毕业设计（论文）《躁动股市，平静持股--基金持股引发的思考》.docVIP

PAGE PAGE 6 湖南大众传媒职业技术学院 投资与理财 专业毕业作品 题 目： 躁动股市，平静持股 --基金持股引发的思考 学 号： 200801102050 姓 名： 班 级： 投资理财0802 系（部）： 传媒管理系 指导教师： 答辩日期： 二0一0年十二月十二日 湖南大众传媒职业技术学院印制 目 录 第一部分 家庭基本资料1 一、家庭成员基本情况1 二、家庭资产负债表1 三、家庭目前投资现状1 第二部分 家庭投资现状分析及建议2 目前市场中投资产品的分析2 家庭投资现状分析与建议3 第三部分 实现家庭投资收益目标规划及策略3. 如何在基金重仓股中挑选股票的4 建立股票池5 股票基本分析10 股票技术分析11 第四部分 总结13 第一部分：家庭基本资料 一、家庭成员基本情况 成员 年龄 职业 月收入状况（元） 唐建 42 广告代理商 500010000 不稳定 曾芙 36 终端销售经理 6000 稳定 唐玉 12 五年级学生 二、家庭资产负债表 客户：唐建军家庭 资产（元） 负债（元） 金融 资产 活期存款 50000 长 期 负 债 房屋贷款 5400000 定期存款 80000 汽车贷款 120000 债券 30000 其他贷款 股票 1200000 基金 80000 寿险保单 40000 实物资产 自用住宅 780000 短期 负债 信用卡透支 20000 汽车 160000 珠宝 40000 收藏品 80000 闲置老房 100000 总资产 1560000 总负债 680000 净资产 880000 家庭目前投资现状（金融资产投资） 投资产品 投资额 所占投资总额比例 年收益率 股票 12万 30% 4．8% 基金 8万 20% 5．6% 债券 3万 7．5% 4．5% 定期存款 8万 20% 4.2% 寿险保单 4万 10% 2.5% 活期存款 5万 12．5% 0.36% 第二部分：家庭投资现状的分析及建议 一、目前市场中投资产品分析 A、股票：有预期的高收益成为最具诱惑力的投资方式。近年的经济宏观面向好，股市作为经济的“晴雨表”是最大的收益者，按照现时经济的运行情况，工薪家庭只要把投资观念从看重投机走出来，盈利并不难，工薪家庭选好个股作好长线投资打算，即使短期在账面上亏损，只要坚信股市长期向好，输的也只是并不会耽误工作的时间；但股市风险的不可预测毕竟存在，高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。 B、基金：收益看似稳定，但随着大盘的波动而波动，实际收益并不稳定。但基金的操作方式比较特别，且基金具有分散风险；规模经效应降低成本；高流动性；专家理财省时省心，提高效益；适合不同类型的投资者等特点。 C、储蓄：银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是不赔的最稳健投资，但不宜到达盈利理财的目的，而且现在储蓄处在贬值的地步，建议在银行的储蓄最好不超过半年的收入，作为应急的钱和生活费。 D、保险：收益高于银行，收益有保底，而且伴随的有人身保障，是其他方式所独有的，不足就在于只能长期持有，中途退保会受到损失。 E、债券：债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，购买难度增加，抗通货膨胀的能力差，比较适合中老年人投资。 二、家庭目前投资现状分析与建议 1、股票这一高风险投资比例现在占家庭总投资的30%，收益率并没有达到股票预期收益率，出于唐先生自己的股票操作的技术与经验来看，建议少量资金进行波段操作，其他资金用于稳健投资，跟随基金等券商做股票； 2、20%的基金投资，是目前唐先生家里收益最高的一项投资。但由于基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资的投资方式，专业理财，分散风险，集合投资的理财品种，有流动性风险，操作风险，技术风险比较明显，在灵活度方面不及股票。 3、20%的资金存为定期存款，作为孩子以后的教育经费。现在市场中的通胀率远远高于银行利率，出于负利率时代，通胀严重侵蚀财富，过多的现金存入银行收益损失大。建议将孩子从明年开始4-6年的教育准备金预留出来，按照现在教育水平推算每年2万元