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金融机构征信系统服务需求探析——以洛阳市银行业金融机构为例 2011年第1期总第156期征信 CREDrrREFERENCE No.120l1 SerialN0.156 金融iIi几构征信系统服务需求探新 以洛阳市银行业金融机构为例 闫庆功,杨琳 (中国人民银行洛阳市中心支行,河南洛阳471000) 摘要:目前,我国银行业金融机构主要通过人民银行征信系统获得征信服务.目前,随着业务种类和经营理念的 变化,各银行业金融机构对征信系统提出更多需求.通过对洛阳市各银行业金融机构征信需求的调研,积极探索 银行业金融机构对征信系统服务的各项需求,以完善和发展征信系统建设. 关键词:征信系统;银行业金融机构;服务需求 中图分类号:F832.3文献标识码:B文章编号:1674—747X(2011)01—0078—02 当前,基于现代银行制度的建立,银行业务种类 日益丰富,对征信系统的依赖越来越强,这势必要求 征信系统不断地完善自身功能来满足金融机构的 需求. 一 ,征信系统提供服务的现状 (一)征信系统运行情况 目前,我国征信系统主要是由企业信用信息基础 数据库及个人信用信息基础数据库组成.还有应收 账款质押登记系统和融资租赁登记系统等两大特色 服务数据库.征信系统为金融机构提供企业及个人 信用状况查询服务,为货币政策和金融监管提供相关 的信息服务.据统计,截至2010年l1月底,企业征信 系统收录洛阳市借款企业3.2万户信息,贷款入库余 额1205.6亿元;开通金融机构查询用户200余个,企 业信用报告月均查询近千次;个人征信系统共收录洛 阳市有信贷记录的102.7万人信息,开通查询用户 200余个,个人信用报告月均查询3000次. (二)征信服务情况 征信服务可分为两类产品,第一类是基础征信 服务,即信用报告.第二类是增值服务.即对微观 的基础信息进行整理,分析,挖掘,加工出征信增值 产品.根据对洛阳市15家银行业金融机构的问卷 调查显示,目前的征信系统的基础征信服务比较符 合金融机构的业务要求,系统信息更新时间明显提 高,数据质量也不断提高,但增值服务不能满足日益 增长的需求. 二,银行业金融机构对征信服务需求表现 通过调研发现,洛阳市银行业金融机构对征信 系统服务需求大体有以下几个方面: (一)对非银行信息的需求 1.对政府部门,具有行政审批职能的事业单位 和公用事业部门公共信息的需求.现在系统提供的 非银行信息种类少,范围窄,更新不及时,缺少诸如 水,电,气,电信日常定期支付行为记录及税收,养老 金,交通违规记录,诉讼,法院判决执行公共记录,合 同履约,商业欺诈,民政局信息等. 2.对企业及个人资产信息的需求.调查中金融 机构提出能否提供一个平台,让企业或个人自愿地 将其主要资产信息申报到征信系统中,从而更加方 便快捷地为贷前审查服务. (二)完善征信系统相关模块的需求 1.完善担保信息模块的需求.征信系统担保信 息的不准确可能导致对借款人或担保人的总体负债 难以把握,或有负债不能完全揭示,影响了对贷款额 收稿日期:2010—12—28 作者简介:闰庆功(1963一),男,河南洛阳人,经济师,经济学学士,主要研究方向为征信管理;杨琳(1979一),女,河南洛 ~nJk.,助理会计师,经济学学士,主要研究方向为征信管理. ? 78? 【地方征信】闫庆功,杨琳金融机构征信系统服务需求探析——以洛阳市银行业金融机构为例 度的核定.如担保信息不能随着每笔贷款的归还而 自动解除,仍需要银行单独处理,往往形成贷款已经 履约结束而担保企业的担保依然有效的情况. 2.对企业系统操作界面便捷化需求.目前,金 融机构在查询企业相关信息时,往往需要重复输入 企业的贷款卡编码才能进行不同模块的切换,而不 能以企业的名称或组织机构代码及其他的方式进行 查询,给查询工作带来不便. 3.完善征信系统公告栏信息的需求.金融机构 普遍认为征信系统中的公告栏为征信工作人员提供 了一个很好的学习平台,但目前公告栏里的内容过 于简单.建议增加与风险控制相关的国家宏观经济 政策,货币政策,最新经济动态,国家重点支持项目, 征信服务的发展动态等内容. (三)对征信信息及时更新的需求 个人系统的信息更新现在以月为周期,这样从 借贷发生到在该系统中反映出来有近2个月的滞后 时间,严重影响到系统功能的发挥.如借款人二套 房的审批,如果客户钻时间差的空子,可以在系统更 新前在多家机构同时申请房屋贷款,银行因无法查 到实时信息而导致全部用首套房屋政策来发放贷 款.又如企业征信系统中企业财务报表等数据信息 的滞后,对商业银行贷前审查工作降低了参考价值. (四)其他方面的需求 1.系统用户管理需求.有些银行需要征信系统 对上游管理机构征信管理人员给于一定的监控权 限.通过这个特定权限可