商业银行经营管理第4章10讲解学习.pptVIP

第四章 商业银行的资产业务; 第一节 商业银行的现金资产; 商业银行现金资产的构成;（一）库存现金; 《金融机构外汇存款准备金管理规定》 （2005年1月1日实行）; ; 基础头寸、可用头寸、可贷头寸; 超额准备金的影响因素与调节渠道;第一节 商业银行的现金资产; 第二节 商业银行的贷款业务;;2、担保贷款：保证贷款、抵押贷款、质押贷款;保证、抵押、质押三种贷款的区别; 保证、保证方式、保证人; 抵押贷款与质押贷款的区别; 抵押物与质押物; 抵押贷款的管理要点;3、票据贴现;;（三）按贷款的用途分类： 贷款对象的部门：工业，商业，农业，科技，消费信贷。 贷款的具体用途：流动资金贷款，固定资产贷款。 个人贷款：贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 （1）个人消费性贷款——消费信贷、消费贷款；是指银行向符合条件的个人客户发放的、用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款 （2）个人经营性贷款，是指银行向符合条件的个人客户发放的、用于个人合法经营投资等活动所需资金周转的一种贷款。 2009年，消费性贷款在我国银行个人贷款中占比为67.66%左右，个人经营性贷款的占比为32.34%左右。 ; 消费信贷;;; 我国消费信贷的余额增长情况 （1998年-2009年）（单位：亿元）;我国住房消费信贷占消费信贷之比（%）（1998-2005年）;（2） 我国几种主要的消费信贷方式;我国个人住房消费贷款的主要类型;; 信用卡的分类;《银行卡业务管理办法》1999年3月1日;★ 我国银行信用卡的发展情况;; 我国银行卡的发展情况;;金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）; 2、贷款的五级分类： （1）贷款五级分类的实施： 实施原因： 加强贷款的风险管理，提高贷款质量；有利于金融监管当局对商业银行实行有效的监管。 实施经过： 1998年5月颁布《贷款风险分类指导原则》（试行）。 1999年8月修改五级贷款分类的标准。 2001年12月人民银行发出《关于全面推行贷款质???五级分类管理的通知》，决定从2002年1月1日起，在我国各类银行全面推行贷款五级分类制度。 实施目标： 揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； 发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； 为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 ;（2）五级贷款分类的标准： 核心是评估借款人的还款能力。 正常：借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 ;; 二、贷款政策与贷款程序; 对借款人的基本要求;;; 三、贷款定价; 商业银行的补偿余额（补偿存款）; 贷款定价; 成本加成定价方法; 价??领导模型; ; 基础利率定价; 优惠加数与优惠乘数定价;第三节 商业银行的证券投资业务; （二）银行证券投资的主要类别; 债券评级标准与划分依据; 第三节 商业银行的证券投资业务;  （二）证券投资的收益;;第三节 商业银行的证券投资业务