础之上，而是建立在了被监管集团的利益而损害消费者利益的基础上。 3.监管辩证论 20世纪8n年代以后，学术界适应金融形势，注重研究金融监管与金融创新的关系，总结出金融监管的动态发展进程。凯恩斯在监管供求论的基础上建立了监管辩证论。上一页下一页返回 8. 2金融监管的理论与模式该理论从动态的角度，解释了监管过程中政治力量与经济力量相互作用的机制，认为监管是由利益集团自己要求的，需求的存在产生了政府或政治团体供给监管的激励。监管辩证论表明，金融监管是动态过程，金融监管制度的设计必须根据不断变化的社会经济环境而相应改变。金融监管的发展与现实经济发展密切相关，“放松”与“强化”只是金融监管在不同阶段的表现形式，二者的交替变迁推动了金融体系的不断发展。 4.金融监管理论的新进展 20世纪80年代以来，严重的监管失灵使美国等西方发达国家的金融监管出现两大新进展:资本监管和市场纪律。资本监管分为金融机构的资产业务限制和最低资本充足率要求两个基本层面。上一页下一页返回 8. 2金融监管的理论与模式 8.2.2金融监管体制 1.金融监管体制的历史演变金融监管体制指为实现特定的社会经济目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。建立金融监管体制的目的在于维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少金融风险，保障金融市场参与者的合法利益，促进金融业和经济持续稳定地发展。金融监管体制不断发展和演变，大致经历了三个阶段。 (1) 20世纪30年代之前的混业经营与集中监管阶段。 (2) 20世纪30-70年代的分业经营与分业监管阶段。上一页下一页返回 8. 2金融监管的理论与模式 (3) 20世纪70年代以来的金融再度进入混业与集中监管阶段。 2.国外的金融监管体制决定一国金融监管体制的主要因素是该国的金融体制和金融监管的具体目标，它们对监管机构的设置、监管体系的运转、监管权力的行使、监管政策的传导及监管方式、方法的采用等诸多方面产生直接或间接的影响。 (1)美国的金融监管体制。美国金融监管体系和监管法规非常复杂，并实行多头监管模式。银行业监管分别由货币监理署、美联储、联邦存款保险公司、联邦国内贷款银行委员会、国民信贷联合会、州立监管机构等机构实施监管。上一页下一页返回 8. 2金融监管的理论与模式此外还有证券委员会等机构实施其他金融机构的监管。 (2)英国的金融监管体制。长期以来，英国金融监管权限较为集中统一。1694年英格兰银行曾被赋予金融监管的权力。20世纪70年代，英国对金融监管体制改革，于1997年10月成立了金融服务局这一综合性监管机构，统一负责对金融机构及金融市场参与者的监管。英国采取原则性监管模式，在兼容规则性监管模式的合理成分的基础上，以更加注重结果的原则性监管为基本导向，以与被监管对象激励相容而有效互动为主要方式，采取以风险为本的监管方法，追求高效地实现监管目标。上一页下一页返回 8. 2金融监管的理论与模式 (3)日本的金融监管体制。日本金融监管的职责由财政部和中央银行，即日本银行共同履行。财政部依法在金融机构的审批、管理和监督方面拥有很大的权力。日本银行对金融机构的监管则更多的带有协议的色彩。 3.我国的金融监管体制我国在计划经济时期，建立了集中统一的金融管理体制，中国人民银行在很长一段时期既履行中央银行职能，又从事商业银行业务，实际上没有从事金融监管。改革开放后，金融监管体制逐步建立和完善，1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布，中国人民银行被赋予全面金融监管职责。上一页下一页返回 8. 2金融监管的理论与模式从1998年开始，我国先后成立了中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会，我国分业经营、分业监管体制逐步健全。同时，监管法律法规不断完善，证券法、保险法和银监法颁布，制定了一系列监管法规。随着金融混业经营的发展，我国实行集中监管将是大势所趋。在监管模式上，我国目前基本上还是采取规则性监管，通过不断完善法律法规加强监管。上一页返回谢谢观赏第8章金融监管 1 2 8. 1 金融监管概述 8. 2 金融监管的理论与模式返回 8.1 金融监管概述 8.1.1金融监管的产生与发展 1.金融监管的内涵金融监管内含金融监督与金融管理双重属性。金融监督主要指一个国家或地区的金融主管当局对金融机构和金融市场进行检查和督促，以确保金融业稳健经营和安全健康发展。金融