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外国银行制度比较 Comparisons of Foreign Bank System 山东经济学院财政金融学院 马继玉 第四章 发达国家银行体制比较 第一节 发达国家银行体制的总体特征 第二节 发达国家银行体制运转环境比较 第三节 发达国家银行体制构造方式比较 第四节 发达国家银行业务制度比较 第一节 发达国家银行体制的总体特征 一、同质、同构的现代银行体系 （一）中央银行是各国银行体系的核心 中央银行是一般银行的银行、最后贷款者、顾问。 发达国家中央银行对一般商业银行的管理：借助于银行法规的外在约束和货币政策工具、道义劝说的间接指导、软性调节。 （二）商业银行是各国银行体系的主体 目前，世界前500家商业银行中绝大多数是发达国家的商业银行。综合化、网络化、国际化代表了当前金融业发展的基本趋势。 （三）专业银行是各国银行体系的补充 商业性的专业银行： 美国：19世纪初投资银行、互助储蓄银行，20世纪初信用协会； 日本：长期信用银行、信托银行、相互银行、信用金库 政策性的专业银行： 美国：住宅信贷机构、农业信贷机构、进出口银行等。 法国：农业信贷银行、对外贸易银行、国民信贷银行等。 日本：十分发达，总共有几十家。两行九库等。 （四）跨国金融银行机构的参与 跨国银行或跨国金融机构 二、各具特色的银行体制 （一）英国银行体制的选择 首先完成革命，银行制度循序渐进的发展； （二）日本和德国银行体制的选择 资产阶级革命不完全，强调银行的突出作用，为了追赶而选择人为推动的战略； （三）美国银行体制的选择 美国地域广阔，人口众多，生产力分布状况特别，一向崇尚自由，选择双线多头管理。 政治原因、地理原因、历史原因 三、协调运转的银行机制 （一）中央银行与商业银行：互为基础，相互促进； 组织机构 职能与业务 宏观与微观 金融环境 资金流动 （二）商业银行与工商企业：相互渗透 渗透形式：提供信贷、参与投资、人事结合 四、与时俱进的银行业发展趋势 （一）各国银行业集中度越来越高 （二）各国银行业国际化越来越快 （三）各国银行业管制越来越松 （一）各国银行业集中度越来越高 国际金融业至今为止共经历了5次并购浪潮，它们分别发生在20世纪初、20世纪20年代、20世纪60年代、20世纪80年代以及20世纪90年代初。 其中，美国金融业的并购浪潮在1998年达到顶点。1998年，美国11家大银行中，有7家涉及并购活动。全年银行并购案例达1000多起。整个金融业并购交易金额近3000亿美元。 欧洲银行业并购高潮迭起，非银行业金融机构的并购也走在世界前列，如1997年12月，瑞士联合银行和瑞士银行的合并；1998年11月，德意志银行对信孚银行的收购，成为当时以资产排名的全球最大的银行和金融服务性公司。 而在2003年的全球十大并购事件中，就有三件是国际金融业的并购。 其中，位于榜首的是美洲银行并购波士顿舰队金融公司一案，收购总金额约为492.61亿美元。催生了美国第二大银行，占据了银行零售业务美国第一把交椅。 居第四位的是美国圣保罗集团与旅行者财险公司合并，交易总金额约为161.36亿美元。 位于并购事件第七位的是加拿大Manulife金融公司与John Hancock金融公司合并，交易总金额约为110.63亿美元。 （二）各国银行业国际化越来越快 （三）各国银行业管制越来越松 1. 美国：1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了银行、证券、保险间的界限。 2. 日本：1981年《银行法》→银行可以涉足证券。 3. 英国：1986年“金融大震”→允许银行和外国投资者进入证券市场。 第二节 发达国家银行体制运转环境比较 一、银行体制运转环境的主要内容 （一）经济环境 1. 生产力发展的一般水平 2. 商品经济发展水平和市场机制的发达程度 3. 市场经济主体的成熟程度 4. 通讯、信息等产业的发达程度 （二）社会环境 1. 社会发展阶段 2. 政治稳定状况和开放程度 3. 法律法规的完善程度 4. 市场经济意识的普及和强化程度 （三）金融环境 1. 经济金融化程度 经济金融化：指社会经济生活对金融的依赖程度日益提高，金融对社会经济生活各方面的影响和作用日益深刻。 2. 货币信用制度的发育程度 3. 金融市场的发达程度 二、银行体制运转环境的比较 （一）英美银行体制运转环境比较 1．两国银行体制形成的共同特征 建立在工业革命完成、市场经济充分发展的基础上。 2．两国银行体制形成的不同特征 英国为君主立宪制国家，地域狭小形成典型的金融机构总分行制； 美国为联邦制国家，地域辽阔，人口众多，城区差别大，形成双线管理体制。 （二）日德银