第四讲：理财规划师八大规划.pptVIP

理财规划师培训内容之四 八大规划辅导 一、现金规划 现金规划的工具——现金 现金在所有的现金规划工具中流动性最强(M0) 持有现金的收益率低 --孳息 --通货膨胀因素 现金规划的工具—相关储蓄品种 活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取储蓄 存本取息储蓄 个人通知存款 个人支票储蓄存款（个人使用支票协议书，储蓄与消费） 国内银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款业务，也提供对美元、欧元、日元、港币等外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄两大类。 现金规划工具--货币市场基金 货币市场基金：指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。 流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回（T日），资金最快明天（T＋1日）上午10点以前到账。 安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。 投资成本低、享受税收优惠：不收取认购费、申购费和赎回费，管理费用也较低，为基金资产净值的0.33%(一般基金1%－2.5%) 货币市场基金的投资对象 “货币市场基金应当投资于以下金融工具：（一）现金；（二）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；（三）剩余期限在三百九十七天以内