公司业务产品简介.ppt

票据业务 收入计算 库存收入=票面金额*(年利率-资金成本）*库存天数/360 转卖收入=票面金额*(年利率-转卖价格）*剩余天数/360 收入分配 推荐行获得利润的70%，经办行获得利润的30% 库存收入按月分配，转卖收入次月分配 企业网银业务 主要功能： 1、账户查询——余额、明细 2、资金汇划，行内、跨行 3、定期存取，自助完成定期存取款。 4、客户现金管理系统入口 5、集团业务 集团业务举例：A公司的分支机构B公司，可以办理授权，允许A公司通过网银扣划B公司账户中的资金，到A公司账户中，或反向划拨。（主要用于资金归集） 企业网银业务 主要功能： 1、账户查询——余额、明细 2、资金汇划，行内、跨行 3、定期存取，自助完成定期存取款。 4、客户现金管理系统入口 5、集团业务 集团业务举例：A公司的分支机构B公司，可以办理授权，允许A公司通过网银扣划B公司账户中的资金，到A公司账户中，或反向划拨。（主要用于资金归集） 保函业务 1.保函的定义 银行保函是指银行应申请人的申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务，由银行履行担保责任。 保函业务 2. 主要功能： 是一种银行融出商业信用给申请人的表外业务，是五种担保方式之一。 银行 申请人 受益人 银 行 申请人 反担保人 基础关系 申请 反担保 反担保 出具保函、索赔/赔付 受益人 保函种类 申请人 受益人 担保事项 投标保函 投标方 招标方 承诺投标方将不撤标，否则赔付金钱 履约保函 一方 另一方 承诺申请人将履行合同约定义务 预付款保函 接受预付款 支付预付款 承诺申请人将按照双方约定使用预付款 质量维修保函 施工方 发包方 承诺施工企业的工程质量符合要求 工资支付保函 企业 社会保障局 承诺企业将按时支付职工的工资 关税保付保函 进口商 海关 承诺将把过关的商品或者设备带出境外 …… 3、我行所办理的低风险人民币保函 无敞口，全额反担保，以全额保证金或者全额存单作为质押反担保。 收费：开立保函手续费为1‰-5‰。 保函业务 外汇产品 2 汇款 3 4 5 托收、信用证、保函 内保外贷 结售汇/外币兑换 1 票据：汇票、本票、支票 外汇产品 手续费收入 融资利差 结售汇收入 谢谢大家！ 公司业务产品介绍 目 录 一、公司业务客户群体 二、公司存款业务 三、公司结算业务 四、我行公司业务产品 一、公司业务客户群体 1、企业 ——公司、个体户 2、事业单位——政府部门、学校、医院等 3、机关团体——工会、村委会、党派等 4、民间组织——社团、协会等 5、其他——宗教组织、部队等 公司业务客户的主要需求 1、存款需求（本外币存款业务） 2、结算需求（转账、汇划、代收付业务等） 3、融资需求（贷款业务、票据贴现等） 4、银行信用需求（保函、信用证、开立汇票等） 5、政策要求（保证金存款、外币结汇等） 二、公司业务存款业务活期账户分类（基本、一般、专用、临时） 账户性质 用途 取现规定 管理方式 其他 基本存款账户 主办账户，办理日常转账结算和现金收付 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、资金和现金的支取 核准制 每个企事业单位只能开立一个 一般存款账户 借款（借款转存、借款归还）或其他结算 不能办理现金支取 备案制 在基本存款开户银行以外的银行营业机构开立 专用存款账户 按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立 能否支取现金根据不同专用帐户的规定 预算单位专用存款账户为核准制,非预算单位专用存款账户为备案制 临时存款账户 临时机构、临时经营或注册验资、增资验资需要 按照国家现金管理的规定办理现金支取（增资、注册验资只收不付，销户时以现金存入的出具原现金缴款单，可取现） 临时机构和异地临时经营临时存款账户为核准制，增资验资临时存款账户为备案制 在规定期限内使用（含展期2年内） 相关要求介绍 1、部分单位对单位存款账户的数量和开户银行有严格要求，例如：财政账户要求在国有商业银行开户，每家银行开户限制数量 2、客户开立基本存款账户后才能开立一般、专用、临时（基本户可以开在任意一家商业银行） 3、定期存款要求由活期存款账户转入（不能够使用现金办理定期存款）。 4、注册验资账户是在成立公司的过程中开立的临时账户，会计师事务所要审查验资资金出具验资报告，工商局审核通过后，企业才能够成立，之后开立基本账户，资金从验资户中 转入基本账户，验资户资金不得转出，除非验资不成功。 活期存款——特殊产品协定存款 协定存款是我行对单位活期结算账户存款余额在规定额度以上的部分按高于活期存款挂牌利率的协定存款利率进行计息的一种存款。