个金产品基础课程 -新行员入职培训.ppt

* 1、借记卡是指先存款后消费或取现，没有透支功能的银行卡，是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等综合理财功能的信用工具。随着电子支付环境的不断改善，借记卡已成为个人结算业务的首选工具，并借助手机银行、网络银行、支付终端等先进手段全面渗透生活各层面。 从我行目前发行的借记卡种类看，大致分为以下几种：理财卡、私人银行卡、财富管理卡、陆港通龙卡、亲情卡、共管卡、联名借记卡、虚拟龙卡及普通储蓄卡，统称为龙卡通。 2、理财卡是我行专门面向中高端客户群体推出的个人账户理财工具，通过账户关联实现资金有效管理，同时，也是VIP客户身份识别的标志，可在全国范围内享有特惠服务，如机场贵宾通道、建行网点贵宾服务、自助渠道交易手续费优惠等。 * 1、财富卡主要面向AUM300万元(含)-1000万元以下的财富中心签约客户发行，私人银行卡主要面向AUM1000万元(含)以上的财富中心或私人银行签约客户发行，以上二种卡均采取邀请发卡方式。 2、理财卡与私人银行卡适用于中高端客户，如个贷客户、代发工资优质客户、CTS客户、理财客户等，发卡条件是客户名下资产达到相应级别才能办理 自2015年1月1日起，所有新发行的银行卡应为金融IC卡。 * * 1、借记卡全线产品均支持POS/EPOS的预授权消费，异地紧急用款服务，异地通存通兑，银联跨行业务。 2、代他人办卡时，必须严格核查代办人与委托人的有效证件，并预留双方证件复印件，代办卡数量不得超过3张。 3、开户证件的有效性核查是借记卡发卡的重要环节，必须严格联网核查证件信息并实名确认，预留开户证件复印件。 4、美国银行取现免手续费：从2006年4月1日起，如在美国银行（Bank of America）的ATM上取现，免收目前国内发卡银行向客户收取的境外取现手续费（约为取现金额的3％，最低3美元/笔）、免收目前美国银行在14个州向外国客户收取的取现服务费（约为2美元/笔）。 5、理财卡是我行VIP客户身份识别标志卡。理财白金卡客户为总行级VIP客户、理财金卡客户为分行级VIP客户。 5、一名客户只能申办一张理财卡主卡，一张主卡可以申办二张理财卡附属卡。 6、主卡申请人需年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人，附属卡申办人未满18周岁需法定监护人同意并签名确认才能申办。 服务价格以网点公告为准 * * 电子现金账户资金仅用于持卡人小额消费，无须提交个人密码。 * 1、当前广泛使用的磁条卡，由于技术简单，易被复制，伪造磁条卡，盗取客户资金，给持卡人和银行造成了一定损失，影响了银行声誉。金融IC卡与传统的磁条卡不同，IC卡片自带操作系统，可对收到的指令进行效验和认证，不能通过效验的指令不会得到执行和认证。从2003至今，未发现一张伪卡，安全性可见一斑。 2、利用金融IC卡非接触和脱机交易的特点，可有效在无银行网络场合，小额支付场合使用，替代现金交易，减少现金携带及保管成本。 3、金融IC卡具有一卡多应用的特点，可加载不同行业的行业应用，为行业客户提供行业服务。行业客户具有数量众多、稳定、用卡频繁的特点，对公对私业务均可带来可观的收益。 * 通过建立个体工商户资金结算平台，利用“结算通”产品，对个体工商户、存在上下游关系的个体工商户等目标客户群体提供差别化、个性化、贵宾式的资金结算服务，力争使上、下游个体工商户资金在建设银行系统内循环，进而实现我行资金归集的目的。 * 1、结算通卡为准贷记卡和借记卡两种卡种，但准贷记卡透支额度管理规定有所不同。当结算通卡为准贷记卡卡种，透支利率、透支期限、逾期计算等规定与准贷记卡规定一致，但透支额度管理规定有所不同，开卡时其透支初始额度通过客户的中心额度控制，但后续的透支额度由系统按月或实时（异常变动时，例如发生透支或发生逾期）进行自动匹配，不能人工干预。 2、结算通卡可签约对关联账户和其他账户进行批量即时支付和批量预约支付，预约支付生效前可对签约指令进行维护。 3、结算通卡套餐服务是针对结算通卡的专有交易，客户通过签约套餐服务，设定笔数加期限的套餐模式进行签约。优良级客户不允许签约套餐。 4、结算通卡关联账户可以是建设银行账户，也可以是他行账户；通过签约可保存关联账户客户信息，同时也可利用关联账户列表选定并直接发起批量转账支付业务。 5、结算通卡作为收款方时，可对建设银行内的关联账户设定收款方付费,且必须由收款方签约确认。 6、根据客户的总积分情况将客户划分为普通客户、潜在客户、良好客户、优良客户四个客户群体，各级别客户群根据客户总积分量化标准按月系统自动进行评定。结算通客户按不同级别享受不同的服务。 7、交易资金托管服务是为满足交易双方钱货两清的需求，强化信用约束，规范商品交易和结算程序，而提供的人民币支付结算服务。 * * * * * *