保险 银行和基金三种新型零预存业务模式指导意见.pptx

保险、银行和基金三种新型零预存业务模式指导意见; 背景;;一、模式定义 该模式是保险公司针对中国联通集团客户3G后付费用户“存费送机”合约计划办理零预存优惠购机业务（以下简称“零预存”）开发的新险种。中国联通为党政军、企事业单位等保险公司认可的单位客户或其中信用评估合格的单位员工以免交预存款方式办理集团客户“存费送机”零预存业务。 在中国联通遭受保险责任范围内的损失时，由保险公司承担零预存业务风险，当办理客户在合约期内欠费违约后，按照保单约定的内容向联通公司进行相应赔付。 为便于用户理解，该模式在面向用户推广时包装为“信用评估送手机” 二、担保范围 担保范围为经过承保保险公司审核通过的集团用户（以营业执照、组织机构代码证等单位证件入网）及集团成员用户（以身份证等个人证件入网）（以下简称“用户”）。 投保人为中国联通 被保险人为中国联通 受益人为中国联通;三、担保内容 （一）投保金额 依据零预存业务的损失进行缴纳保险费用投保: 投保金额为：合约期套餐月费*合约期月份数 注：本次规范的投保金额远大于终端损失，以iphone，24个月，286元0元购为例 投保金额=286*24=6864元，而终端损失=终端成本价=4999元 按赔付比例90%测算，6864元*0.9=6177元，可覆盖终端损失。 （二）保费计算方式 保费=投保金额*保险费率 注：保险费率根据签订合同认定。 （三）违约用户赔付金额计算方式 赔付金额=投保金额/合约期数*合约期内无收益月份数*赔付比例； 合约期内无收益月份数=合约期-用户正常缴费月数;四、业务流程;前提：保险公司审核企业资质通过，方可与集团成员用户签订协议 集团成员用户：在现有入网协议免填单中，增加“您办理了中国联通零预存手机终端业务，中国联通有权委托第三方进行资质评估及欠费追缴”相应条款； 集团用户：按照保险公司要求，与集团用户签订协议。;审核通过后，保险公司反馈审核结果，联通对通过审核的用户进行零预存受理；要求保险公司明确审核时限;四、业务流程（续）-关键规则;五、相关要求 （一）保险公司资质要求：承保的保险公司必须能够提??由保监会批复的个人信用险等新险种的承保资质； （二）保险合同的签订由省级公司统一签订，合同录入及维护权限仅向省级单位开放；各省须在集团客户部门内设置专人专岗负责担保合同录入和维护； （三）与保险公司签订协议中，用户办理时提供资料以及理赔时联通需提供资料必须明确、清晰、可执行；例如个人身份证件、营业执照、组织机构代码证、社保卡、信用卡、信用卡刷卡小票等。 （四）用户资料保险公司审核通过的，保险公司不得以任何理由拒绝承保。 （五）用户资料由保险公司审核的，各省在为用户办理零预存手机终端前，必须收到保险公司审核通过的相关证明后方可录入； （六）保费费率两年期原则上不得高于3.3%；赔付比例原则上不低于90%。原则上各省需对保费费率进行评估，所产生成本不应超出所产生的效益。自本文下发之日起，与保险公司新签署的合同（包括续签）须符合本文规范的担保金额、赔付比例、赔付公式、费率等相关内容； （七）投保成本费用建议列入营业费用中的财产保险费。 （八）各省要设置专人负责稽核与清欠，每月要从系统中定期提取新增基于新险种的保险担保用户和欠费用户明细，相关结果要及时通知客户经理，并及时启动索赔。 每月新增基于新险种的保险担保用户明细报表和基于新险种的保险担保欠费用户明细报表格式见附件。（特别是保单与被担保人一一对应）;;集客银行保证金止付担保模式;三、担保范围 (一)债权人 债权人为中国联合网络通信有限公司及其下属分公司（下简称“联通”）。 (二)被担保人 被担保人是合作银行的优质集团客户中使用集客银行保证金止付担保业务的用户（下简称“用户”）。 (三)担保物 用户按约定在银行中存入并办理止付手续的款项（保证金）。 (四) 合作银行 合作银行，负责为被担保人办理保证金止付业务，并在被担保人出现违约情况下进行违约处理。 ;四、担保内容（续） （一）保证金 保证金为用户按约定基数在银行中存入并办理止付手续的款项。 （二）基数 保证金基数： 合约预存款=合约套包价-优惠购机款 各省分公司在选择冻结基数时，应不小于合约预存款。 （三）保证金利息 用户止付的保证金利息计算，按照银行相关规定执行。;;用户通过线上/线下渠道申请保证金止付。银行止付保证金成功后，生成唯一的凭证作为保证金止付依据，凭证有效期不宜超过三个月。 联通支撑系统与银行系统对接后，保证金止付可以在用户签订三方协议后，由双方系统自动触发。;(一) 追损追欠计算公式 各省分公司应按无收益月份应缴话费作为合同中违约条款。 按无收益月份应缴话费计算公式如下： 追损追欠金额=月租*合约期内无收益月份数+除合约期内月费外欠费